Путь к богатству

Роберт Кийосаки – личность неоднозначная, но безусловно известная. Каждый, кто интересовался или интересуется инвестициями слышал это имя. Его книги являются бестселлерами практически по всему миру. О некоторых из них я расскажу сегодня.

Сегодняшний обзор будет посвящен первым трем книгам Кийосаки, поскольку они написаны более-менее на одну тему – “как стать богатым через инвестиции”. Тогда как “Богатый ребенок, умный ребенок” посвящена методам образования, “Школа бизнеса” – сетевому маркетингу, “Пророчество богатого папы” – недостаткам существующей пенсионной системы. Об этих книгах мы поговорим как-нибудь в другой раз.

Богатый папа, бедный папа.

Главная мысль книги – богатые не работают за деньги, а деньги работают на богатых. Эта мысль изложена в виде истории о “двух отцах” Роберта, один из которых предлагал ему путь наемного работника (”бедный папа”), другой – путь бизнесмена и инвестора (”богатый папа”). Конечно же, оба этих персонажа являются литературным вымыслом, на что любят указывать критики, но это не умаляет достоинств книги. Заслуга Кийосаки не в том, что он открыл какие-то суперспособы обогащения, а в том, что сумел объяснить “очевидные” идеи настолько простым языком, что их могут понять и применить даже не специалисты в области финансов.

Квадрант денежного потока.

Вторая книга серии рассказывает о четырех типах людей в зависимости от того, откуда они получают основную сумму дохода. Кийосаки делит всех на наемных работников, самозанятых (левая сторона квадранта), владельцев бизнеса и инвесторов (правая сторона квадранта). Забавно следить за эволюцией мысли на протяжении книги. Сначала, чтобы не отпугнуть читателей, Роберт утверждает, что финансового успеха можно достичь в любом секторе квадранта. Чуть позже он замечает, что наилучшим способом достичь богатства является получение доходов из двух разных секторов (желательно, на разных сторонах квадранта). И, наконец, идет череда доказательств, что финансовых успех придет только к тем, кто играет на правой стороне.

В книге можно найти разделение инвесторов на 7 уровней и 3 типа, а также простой план из семи шагов, чтобы начать движение к финансовой независимости. И опять же красной нитью через всю книгу проходят мысли: “богатые не работают за деньги” и “повышайте свою финансовую грамотность”.

Руководство богатого папы по инвестированию.

Самая толстая книга Роберта Кийосаки, и, на мой взгляд, самая полезная из всех. Практически энциклопедия по созданию бизнеса и инвестированию. В книге описаны и инвестиции в ценные бумаги, и недвижимость, и участие в IPO, и создание собственного бизнеса, и основы финансовой грамотности по Кийосаки. Конечно, на практическое пособие книга не тянет. Все-таки Роберт больше мотиватор, чем практик, да и тонкости личной практики всегда отличаются от книжных примеров. Но подробное описание его принципов и методов изложено именно в этом произведении. На самом деле, после прочтения этой книги читать остальные совсем необязательно, разве что вы хотите вдохновить самого себя на действия.

В целом, идеи Кийосаки понятны и даже очевидны практикующим инвесторам и бизнесменам. Практические тонкости освещаются либо поверхностно, либо даже с ошибками, за что, кстати, многие Роберта недолюбливают. Зато в качестве мотивационных книг серия “Богатый папа” практически не имеет себе равных. К сожалению, по прочтении книг складывается впечатление, что разбогатеть на инвестициях можно не только легко, но и быстро. Но это далеко не всегда так: можно разбогатеть с помощью простых действий, но этот путь – долгий, а можно выбрать сложный и рискованный, но быстрый путь.

О сроке получения богатства во всех книгах упоминается лишь вскользь. По словам “богатого папы” его путь занял 20 лет. Сам Роберт достиг финансовой независимости за 21 год. Но большинство прочитавших его книги рассчитывают на богатство лет так через 5-7. Неудивительно, что через некоторое время даже самые восторженные читатели начинают разочаровываться. Но причиной этого являются не сами книги Кийосаки, а завышенные ожидания их читателей.

Книги можно скачать в разделе “Библиотека“, а если кто-то предпочитает соблюдать авторские права или просто кому-то нравится перелистывать бумажные страницы, для тех есть возможность сделать заказ на бумажные версии книг.

Приятного чтения!

Nick Cherry.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Недостовернее фактов могут быть только цифры.
Джордж Каннинг, британский политик.

На вопрос: “Чему равен корень двух?” – физик ответит: “Это величина
порядка единицы”. Инженер проведет расчеты и скажет:
“Около 1,41″. Финансист спросит: “А сколько надо?”
NN.

В финансовых текстах часто встречается термин “средняя доходность”. Например, средняя доходность инвестиций Уоррена Баффета чуть выше 20% годовых. Некоторые хвастают своими достижениями: “средняя доходность моих вложений порядка 50%”. Бывает, что таким образом пытаются описать и финансовые инструменты – вложения в ххх принесут, в среднем, 25% годовых.

Хотите посчитать свою среднюю доходность? Это не так просто, как кажется на первый взгляд.

Рассмотрим несколько примеров инвестирования 100 рублей на 6 лет.

1. Доходности за каждый год: 20%, 20%, 20%, 20%, 20%, 20%. Какая средняя доходность? 20%? Как считали? Сложили все числа и поделили на 6? Такая операция называется, если вдруг кто не знает, нахождением среднего арифметического.

Следующий пример:

2. Доходности за каждый год: 10%, 50%, 10%, 50%, 10%, 50%. Какая средняя доходность? 180% делим на 6 получаем 30%.

И еще один пример:

3. Доходности за каждый год: -50%, 50%, -50%, 50%, -50%, 50%. Средняя доходность будет равна нулю.

К сожалению, а может быть и к счастью, вышеприведенные расчеты неверны. Легко проверить, посчитав итоговый капитал с использованием реальных чисел годовых доходностей, а затем с использованием средней. В примере 2 получим, что реальный капитал через 6 лет составит 449 р., а при инвестициях с доходностью 30% мы получим аж 482 р. Наша средняя доходность оказалась завышенной.

В примере 3 все еще более печально. Реальный капитал составит 42 рубля (т.е. мы потеряем за 6 лет 58% капитала), а средняя доходность говорит, что капитал вернется в полном размере.

Выход: нужно считать среднюю доходность правильно.

Средняя арифметическая доходность не учитывает эффекта сложных процентов, поэтому для расчетов необходимо использовать среднее геометрическое. Вместо сложения доходностей и деления суммы на число периодов, доходности нужно перемножить и извлечь корень n-ной степени, где n равно количеству периодов.

Поскольку корни четных степеней вычисляются только для положительных чисел, то все доходности из процентов нужно выразить в дробях: не +30%, а 1,3; не -20%, а 0,8. Тогда верный результат гарантирован.

Правильные доходности в примерах: 20% (нет отличий от среднего арифметического, т.к. величина доходности постоянная), 28,5% вместо 30% и -13,6% годовых вместо 0%.

Использование среднего арифметического ВСЕГДА завышает среднюю доходность. Завышение это тем больше, чем сильнее разброс доходностей по периодам. Следовательно, к средней доходности нужно относиться с особым вниманием, если этот показатель используется для характеристики высокорисковых финансовых инструментов (ПИФов, акций и т.п.).

Но и первый вариант расчетов не совсем бесполезен. Среднее арифметическое можно использовать для подсчета доходности по любым инструментам без капитализации полученных доходов, например, срочных депозитов с выплатой процентов владельцу (вклад типа “рантье”).

Большой всем вам средней доходности!

Nick Cherry.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Пару недель назад Макс Крайнов организовал опрос среди блогеров на тему содержимого кошелька. Опрос пришелся по вкусу и разошелся эстафетой – одно время моя РСС-лента просто пестрела заголовками: “А что у вас в кошельке?” В общем, по приглашению Романа Кожина я тоже поучаствую в этом безобразии.

Итак, сначала фотка:

1. Собственно, сам кошелек. Как я уже писал, кошельки я никогда особо не любил. Поэтому первый, он же единственный пока, кошелек был мне подарен на день рождения. Сначала он просто валялся без дела в ящике стола, но постепенно я стал использовать его по назначению. По крайней мере, уже не считаю удобным распихивать деньги по карманам.

2. Один доллар США. Пустые кошельки дарить не принято, вот и вложили в него купюру. Много места не занимает, пусть лежит в качестве талисмана. Этот доллар составляет все мои валютные сбережения.

3. Сувенирная купюра в 5 000 000 рублей. Еще один старый истрепавшийся уже талисман. Мотивация в стиле фильма “Секрет” – визуализация цели. В подобную мотивацию я не очень верю, но купюра лежит, на всякий случай.

4. Расписания электричек. В последнее время я практически перестал пользоваться колесным общественным транспортом (автобусы, троллейбусы, маршрутки и т.п.) и пересел на железнодорожный (метро и электрички). Оказалось, довольно удобно – легко рассчитывается время в дороге, так как нет пробок, практически не приходится ждать на остановках, в отличие от тех же автобусов и маршруток. Даже перестал думать о покупке автомобиля – разве что за город ездить, но и то до дачи на электричке я добираюсь почти в два раза быстрее.

5. Проездной на метро.

6. Несколько чеков, данные из которых еще не занесены в программу учета. Учтенные чеки я выкидываю, если только они не нужны для гарантии.

Еще у меня в кошельке была фотография любимой девушки, но сейчас это место свободно.

В отличие от многих участников опроса, у меня нет банковских карт. Вообще. За всю жизнь их у меня было две – одна Сбербанка, на которую нам перечисляли стипендию в вузе, вторую мне практически насильно вручили в Альфа-банке при покупке паев. В итоге я сделал одну операцию (собственно покупку паев) и благополучно забросил карточку года на полтора. Все это время на карточке накапливался долг за обслуживание (на счету у меня не было ни рубля), а на этот долг набегали проценты… Когда я, наконец, решил погасить паи, этот факт весьма меня удивил. По этому поводу я долго выяснял отношения с оператором банка, в итоге, счет я закрыл, карточку вернул и договорился о выплате только сумм за обслуживание.

Пока потребности в карточке у меня нет. Вот если устроюсь работать в крупную компанию, где на карту перечисляется зарплата, тогда и появится.

С дисконтными картами ситуация противоположная: их так много, что таскать десяток-другой в кошельке неудобно. Да и не нужны они на каждый день. В продуктовых магазинах у нас дисконтных систем нет, а если ехать в торговый центр специально (за одеждой там, или за компьютерными принадлежностями), тогда можно вынуть из футляра нужные карточки, а после поездки положить их обратно.

Эстафету передаю:

Сергею Кущенко

Ярославу Златову

Евгению Махлину

Александру Никитину

И все-таки лучше, когда в кошельке столько денег, что всякая чушь там уже не помещается…

Финансовых вам успехов!

Nick Cherry.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.