Путь к богатству

С наступающим Новым годом, друзья! Желаю вам всего самого лучшего, достижения всех своих целей, как финансовых, так и нефинансовых. Пусть у ваших родных и близких все будет хорошо.

На праздники принято дарить подарки, но я отступлю от традиции. Вместо этого я, наоборот, предложу вам стать в своем роде Дедами Морозами и подарить самое ценное, что только есть у человека, – жизнь.

Брат моей однокурсницы по МГУ, Миша Солодовников, в настоящий момент находится в крайне тяжелом состоянии в реанимации Института гематологии РАМН и ему нужна кровь. Группа крови не важна, т.к. необходимы тромбоциты. Я буду вам очень благодарен, если кто-то из вас или ваших знакомых сможет сдать для него кровь в Институте гематологии.

Сдача крови будет происходить с 9 до 12 утра в один из следующих дней: 30, 31 декабря 2009 и 3, 6 и 9 января 2010. Если вы заранее знаете о том, что у вас нет противопоказаний к донорству и у вас есть справки, подтверждающие это, будет очень хорошо, если вы можете взять их с собой. Это избавит вас от процедуры проверки крови, и в этом случае весь процесс займет около 1.5 часов. При себе обязательно иметь паспорт и (желательно) полис ОМС.

Адрес Гематологического научного центра РАМН: Новый Зыковский проезд, д.4а. ст.м. Аэропорт или Динамо; вход через проходную с 1-й улицы 8-го марта.

На Яндекс.картах.

Как сдавать: в будни к 9 часам идёте через проходную с 1-й улицы восьмого марта (говорите: “Сдавать кровь”), сразу сворачиваете налево и видите на здании табличку со стрелкой (”Вход для доноров”). Заходите, поднимаетесь на второй этаж, в регистратуре получаете анкету, заполняете, с паспортом (обязательно) оформляете карточку, если до сих пор её не было (либо с паспортом же забираете). Затем сдать кровь из пальца, потом к терапевту – и вперёд, сдавать!

Если у вас 1+ кровь, сдаёте её на имя Солодовникова; если группа другая, говорите врачам, что сдаёте: 1) Солодовникову; 2) тромбоциты.

Противопоказания:

- вес менее 50 кг;
- плохое зрение (на сайтах написано: -6 – на практике отвод дают людям с -5);
- если вы пили антибиотики позже, чем две недели назад, сдавать, к сожалению, пока нельзя;
- инфекционные заболевания (самые разные: от ВИЧ до гриппа и ОРВИ);
- язва;
- астма.

Условия:

в течение этого дня не употреблять в пищу никаких молочных продуктов, не есть ничего жирного, жареного, печеного, продуктов, содержащих много консервантов.
Нельзя есть яйца.
Нельзя курить в течение двух часов перед сдачей крови.
В течение 48 часов не употреблять алкоголь.

Дополнительная информация:

http://community.livejournal.com/journ/2670352.html

http://community.livejournal.com/journ/2674529.html

http://community.livejournal.com/journ/2677869.html

http://community.livejournal.com/journ/2681306.html

Огромное спасибо тем, кто откликнется.

Nick Cherry.

P.S. Если желающих будет несколько, можно организованно собраться в один из указанных дней у метро и сдать кровь сразу группой. Мои контактные данные.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Инфляция – это когда за свои деньги вы уже не можете
купить столько, сколько в те времена,
когда у вас не было денег.
Из “Словаря недостоверных определений” Л.Л.Левинсона

Согласно последним статистическим данным, 43% всех
статистических данных абсолютно бесполезны.
Эшли Брильянт, амер. литератор

Официальная инфляция в России в 2009 году по данным Росстата составила 8,4%. Но ведь Росстат всегда врет об инфляции. Все знают, что реальная инфляция в три раза больше официальной. Только вот откуда знают?

Практически в любых материалах на тему личных финансов есть предупреждение: “не забывайте в своих расчетах и планах учесть инфляцию”. В российских источниках добавляется: “и помните, что цифры официальной инфляции надо умножать как минимум на два”. Очень интересная формулировка “всем известно”: она сразу отключает мозг. Никому не хочется признавать себя невеждой – “а вот мне неизвестно”. Я признаю. Я пытался найти первоисточник утверждения о “реальной инфляции”, но максимум, что мне удалось найти – это опрос россиян “Левада-центром”. По этим данным почти половина россиян считает, что цены растут в два раза быстрее официальной инфляции. Интересно было бы узнать, сколько из этой половины составляет списки покупок перед походом в магазин и ведет подробный личный учет? А те, кто этого не делают, как определили инфляцию? На глазок? Ну-ну.

Цифры официальной инфляции всегда можно проверить – методика подсчета открыта. Забейте данные в Excel и посчитайте сами. А вот расчета “реальной инфляции” никто не предоставил – предлагается поверить на слово. Больше в три раза и никаких возражений!

Прежде всего нужно понять, что никакого показателя “реальной инфляции” в принципе не существует. Инфляция, вопреки всеобщему мнению, вовсе не тождественна росту цен.  С точки зрения личных финансов:

Инфляция – увеличение суммы денег, необходимой для поддержания неизменного уровня жизни.

Тратите больше, чем раньше – значит инфляция. Ключ здесь “неизменный уровень жизни”. Если вы в прошлом месяце покупали нарезной батон за 9 рублей, а в этом перешли на хлеб с добавками за 15 рублей, то этот рост расходов с инфляцией никак не связан.

Глядя на определение сразу становится ясно, что подсчет “реальной инфляции” в стране невозможен, т.к. “неизменный уровень жизни” у каждого свой. Можно лишь посчитать личный уровень инфляции конкретного человека или средний по стране. Но средний уровень по стране (именно его считает Росстат) так же информативен, как и пресловутая средняя температура по больнице. Этот показатель не говорит нам ничего.

Парочка примеров для иллюстрации (цифры вымышленные, чтобы считать проценты без калькулятора).

1. Что такое официальная инфляция. Население Москвы состоит из трех человек: пенсионерки, студента и профессора. Студент ездит каждый день в вуз на метро, пенсионерка ездит в гости на том же метро (например, к тому же студенту), а профессор ездит на работу на машине. Билет на метро стоил 20 рублей, литр бензина стоил 30 рублей. Цены растут: билет на метро стоит 25 рублей (+25%), литр бензина стоит 33 (+10%) рубля. Цены на все остальное остались неизменными. Вопрос: какой уровень инфляции опубликует Росстат? 17,5%. А теперь посчитаем “реальную инфляцию” по нашему определению: пенсионерка – 0% (в Москве пенсионеры ездят в метро бесплатно), студент – 25%, профессор – 10%. Ни у одного человека рост расходов не совпал с официальной инфляцией. Следует ли из этого, что Росстат намерено врет? Из-за чего возникает эта разница? Из-за того, что потребительские наборы людей (жизненный уровень) состоят из разных услуг и товаров. А если набор будет одинаковым?

2. Инфляция и рост цен. Население состоит из двух студентов, которые ездят в вуз на метро. До вуза от метро приходится добираться на автобусе. Один студент живет рядом с метро, второму приходится добираться от дома до метро на автобусе. Билет на метро стоил 20 рублей, билет на автобус стоил 25 рублей. Цены растут: билет на метро стоит 21 рубль (+5%), билет на автобус стоит 30 (+20%) рублей. Поскольку набор услуг у обоих студентов одинаковый, то и рост цен для них будет тоже одинаковым – 12,5%. Будет ли одинаковой инфляция для этих двух студентов? Проверим по определению.

Расходы первого студента в день: метро 2*20 + автобус 2*25 = 90 рублей. После повышения цен: метро 2*21 + автобус 2*30 = 102 рубля. Его инфляция составит: 13,3%.

Расходы второго студента в день: метро 2*20 + автобус 4*25 = 140 рублей. После повышения цен: метро 2*21 + автобус 4*30 = 162 рубля. Его инфляция составит: 15,7%.

Официальная статистика опять врет! Реальная инфляция для каждого студента оказалась выше! Причем, инфляция двух студентов отличается, хотя рост цен был для них одинаковым!

Здесь разница получается за счет разной структуры потребления. Хотя оба студента пользуются одинаковыми транспортными услугами, но доля автобуса в расходах второго существенно выше, а значит на его личную инфляцию в большей степени оказывает рост цен именно на автобус.

Подведем итог: реальная инфляция для каждого человека разная, она зависит от набора потребления (списка товаров и услуг) и от структуры потребления (долей различных товаров и услуг в расходах человека).

Официальная инфляция в России считается по росту стоимости потребительской корзины. Я на 99% уверен в том, что если ваша структура расходов совпадает с базовой корзиной, то ваша реальная инфляция совпадет с официальной. Если же это не так, то ищите разницу в структуре своего потребления.

Проект “Реальная инфляция”

Попробуем создать инструмент для расчета реальной инфляции. Для этого нужно всего лишь отследить цены различных товаров и услуг и дать возможность каждому выбрать для своей инфляции лишь те товары и услуги, которыми он пользуется.

Первоначальный список составлен на основе “Списка покупок” Макса Крайнова с личными дополнениями. Понятно, что нет смысла следить за ценами всех марок однотипных продуктов. Поэтому придется сделать несколько ограничений. Первое допущение будет следующим – одна марка на категорию. Не стоит следить за ростом цен на пакет молока “Домик в деревне”, “Лианозовское”, “Простоквашино”… Выберем что-то одно.

Сходные по характеристикам продукты тоже желательно объединить для облегчения подсчета. Например, не сравнивать цены на конфеты “Мишка косолапый”, “Раковые шейки”, “Красная шапочка”, “Аленка” и т.п., а выбрать один вид и считать, что рост цен на все виды конфет примерно одинаков.

Теперь сам список. Дополнения и исправления приветствуются до 29 декабря – в этот день я сформирую окончательный список и начну ежемесячно публиковать цены по этому списку.

Указывайте категории, которые вы хотели бы видеть, а также марки продуктов, если в текущем списке они не указаны.

Транспорт

Бензин

Метро. Билет на 10 поездок в Москве

Электричка. Разовый билет в пределах Москвы.

Автобус. Билет на одну поездку.

ЖКХ

Электричество. 1 КВт*ч с одним счетчиком для домов с электрической плитой.

Водоснабжение. 1 куб. м. горячей воды при установленном счетчике.

Основные продукты

Хлеб. Батон нарезной.

Булки. Плюшка московская.

Яйца.

Рис.

Гречка.

Макароны.

Мука.

Напитки

Чай. Липтон черный 50 пакетиков.

Кофе. Якобс 200 г.

Сок. Добрый яблочный 1 л.

Газировка. Кока-кола 2 л.

Алкоголь

Водка. Путинка 0,5 л.

Пиво.

Коньяк.

Вино.

Молочные продукты

Молоко. Домик в деревне 1л.

Кефир.

Йогурт. Даниссимо 130 г.

Масло сливочное.

Сметана.

Творог.

Сыр. Эдам.

Приправы

Кетчуп.

Масло подсолнечное. Олейна.

Сахар.

Соль.

Майонез. Провансаль классический.

Мясные продукты

Говядина

Свинина

Фарш

Курица

Рыба

Печень

Ветчина

Колбаса

Сосиски

Закуски и полуфабрикаты

Блинчики замороженные.

Пицца. Фантазия ассорти.

Пельмени. Русский хит телятина.

Шоколад. Воздушный.

Конфеты. Батончик РотФронт.

Чипсы. Принглз.

Фрукты и овощи

Яблоки

Бананы

Мандарины

Лимоны

Картошка

Капуста

Огурцы

Помидоры

Свекла

Лук

Непродовольственные товары

Батарейки

Моющее средство. Фейри.

Зубная паста. Колгейт Тотал.

Лампочки.

Мешки для мусора.

Стиральный порошок.

Т. Бумага.

Шампунь.

Сигареты.

В списке указаны, в основном, товары повседневного спроса. Вряд ли кого заинтересует ежемесячный рост цен, скажем на диваны. Крупные разовые покупки на инфляцию практически не влияют. С одеждой и обувью сложнее – их действительно стоило бы оценивать, но цены слишком сильно разнятся в зависимости от модели и коллекции. Если у вас есть предложения, я готов их рассмотреть.

Nick Cherry.

P.S. Еще раз обращаюсь с просьбой дополнять или исправлять этот список для наиболее точного отображения “реальной инфляции”. Какие еще товары и услуги стоит включить в список? Может быть, наоборот, что-то стоит исключить. По каким маркам оценивать цены для уже указанных категорий списка. Не стесняйтесь и пишите комментарии.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

В этом мире нет гарантий, есть только возможности.
Дуглас Макартур, амер. генерал.

Страхование жизни – последнее, за что мы готовы платить.
Но тогда уже поздно…
Из книги Э.Маккензи “14 000 фраз…”.

Пока я веду свой учет сразу в нескольких онлайн-сервисах, чтобы на практике оценить их достоинства и недостатки, параллельно рассмотрим и другие финансовые вопросы.

И начнем, по просьбам читателей, со страхования. Тема эта довольно обширная и в один пост не влезет, так что сегодня будет всего лишь небольшое введение, так сказать, размышления на тему.

Какова вообще сущность страхования? Кто-то просто берет на себя ваши риски. Когда вы инвестируете, вы рискуете и за счет большего риска получаете больший доход. А если ваши риски несет кто-то другой? Правильно, значит и доход должен получать именно этот кто-то.

Итак, представьте, что вы пришли к финансовому консультанту, душевно поговорили с ним, определили свои финансовые цели и составили долгосрочный финансовый план, лет так на десять, или на пятнадцать. Или же почитали блог и составили для себя финансовую стратегию. И в том и в другом случае вашей финансовой целью является накопление определенной суммы к определенному сроку для реализации нефинансовых целей. Воодушевившись рассказами о силе сложного процента, усреднения и постоянства инвестиций, вы бодро шагаете по выбранному пути.

Несете ли вы при этом риски? Безусловно. Не так уж и редка ситуация, когда вы не сможете накопить нужную сумму к нужному сроку. По разным причинам. Например, инвестиционный риск – отрицательная доходность. Мы пытаемся уменьшить этот риск путем составления диверсифицированного портфеля, включаем в него надежные и ликвидные инструменты. Не всегда, правда, помогает…

Самый главный риск любой финансовой стратегии или плана – потеря доходов. Как ни крути, создание капитала основано на регулярных отчислениях. А если нет дохода, то с чего отчислять? Краткосрочную потерю дохода (например, вас сократили на работе), вам позволяет пережить резервный фонд. А вот от серьезных неприятностей он не спасает. Тяжелая болезнь с дорогим лечением, травма, инвалидность и в самом крайнем случае смерть. Помимо того, что эти события сами по себе негативны, так они еще и несут “побочный эффект” в виде прекращения финансовых поступлений на реализацию своих целей.

Это риск? Еще какой! А раз есть риск, значит есть и смельчаки, готовые понести этот риск за вас. Естественно, не бесплатно.

Страхование, если отбросить формальности, вообще не является инвестиционным инструментом (с большой натяжкой к инвестициям можно отнести накопительное страхование жизни) – это просто коммерческая услуга. Вы платите за услугу избавления себя от рисков. Каких? Да любых! Например, вы запланировали отпуск у моря, но вот незадача – ровно те две недели, которые вы отдыхаете, зарядили непрерывные дожди. Риск? Риск. И его тоже можно застраховать.

Перечень рисков, подлежащих страхованию, ограничивается лишь фантазией. На западе необычные страховки – не редкость. Можно застраховаться даже от похищения инопланетянами и от случая (кто еще с этим не сталкивался?), когда захлопываешь дверь квартиры, а ключи остаются внутри. Конечно, большинство подобных страховок открываются в качестве рекламных ходов, но ведь может и такое произойти.

Страховаться или нет от застревания в лифте, это решайте самостоятельно. А вот о чем стоит подумать всем без исключения: о страховании жизни и здоровья, о медицинском страховании, о страховании имущества.

Каждый риск определяется двумя факторами: вероятностью наступления негативных событий и тяжестью последствий этих самых событий.

На примере имущества: у меня есть квартира и мобильный телефон. Квартира может сгореть, а мобильник могут украсть. Вероятность второго события существенно выше первого (если, конечно, вы не имеете привычки засыпать с сигаретой в зубах), но последствия в первом случае несоизмеримо тяжелее. Мобильник-то можно и другой купить, даже получше чем был, а вернуть сгоревшую недвижимость сложнее. Может быть, пожар никогда и не произойдет, но если он произойдет, будет уже поздно что-то делать.

То же самое со страхованием жизни и здоровья – в принципе, все догадываются, что риски болезней, травм, несчастных случаев существуют. Но вероятность их настолько невелика, что страховка большинству кажется выбрасыванием денег на ветер. Но так кажется только до наступления страхового случая. Потому что при отсутствии страховки оправиться от финансовых последствий очень трудно, а иногда даже невозможно.

Страхование необходимо практически всем. Оно дает уверенность в будущем, даже при неблагоприятном развитии событий. При дальнейшем развитии этой темы я планирую более подробно остановиться на накопительном страховании жизни.

Nick Cherry.

P.S. Есть среди читателей дизайнеры? Для вас рекомендую блог “дизайн как наука“. Сам я, если честно, в дизайне полный простофиля, но зато знаю авторов ресурса, как хороших специалистов и людей, искренне болеющих за свое дело.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.