Путь к богатству

Хотите рассмешить Бога?
Расскажите ему о своих планах.

2008 год уже почти прошел. Традиционное время подводить итоги и ставить цели на будущее. Новогоднюю эстафету я получил от Егора, автора блога “управление личными финансами“.

Блог “Путь к богатству” за этот год окреп и возмужал, обзавелся собственной аудиторией, что не может не радовать.

Хочется выразить благодарность, во-первых, всем читателям, подписчикам и комментаторам блога. Без вашей поддержки, конечно же, было бы гораздо труднее – никому не хочется вещать в пустоту, не получая отклика.

Во-вторых, благодарю замечательных коллег-блогеров, которые давали пищу для размышления, расширяли мой кругозор, а иногда даже помогали напрямую. Для меня большая честь находиться в такой компании: Артем Ейсков, Сергей Долматов, Макс Крайнов, Сергей Макаров, Дмитрий Мирошник, Владимир Горбунов… И нельзя не упомянуть “крестного отца” данного блога – Сергея Жуковского, который в свое время дал мне “волшебного пенделя”, и давняя задумка, наконец-то, реализовалась на практике.

Неоднозначный такой год получился. Сразу и не скажешь – хороший или не очень. Да еще этот кризис… Но вот буквально месяц назад писал письмо одной хорошей подруге, с которой давно не виделись. В письме, я, естественно, рассказывал только о приятных событиях, произошедших в 2008-м году. И вы знаете – в процессе написания письма мое настроение поднялось на заоблачную высоту. Все-таки как много произошло хорошего, и очень приятно видеть все положительные моменты года в таком сконцентрированном виде. Если вам кажется, что год был неудачным, попробуйте сделать что-нибудь подобное: просто выписать на отдельный листок (или в отдельный файл) все хорошее. Не жалейте красок, не стоит ограничиваться сухим перечислением фактов! Вы должны делиться теми радостными чувствами, что испытывали в этом году, с предполагаемым читателем. Поверьте, хорошее настроение вам будет обеспечено. А потом сделайте следующий шаг – возьмите и добавьте теплых слов и отошлите это письмо человеку, с которым вы хотели бы поделиться своими радостями (и не обязательно одному). И друзьям будет приятно, и радость обязательно вернется в ответ.

Смотрю я на прошлогоднюю цель по блогу (500 подписчиков)… Перевыполнил, ура! В следующем году надо повысить планку с учетом всплеска интереса к финансовой информации, так что ставлю 2 000 подписчиков в декабре 2009 года. Также планирую запуск парочки отдельных проектов.

Конечно, есть и другие цели – профессиональные, карьерные, личные… Но их, пожалуй, озвучивать в блоге не буду.

Есть такой способ ставить себе цели на следующий год – “капсула времени” или “письмо в будущее”. Мне он очень нравится. Сначала вы просто вспоминаете и выписываете на листочек все цели на будущий год. Будьте реалистами, но с завышенными ожиданиями. А затем мысленно перенеситесь в конец 2009 года. Все поставленные цели реализованы. Напишите письмо из того времени, рассказывая о достигнутых целях. Пишите так, как будто вы подводите итоги 2009 года, рассказывая об этом близкому человеку. Когда письмо будет готово, воспользуйтесь одним из сервисов отправки электронных писем в будущее (mailfuture, new-time, futureme, kapsulavremeni), чтобы получить это письмо на свой ящик в конце 2009 года. Если вы считаете, что эти сервисы не настолько долговечны, да и не доверяете свои сокровенные мысли посторонним (кто их знает, авторов этих сервисов), то можете просто распечатать получившееся письмо, положить в конверт, заклеить его и надписать “вскрыть 25 декабря 2009″. Главное, не забыть в декабре следующего года, куда вы это письмо положили. А прочтя это письмо через год, вы удивитесь количеству совпадений. Уж не знаю, что здесь работает – подсознание, древние законы вселенной или еще что-то. Но у меня работает. Попробуйте и вы – вдруг получится!

В новом году я желаю всем новых путешествий, новых приятных и полезных знакомств, новой большой зарплаты, новых идей и новых положительных впечатлений. В общем, пусть в новом году все будет новым, кроме старых друзей!

До встречи в новом году!

Nick Cherry.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Итак, во вторник 23 декабря более 50 человек потратили (вернее, “проинвестировали”) два с половиной часа своего времени для того, чтобы приобщиться к миру личных финансов. В этот день состоялся пробный семинар Сергея Макарова “как выйти из кризиса…” И я принял в нем участие в качестве слушателя.

На семинаре Сергей рассказал о кризисе и его причинах, поведал отличную притчу о четырех типах людей. Затем мы познакомились с “пирамидой логических уровней”, списком действий, которые нужно сделать “прямо сейчас”, и списком действий на перспективу. Подробно описывать сказанное я не буду, авторское право все-таки.

Что понравилось:

Не было пропаганды любимой игрушки выпускников ИНФИНАДО – Личного Финансового Плана (ЛФП). Все дело в том, что подобные долгосрочные стратегии никогда не работают. Я всегда был против долгосрочного планирования (лет так на десять с предпосылкой “средняя доходность = 20%”), и текущая ситуация наглядно показала, что для долгосрочных планов вполне хватает списка финансовых целей, а подробно планировать свое финансовое поведение следует на более коротких промежутках времени. Сергей так и заявил: “забудьте о своих долгосрочных планах, составленных до кризиса”.

Большинство советов Сергея – простые, но трудные. То есть в самих действиях по улучшению ситуации нет ничего сложного, для их осуществления не нужны какие-то специфические знания и умения, что позволяет использовать эти рекомендации любому человеку. А трудности заключаются в том, что эти рекомендации не дают немедленного эффекта, а наоборот в очень краткосрочной перспективе приносят определенный дискомфорт (например, учет расходов – довольно нудное занятие, даже с использованием самой простой системы учета, и многие не выдерживают необходимости учитывать доходы и расходы в течение сколько-нибудь длительного промежутка времени).

Все рекомендации оказались довольно практичными и конкретными и рассчитанными на широкий круг слушателей. Многим свойственно заблуждение, что элементарные вещи в какой-либо области должны быть известны всем. Но на самом деле это не так. То, что кажется очевидным мне, например, в области управления личным бюджетом, далеко не всегда оказывается настолько же очевидным для других (в том числе и для моих знакомых с таким же образованием как у меня и примерно одинакового со мной уровня жизни и социального статуса). Полезность советов я объективно оценить не могу, так как ничего нового для себя не узнал, но другим слушателям эти советы открыли глаза и, надеюсь, помогут улучшить финансовое состояние (сужу по отзывам участников).

Что не понравилось:

Хронометраж. “В запланированный мной 1 час мы не уложились, и разговор растянулся на 2,5 часа – закончили в первом часу ночи и народ особо расходиться не желал. И это при том, что я выдал не все, что можно было”. Вот хоть убей, не вижу повода для гордости! Превышение запланированного времени в 2 раза при том, что автор “выдал не все” для меня означает только одно – к семинару автор не готовился, а “запланированный час” взят с потолка. Планировать нужно не только финансовые потоки. Нужно было составить список тем, которые должны быть освещены в рамках семинара. Проверить, хотя бы приблизительно, сколько времени займет рассказ этих тем, добавить время на вопросы. А так, осталось ощущение того, что Сергей не ценит, ни свое время, ни время слушателей. Этот вопрос требует доработки. Спишем на “первый блин”.

Структура. После прочтения аннотации, я ожидал услышать на семинаре что-то вроде декомпозиции проблемы по МакКинзи: “Финансовый кризис может затронуть вас в следующих областях: последствие кризиса 1, последствие кризиса 2 и т.п. Для борьбы с последствием 1 необходимо прямо сейчас сделать действие 1, действие 2, а в ближайшей перспективе действие 3 и действие 4. Для борьбы с последствием 2 необходимо прямо сейчас сделать действие 2, действие 5, а в ближайшей перспективе действие 6 и действие 7″. К моему глубочайшему сожалению подобным образом была структурирована лишь небольшая часть семинара. Логическая связь между блоками была трудно уловима. Например, ту же “пирамиду” можно было легко выкинуть – она никак не была связана ни с предыдущими, ни с последующими частями семинара. Если же она была важна, то стоило объяснить ее важность и связь с основной темой семинара. И связь отказа от телевидения с планом выхода из финансового кризиса также от меня ускользнула. В итоге получились довольно разрозненные блоки советов и рекомендаций. Сами рекомендации были хороши, но в систему не укладывались.

Последовательность. Семинар чем хорош, в отличие от того же поста в блоге, так это тем, что у автора есть возможность получать обратную связь и корректировать свою речь. Именно поэтому тексты семинаров никогда не рекомендуется заучивать, иначе сложно перестраиваться. Но обратная ситуация (полное отсутствие печатных материалов и надежда на собственную способность к импровизации) – это тоже плохо. Во время семинара хорошо бы иметь перед собой тезисный список вопросов, который позволит ничего не упустить и не потерять нить повествования. Иначе может получиться следующее (фрагмент моего конспекта):

Пять способов урезания расходов: 1 – учет расходов, 2 – бумажка “оно тебе надо?” в кошельке, 3 – урезание расходов(???), причем в пункте 3 оказалось еще семь подпунктов, 4 – требуйте возврата долгов (как это действие урезает расходы?), не давайте в долг и не берите в долг (а где пятый пункт?).

Работа с вопросами. Традиционно на вопросы ведущие отвечают после окончания основного доклада, это связано с тем, что некоторые из вопросов, заданных в начале семинара, могут быть освещены в процессе, и отвлекаться на них не стоит. Зачем прерывать повествование, читать вопросы в чате и говорить “этот вопрос я как раз хотел рассказать чуть позже”? Да и вообще перечитывать чат ради поиска вопросов – не самое продуктивное занятие. Можно было сделать гораздо проще: “я рассказал все, что хотел. Уважаемые, прошу вас временно прекратить личные беседы в чате и написать вопросы, на которые вы хотели бы услышать ответ”. Поверьте, нужные вопросы были бы написаны, а мы, в итоге, сэкономили бы кучу времени. Кстати, обещанных в конце семинара сюрпризов я так и не услышал, или я что-то пропустил?

Хм, негатива получилось больше, чем позитива. Это не потому что я такой злобный и мелочный (хотя со стороны виднее). Я уважаю Сергея, как специалиста и считаю, что на семинаре было высказано много полезных и интересных мыслей, но в посте старался более подробно указать Сергею на моменты, которые требуют доработки. С учетом этой критики последующие семинары должны стать лучше и намного.

Надеюсь, что критика будет воспринята адекватно. В любом случае, этот пост – всего лишь мое частное мнение и при желании на него можно просто не обращать внимания.

Nick Cherry.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Я, конечно, понимаю, что для принятия решения по управлению накопительной частью пенсии и оформлению этого решения осталось совсем мало времени. Я просто забыл об этом. Когда весной и летом мы говорили о пенсионных программах, я рассчитывал, что “письмо счастья” от ПФР автоматически напомнит мне о необходимости изменить существующее положение вещей. Но прошел сентябрь, октябрь, ноябрь… а “письмо счастья” так и не пришло. Я вспомнил о том, что собирался перевести накопительную часть пенсии под управление частной УК только на прошлой неделе.

В общем, практика в этом случае не сильно расходится с теорией. Если не считать очередей в Пенсионном Фонде.

Итак, нам нужно совершить две операции – подать заявление на участие в системе государственного софинансирования пенсионных накоплений (официальное название документа: заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии) и дать указание ПФР перевести наши пенсионные накопления под управление частной УК или в НПФ (официальное название документа: заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании)) . Эти операции межу собой никак не связаны – можно перевести средства в УК и не принимать участие в программе господдержки пенсии, а можно, наоборот, изъявить желание участвовать в программе государственного софинансирования, но свои пенсионные накопления оставить под управлением государственной УК (ВЭБ). Стоит, однако, учесть, что в случае, когда ваши средства находятся (или будут находиться в следующем году) в ведении УК или НПФ, то и деньги, внесенные и полученные в рамках программы софинансирования пойдут тоже в управление вашей УК или вашего НПФ.

Итак, вспоминаем, как выбрать УК (если хотите, можете выбирать НПФ) – берем старый файл, обновляем данные (добавляем 2008-й год), выбираем 3-5 лучших компаний по формальным критериям. Не стоит по этим критериям сразу выбирать единственную УК – велик риск ошибки. Окончательное решение нужно принимать после более вдумчивого анализа. Отобрав несколько УК, идите на сайты этих УК, изучайте их отчеты, инвестиционную декларацию и другие документы. И только потом делайте окончательный выбор.

По итогам моих размышлений выбор пал на УК “Универ Менеджмент“.

Дальше – совсем просто. Заполняем два заявления. Ссылки на образцы – в конце поста. Необходимо только указать свои ФИО и номер карточки пенсионного страхования (если она есть). Да, для выбора УК нужно знать ее наименование и ИНН. Обычно на сайтах УК можно скачать формы, в которых данные по конкретной УК уже заполнены.

Распечатываем и подписываем документы. Берем паспорт и карточку пенсионного страхования и едем в свое отделение ПФР. Адрес можно узнать в самом Пенсионном Фонде, да и менеджеры УК будут рады помочь вам в этом вопросе. Отстояв в очереди, сдаем заявления. Работник ПФР заверяет анкеты, выдает вам реквизиты для перечисления средств в ПФР. Все! Совсем нетрудно.

Если очень неохота ехать и стоять в очереди можно воспользоваться двумя альтернативами:

1. Отправить заявления в ПФР по почте. В этом случае придется понести дополнительные расходы. Нет, не на марку, а на нотариальное заверение вашей подписи на заявлениях. Наверное, стоит отослать заявления не простым письмом, а заказным, просто для большей уверенности. По почте я ничего в ПФР не слал, так что поделиться опытом не могу.

2. Зайти в отдел кадров и попросить кадровиков совершить процедуру за вас. Тут все зависит от ваших отношениях с кадровиками (отказать по закону они не могут, но обидеться за дополнительную работу вполне способны), от величины вашей “белой” зарплаты (с маленькой зарплаты вычитать большие отчисления на пенсионные накопления… можно вызвать нездоровый интерес со стороны компетентных органов). Если вы все-таки решили воспользоваться помощью кадровой службы вашего предприятия, не забудьте указать размер добровольных отчислений в программу государственного софинансирования. Помните, что эта сумма будет вычитаться равными долями из вашей “белой” зарплаты в течение всего года, тогда как в случае самостоятельного обращения в ПФР вы можете держать деньги почти весь год в других инструментах (например, в депозитах или акциях), а в декабре перечислить в ПФР сразу всю годовую сумму в 12 000 рублей (можно перечислить и больше, но господдержка распространяется только на суммы от 2 до 12 тысяч рублей в год). Перечислять эту сумму в начале года бессмысленно – бОльшей доходности вы не получите в любом случае, зато “морозите” свои средства, которые могли бы на вас поработать.

Nick Cherry.

P.S. Образец заявления на выбор УК для управления накопительной частью пенсии.

Образец заявления на участие в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений.

P.P.S. Хотя я и зарегестрирован в Блогуне, обещаю, что платные посты и ссылки не ухудшат общего качества блога.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.