Путь к богатству

Составление бюджета – самый трудоемкий способ установить,
что ты не можешь прожить на свои доходы.
Из книги Э.Маккензи “14 000 фраз…”

Вернемся, однако, к нашим баранам. Я не о страховании жизни, а о еще более давнем незаконченном обзоре: учете личных финансов онлайн. Сегодня мы рассмотрим систему homemoney.com.ua.

Мы рассмотрим, как эта система удовлетворяет выбранным мной критериям хорошей системы учета. Если вы бы хотели анализировать по другим критериям, то сами виноваты, что опоздали – я предлагал мой список дополнить.

1. Гибкая настройка категорий. Хорошо. Балансовые категории называются счетами. Группы счетов, правда, заданы жестко: деньги (для ликвидных активов), должен я (для обязательств), должны мне и прочие. Сразу бросаются в глаза непонятки с тем, куда же относить вложения в ценные бумаги и прочие доходные активы. “Должны мне” и “Прочие”, конечно, подходят, но если у вас большая инвестиционная активность, то групп все должно быть больше. Тем, кто любит для финансовых целей заводить отдельные счета вместо оперативного капитала, тоже бы понадобилась более разветвленная структура. Возможности добавлять или изменять группы счетов нет. Также нет возможности добавить начальное сальдо по счету. Придется выкручиваться, используя доходы, расходы и переводы.

Категории доходов и расходов гораздо гибче. Можно снести предлагаемый по умолчанию список и составить свой с нуля. Есть возможность добавлять подкатегории одного уровня. Впрочем, если вы используете правило 20% (разделять на подкатегории только те расходы, которые составляют больше 20% месячного бюджета), то подкатегории второго и выше уровней вам и не понадобятся. Кстати, существуют только “доходы” и “расходы”, так что, если вы вдруг захотите учитывать изменения стоимость принадлежащих вам акций, то придется заводить два счета: на случай роста и на случай падения.

2. Работа с курсами валют. Очень плохо. Можно ввести кучу валют, но курсы задаются вами же один раз при создании новой валюты. Чтобы пересчитать валюту, вы должны сами отредактировать курс в настройках. Все счета пересчитываются автоматом, изменения курса нигде не фиксируются.

3. Учет доходности инвестиций. Отвратительно. Во-первых, приходится, как я уже написал, вводить по две категории на каждый инструмент (если по нему возможны убытки). Во-вторых, нет подходящей группы счетов (записывать все ПИФы, акции в “Прочие”?). Ну и естественно, ни о каком автоматическом подсчете доходности не может быть и речи.

4. Доход, расход и движение средств. Отлично. Погашение кредита – это не расход! Расходом может считаться только то движение средств, которое приводит к уменьшению чистых активов. В сервисе эта разница учтена, есть возможность делать переводы между балансовыми счетами. Минус – при переводах не учитывается текущий остаток: можно сделать перевод из наличности 1000 рублей, даже если на счету “Наличные деньги” находится всего лишь рубль.

5. Балансы и отчеты. Отвратительно. Первое, что бросилось в глаза, обязательства учитываются с плюсом, т.е. вводя в систему обязательства, вы должны вписывать их с минусовым знаком. Балансы за разные даты сравнить нельзя. По расходам-доходам можно посмотреть только их структуру в виде графика “пирога”. Возможности сравнения структуры расходов (или доходов) за разные периоды – нет. Ручками считайте изменения.

6. Экспорт данных. Средне. Есть экспорт операций по одному (любому, но одному) счету в формат xml.

7. Графики. Очень плохо. Есть только круговые диаграммы расходов (доходов), показывающие структуру за определенный промежуток времени. Графиков сравнения разных периодов или план-факт нет.

8. Финансовые цели. Плохо. Отдельного инструмента нет. Можно использовать для финансовых целей счета группы “прочие”. Но чтобы видеть, сколько еще денег нужно до счастливого момента реализации целей, нужно вбить полную сумму цели с минусом, а эта операция приведет к выводу “кривого” баланса. Можно начать счет финансовой цели с нуля, забивая туда откладываемые суммы, но тогда считать, сколько осталось внести денег, вам придется вручную.

9. Периодические траты и напоминания. Плохо. Бюджетирование сделано самым примитивным способом: вы указываете запланированную сумму по любой категории доходов и расходов (а, например, погашение кредита запланировать нельзя), и на главной странице вы видите картинку – сколько осталось до исчерпания бюджета по каждой категории. Полоски показываются разным цветом в зависимости от процента выполнения бюджета. Никаких автоматических ограничителей нет. Я с легкостью запланировал расход не только превышающий мой же бюджет на данную категорию, но и превышающий сумму моей наличности. Сервис обошелся без предупреждения – просто в момент, когда запланированная трата стала реальной, он указал, что наличности осталось “минус пятнадцать тысяч рублей”.

10. Калькуляторы. Очень плохо. Вместо страховых калькуляторов предложено заказать стандартные продукты у компаний-партнеров. В принципе, это неплохо, но при чем же здесь калькуляторы? Бюджетный калькулятор насмешил: вы вводите суммы ваших доходов и расходов (по категориям), а калькулятор выдает вам разницу: все доходы минус все расходы. Кредитный калькулятор вроде бы работает правильно, но совершенно неясно, зачем там поле “валюта кредита”. Результат калькулятора от валюты не зависит.

11. Многопользовательский режим. Отсутствует. Либо я его просто не нашел. Но большинству он и не нужен.

12. Советы, статьи, сообщество. Отвратительно. Статьи вообще не в тему: просто экономические новости. Просмотрел статьи за полгода – ни одной на тему учета и планирования. Форум полумертвый, даже администрация отвечает на вопросы пользователей иногда с задержкой в пару недель. Общение между пользователями слабое, направлено исключительно на технические вопросы использования сервиса.

Общая оценка сервиса: 1,7

Отлично – 5, хорошо – 4, средне – 3, плохо – 2, очень плохо – 1, отвратительно – 0. Общая оценка – среднее взвешенное по каждому критерию. Наличие многопользовательского режима в общей оценке не участвует. Оценки графиков и экспорта участвуют с заниженным весом 0,5, т.к. без этих функций можно вполне обойтись. Остальные функции оцениваются с весом 1.

Nick Cherry.

P.S. Я стану долларовым миллионером приблизительно в 37 лет. Кто раньше? Узнать, когда вы станете миллионером, можно, используя данный инвестиционный калькулятор.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Эксперт излагает объективную точку зрения.
А именно, свою собственную.
Морарджи Десаи, инд. политик

Советы полезны прежде всего советчику,
ведь за это его приглашают в эксперты.
Лешек Кумор, польск. писатель

Чуть более месяца назад меня пригласили выступить в качестве эксперта на телеканале PRO Деньги. Сама передача была посвящена ПИФам денежного рынка, их достоинствам и недостаткам. Передача шла в прямом эфире (а я об этом узнал только в студии, поэтому особенно испугаться не успел), но впоследствии ее запись была выложена на сайте телеканала.

Собственно, вот сама запись:

Я появляюсь только во второй части программы, когда большая часть полезной информации уже была выдана зрителям.

Если говорить по теме самой программы, то свое мнение я давно высказал на блоге. Именно из-за того поста меня и позвали в телевизор. Но хочется оценить само появление на экране. Первый блин комом? Что можно сказать хорошего о моем выступлении? А над чем еще стоит поработать? Не стесняйтесь, смело критикуйте в комментариях.

Хорошо.

1. Сразу несколько знакомых, которым я показал запись, сказали, что я телегеничен, т.е. хорошо выгляжу на экране. Раз говорят, значит, так и есть – со стороны виднее.

2. Практически не использую слова-паразиты. Избавлялся я от этой привычки с большим трудом еще в старших классах школы и на начальных курсах в вузе. Вроде удалось.

3. Все-таки хорошую я статью о ПИФах денежного рынка написал! По крайней мере, итоговая таблица достоинств и недостатков в передаче практически дословно повторяет мои выводы. Приятно…

Плохо

1. А глазки-то бегают! Практически ни разу в камеру не посмотрел. С одной стороны это понятно – ведущий задавал вопрос и, отвечая, я смотрел на него, а не искал взглядом камеру. Но при попытках найти удачную формулировку мысли глаза описывают прямо-таки круги.

2. Импровизация ни к черту. Две шутки ведущего в мою сторону (про Бентли и революцию 1917 года) остались без достойного ответа. Волновался, конечно… чувство юмора у меня в порядке, но в тот момент мне просто было не до шуток, вот и растерялся.

3. Все переживал, как бы не ляпнуть что-нибудь неприличное в прямом эфире. Отсюда явная заторможенность речи, например, по сравнению со вторым экспертом. Обычно, я разговариваю как-то поживее, хотя надо поинтересоваться у знакомых: может, я всегда так говорю.

Добавляйте пункты в “Хорошо” и “Плохо”, чтобы в следующий раз выступление было получше.

Nick Cherry.

P.S. Во время программы мне пришла в голову интересная мысль о дополнительном доходе на ПИФах денежного рынка. Управляющие заключают долгосрочные договора с банками, то есть доходность ПИФов повторяет доходность банковских депозитов с временным лагом в несколько месяцев (3-6). Поэтому, когда ставки по вкладам начинают падать, самое время нести средства в ПИФы, ведь там договора заключены еще на старых, более привлекательных условиях. Когда банковские ставки растут, то можно вывести деньги из ПИФа (не теряя процентов) и положить их на депозит. Таким образом на консервативных инструментах можно получить дополнительно 2-4 “лишних” процента годовых.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Деньги портят человека, а инфляция портит деньги.
Борис Крутиер, литератор

Сколько бы ни стоило, лишь бы не дорого.
“Пшекруй”

Что-то все время получается писать о месячной инфляции только в середине месяца. И дело не в данных – я-то собрал информацию о ценах еще в начале марта… Ну, да ладно! Лучше поздно, к тому же я обещаю исправиться в следующий раз.

По данным Росстата жить в феврале стало на 1,35% дороже, чем в январе. Для тех же, кого больше интересует “средняя температура по больнице”, скажем, что индекс потребительских цен (ИПЦ) в феврале составил 0,9%. Интересное расхождение, впрочем, я уже объяснял, откуда оно берется.

Сравним теперь с данными моего эксперимента. Я примерно понял, как можно считать собственный индекс цен и личную инфляцию с учетом структуры потребления. Но об этом позже. В феврале цены (на отслеживаемые в рамках эксперимента товары) выросли на 0,3%, а личная инфляция составила -1,1% (минус один с хвостиком процент). С начала же года по моим расчетам цены выросли на 1,9%, а моя индивидуальная инфляция составила аж целых 5 процентов!

По группам товаров практически ничего интересного. Естественно, раз общий итог составил всего 0,3%, то по группам изменения цен колеблются вокруг нуля. Есть только два исключения: упали цены на хлебобулочные изделия на целых 13%, а овощи, наоборот, стали дороже на 14,7%.

Радости не много: общий итог цен на хлеб получился за счет кондитерских изделий. Уж не знаю, насколько часто читатели покупают различные булки, плюшки и ватрушки… Может, на вас это вообще не отразится.

С овощами ситуация поинтереснее. Вот где явно прослеживается сезонный товар. Скачки цен на огурцы и морковь поражают воображение – 52% и 44% роста только за февраль. А с начала года эти продукты подорожали уже почти в два раза. Можно вместо моркови есть свеклу, по крайней мере последняя пока только дешевеет – с начала года уже минус семь с половиной процентов.

С ценами примерно разобрались, теперь приступим к калькулятору. Файл претерпел существенные изменения по сравнению с простым списком продуктов, который я выкладывал месяц назад.

1. Можно считать инфляцию и ИПЦ в любом месяце (естественно из тех, для которых уже есть данные). На сегодня это означает, что вы можете получить результаты за январь (на 1 февраля) и за февраль (на 1 марта). Для этого нужно просто ввести дату нужного месяца (число не важно) на листе ГЛАВНАЯ. Калькулятор считает показатели за прошедший месяц и с начала 2010 года.

2. Посмотреть простой список товаров и помесячные цены на них в рублях можно на листе ЦЕНЫ.

3. Для расчета личной инфляции необходимо знать структуру потребления индивида. Вот для введения данных по этой самой структуре потребления и создан лист КОРЗИНА. Инструкция по его заполнению приведена в самом файле, повторяться здесь не буду. Скажу только, что нужно вводить месячное потребление каждой группы товаров (с учетом единицы измерения, указанной в файле), т.к. инфляцию калькулятор считает помесячно. По умолчанию в файле забита моя структура потребления.

4. Листы ИПЦ и ИНФЛЯЦИЯ предназначены для просмотра подробной информации. В них вы можете увидеть, на сколько и на какие именно группы товаров изменились цены, а также за счет каких товаров выросла стоимость вашего образа жизни.

Надо еще придумать, как обновлять этот файл в следующем месяце, чтобы читателям не пришлось заново вбивать все данные по своей структуре потребления…

Скачать инфляционный калькулятор

Понятно, что ограниченный набор товаров и мест покупки не позволяет использовать результаты данного эксперимента в качестве точного значения роста цен, но дает возможность проследить тенденции и получить примерную оценку “реального” уровня инфляции. Предложения и замечания по поводу как самого набора товаров, так и эксперимента в целом, приветствуются в комментариях.

Nick Cherry.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.