Путь к богатству » Разное

Конкурс на самый романтичный подарок!

Nick Cherry — Sun, 05 Feb 2012 14:04:34 +0000

В мире не найдется столько богатых мужчин,
Сколько красивых женщин их заслуживает.
Джейн Остин, англ. писательница.

Если бы не было женщин,
Все деньги мира ничего бы не значили.
Аристотель Онассис, греч. судовладелец

Даже романтичные подарки требуют финансовых вложений , и их нужно планировать заранее. Все финансовые потоки удобно планировать и отслеживать в программе Family 10.

Выходные! Отдыхаем… Через 10 дней наступит праздник всех влюбленных – День Святого Валентина. Все кондитерские и цветочные магазины ждут с нетерпением этой даты. Период с 14 февраля по 8 марта – золотое время для них. А вы подготовились к череде праздников?

Надоели банальности. Хочется чего-нибудь необычного и оригинального. Объявляю конкурс на самый оригинальный и романтичный подарок к Дню Святого Валентина.

Условия участия в конкурсе:

Вы придумываете свой вариант подарка на праздник.
Свой вариант указываете на страничке проекта «Путь к богатству» в Facebook.
Ждете результатов конкурса.

Определение победителей:

Приз зрительских симпатий получают варианты, набравшие 50 «лайков» (нажатий «мне нравится» под вашим вариантом подарка) на странице в Facebook. Приз получат все авторы, набравшие заветное количество (50) «лайков». Можно агитировать своих друзей и знакомых голосовать за вас. Но в случае жалоб на спам, вариант исключается из конкурса.
Если ни один из вариантов не наберет 50 «лайков», тогда приз зрительских симпатий достанется варианту, у которого будет максимальное количество «лайков» среди всех участников конкурса.
Гран-При. Один вариант, который понравится лично мне. Я буду оценивать варианты по нескольким показателям.
Оригинальность – чем необычнее подарок, тем больше у вас шансов.
Романтичность – подарок должен соответствовать атмосфере праздника.
Адекватность – физическая и финансовая возможность реализации вашего варианта, отель «Посейдон» – это, конечно, оригинально и романтично, но два миллиона за уикенд, на мой взгляд, многовато.
Конкретность – общие идеи, которые еще надо самому додумывать вряд ли получат мое одобрение.
Подведение итогов конкурса – 15 февраля 2012 года.

Призы конкурса:

Приз зрительских симпатий: записи тренинга «Укрощение финансов» стоимостью 10 000 рублей. Победители получат эти записи со всеми полагающимися бонусами в электронном виде.

Гран-При: бесплатное участие во ВСЕХ проектах сайта «Путь к богатству» в течение 2012-го года. Любые тренинги, семинары, книги, инфопродукты – вам нужно будет просто заявить о своем желании по электронной почте для получения доступа к этой информации.

Дерзайте! У Вас есть 10 дней.

Nick Cherry

P.S. В конкурс принимаются только варианты, опубликованные на стене страницы «Путь к богатству». Все остальные игнорируются.

P.P.S. «У меня нет странички в Фейсбук, что мне делать? Как поучаствовать в конкурсе?» Никак. Заводите аккаунт в Facebook и участвуйте. Вы же не задаете вопросов: «Как мне купить «товар дня» в Пятерочке, если в моем районе только Перекресток и Ашан?»

С этой статьей также читают:

Где 10 рублей???

Nick Cherry — Fri, 02 Dec 2011 23:30:19 +0000

Тот, кто умнее тебя, всегда
кажется чересчур умным.
Анатолий Рас, росс. литератор

Ум почти бесполезен для человека,
не обладающего никакими другими качествами.
Алексис Каррель, фр. медик, ноб. лауреат

Осталось меньше месяца, пока еще можно купить программу учета личных финансов Family 10 со скидкой!

Недавно подруга прислала задачку, похожую на те финансовые, что когда-то коллективно решали читатели.

Задача известная, но забавная. Сходу в уме начал решать, и у меня тоже получились лишние 10 рублей. Затем, немного подумав, я пришел к правильному ответу.

Впереди выходные – вот и развлекитесь.

Условия задачи:

Допустим, я у тебя взяла 100 рублей. Пошла в магазин и потеряла их. Встретила друга. Взяла у него 50 рублей. Купила 2 шоколадки по 10. У меня осталось 30 рублей. Я их отдала тебе. И осталась должна 70. И другу 50. Итого 120. Плюс у меня 2 шоколадки. Итого 140! Где 10 рублей?

Задача легкая, если вы понимаете разницу между активами, пассивами, доходами и расходами. Проверьте себя. А также объясните, где в условиях задачи ошибка, и в чем эта ошибка состоит?

Nick Cherry

P.S. Закончилась первая неделя тренинга «Укрощение финансов», посвященная созданию системы финансового планирования. С понедельника начинаем строить свою финансовую защиту, а затем перейдем к созданию инвестиционного портфеля. Присоединяйтесь!

С этой статьей также читают:

Активные и пассивные инвесторы

Nick Cherry — Sun, 30 Oct 2011 11:56:48 +0000

Для того, чтобы пассивный доход сделал вас богатым,
нужно сначала сделать его активным доходом.
Nick Cherry.

Активные и пассивные доходы можно учитывать в программе Family 10.

Все вы знаете разницу между активными и пассивными доходами. Если не знаете, читайте статью об этом. Но инвесторы тоже бывают активными и пассивными, и разница между ними очень существенна.

Деление инвесторов на активных и пассивных предложил Бенджамин Грэхем. Она показывает место инвестиций в жизни человека.

Активный инвестор или профессиональный инвестор – человек, для которого инвестиции являются основным занятием в жизни. «Профессиональный» в этом термине означает не уровень знаний и умений, а то, что инвестиции являются профессией этого человека. Сюда мы отнесем, как трейдеров, которые по 8 часов в день проводят перед монитором, отслеживая котировки ценных бумаг, так и долгосрочных инвесторов, которые тщательно выбирают объекты для инвестиций, тратя много времени на изучение экономических данных.

Пассивный инвестор – человек, зарабатывающий деньги чем-либо кроме инвестиций. Инвестиции используются как источник дополнительного дохода. У таких инвесторов нет ни времени, ни желания тратить свое время на изучение инвестиционных тонкостей. Такой подход вполне оправдан. Пассивные инвестиции могут приносить хороший доход.

Нельзя сказать, что активные инвесторы больше зарабатывают. Если среди вас есть знакомые трейдеры, вы можете обнаружить среди них тех, кто от трейдинга получает такой доход, что уж лучше бы пошел работать кассиром, а сбережения положил в банк – отдача была бы выше. А есть и пассивные инвесторы, которые сколотили такой капитал, что спокойно могут жить на проценты, но при этом они продолжают заниматься своей основной деятельностью уже не ради денег.

Нельзя сказать и что быть активным инвестором лучше, чем пассивным. Они просто разные. Корень – в подходе к инвестициям. Первые должны обеспечивать доходность, достаточную, чтобы на эти деньги кормить себя и семью, и часть прибыли реинвестировать. Пассивные инвесторы живут на активный доход, откладывая его часть. Доля реинвестирования может составлять 100%. Пассивный инвестор может переждать кризис – на его уровне жизни это не сильно отразится. Активный инвестор должен зарабатывать на падении рынка, иначе придется потуже затянуть пояса.

Я сам являюсь пассивным инвестором. Трачу на финансы не более двух часов в неделю. Соответственно и все советы даю для пассивных инвесторов. В сентябре я проводил вебинар в учебном центре Финам. Понятно, что аудитория состояла, в основном, из активных инвесторов и трейдеров. Отсюда возникало недопонимание. Например, удивление при «незначительной» цифре капитала, необходимого мне для финансовой независимости, или при упоминании о 100%-ном реинвестировании средств.

Миф о пассивном доходе

Широко поддерживается утверждение, что регулярные инвестиции создают вам капитал, который приносит вам пассивный доход, на который вы вполне можете жить. При этом утверждается, что инвестициями вам не придется заниматься 8 часов в день, 365 дней в году. Сладкое слово «халява»! Кто же не хочет получать деньги, не работая, да и без особых усилий.

С цифрами в руках ситуация уже не столь радужная. Давайте возьмем обыкновенный «калькулятор мечты» – откладываем 30% со своего дохода, инвестируем под 20% годовых. Вопрос: сколько потребуется времени, чтобы пассивный доход от капитала стал хотя бы равен активному доходу?

Правильный ответ: 10 с половиной лет, если безрисковая доходность равна 12% годовых. И 13,5 лет, если безрисковая доходность равна 6% годовых.

В принципе, не так уж и много. 10 лет для достижения финансовой независимости – хороший срок. Есть, правда, несколько неучтенных моментов.

1. Инфляция. За 10 лет вы накопите капитал, достаточный, чтобы получать такой доход, какой вы получаете сейчас. Но за 10 лет эта сумма обесценится. А значит, капитал вам нужен больше, и создавать вы его будете дольше.

2. Доходность 20% годовых на сроках свыше 15 лет показало считанное количество инвесторов. У. Баффет (22%), П.Линч (26%), Лу Симпсон (24%). Доходность Баффета меньше, но зато срок его инвестирования включает несколько кризисов. Да, бывают отдельные удачные годы (2009 в России – 120%), но рассчитывать на подобную долгосрочную доходность недальновидно.

3. В течение всего этого срока вы не пропускаете инвестиции. 10-15 лет, каждый месяц. Несмотря на отпуски, форс-мажоры, смену работы, болезни, увольнения и т.п. Пропустите «платеж» – сдвигайте срок на несколько месяцев вперед.

4. В течение всего срока вы не трогаете капитал. «Калькулятор мечты» рассматривает только одну, не самую умную, структуру капитала: капитал = инвестиционному портфелю. Это означает, что пока вы создаете капитал, вы не можете позволить себе другие финансовые цели – квартиру, свадьбу, автомобиль и т.п. Точнее, позволить вы себе это можете, но только в том случае, если эти цели влезают в ваш остаток 70% от активного дохода. У некоторых людей размер активного дохода позволяет это сделать безболезненно. Если же в структуре капитала выделить защиту (резервный фонд), накопления на промежуточные финансовые цели (квартиру, авто и т.п.), то на капитал для пассивного дохода придется копить гораздо дольше, чем показывает калькулятор.

Означает ли это, что нужно полностью отказаться от инвестирования? Нет, не означает, но вы должны быть реалистами, иначе разочарование неизбежно. Инвестициями можно обеспечить себе достойную пенсию (тот самый пассивный доход), они помогают сохранить сбережения от инфляции и даже ускорить реализацию финансовых целей. Но если вы хотите, чтобы инвестиции сделали вас богатым – вы должны заниматься только ими.

Примеры «пассивных инвестиций»

Знаменитый Роберт Кийосаки рассказывает о пассивном доходе от недвижимости, сдаваемой в аренду. В своих книгах он даже приводит цифры: чтобы найти один подходящий объект нужно просмотреть до 1000 объектов и сделать предложения 50 владельцам недвижимости. Переведем в часы: предположим, что осмотр одного объекта занимает один час, тогда для получения одного хорошего объекта потребуется 157 дней (почти полгода) при полной занятости 8 часов в день. И эта цифра сильно занижена. Например, когда мы покупали квартиру, на осмотр одного варианта уходило от 3 до 5 часов с учетом дороги. И какой же это пассивный доход?!

То, что инвестор редко совершает сделки, вовсе не означает, что этот инвестор – пассивный. В инвестициях 90% времени – это подготовка к сделке. Уоррен Баффет очень редко покупает акции, но это не означает, что в остальное время он плюет в потолок. Ему приходится изучать отчетность, рынки, встречаться с руководителями и акционерами… Каждая его покупка тщательно взвешена, и за ней стоит не один день кропотливого труда.

Главная проблема заключается в том, что пассивные инвесторы ориентируются на результаты активных инвесторов и сильно разочаровываются, когда их не достигают. Пассивным инвесторам нужно ориентироваться на среднерыночную доходность плюс пара процентных пунктов, а не на громкие обещания, вроде «как зарабатывать 50% на акциях, тратя 15 минут в день».

Если вы хотите, чтобы инвестиции обеспечивали вас – занимайтесь только ими. Если же к инвестициям вас не особо тянет, то используйте их как финансовый рычаг, а основные усилия направляйте на то, что является для вас основной деятельностью. Эффект будет гораздо выше.

Выбирайте, кем вы хотите быть?

Nick Cherry.

P.S. Для тех, кто собирается становиться пассивными инвесторами, во вторник 1 ноября я провожу бесплатный вебинар, посвященный первым шагам на этом пути. Зарегистрироваться.

С этой статьей также читают:

Маркетинг и личные финансы

Nick Cherry — Tue, 07 Jun 2011 20:52:44 +0000

Кто утверждает, что деньги могут сделать все,
вполне вероятно сам может сделать все ради денег.
Бенджамин Франклин, амер. политик

Активы, пассивы, доходы, расходы – все это удобно считать в программе управления личными финансами Family 10.

В финансовых блогах можно найти много интересной и полезной информации. А можно – кучу информационного мусора. Иногда источником этого «мусора» является недостаток знаний и опыта, а иногда – задача убедить читателей в определенных утверждениях, касающихся личных финансов. Это можно делать для создания образа эксперта, а можно и для рекламы собственных продуктов и услуг. И не всегда эти рекламные методы кристально чисты. О некоторых распространенных маркетинговых ходах поговорим подробнее.

Очевидное – невероятное

Подсолнечное масло с витамином Е и без холестерина. Наверняка, вы замечали подобные этикетки в супермаркетах. Когда-то это был инновационный маркетинговый прием, и первая фирма, которая акцентировала внимание потребителей на этих свойствах, заработала на этом.

Остальные не понимали, зачем это делать. Ведь холестерин содержится только в животных жирах и в подсолнечном масле его не может быть по определению. А витамин Е содержится в любом растительном масле. Потребитель мыслит иначе: «это масло с витамином Е, а на втором ничего про это не написано, может в нем и нет никаких витаминов…»

Вернемся к личным финансам. В управлении деньгами есть немало очевидных правил, которые могут преподноситься как «секреты» и «новейшие разработки». В большинстве случаев это не так. Можно вспомнить «джентльменский набор»: ведение учета, постановку финансовых целей, создание резервного фонда, правило «плати сначала себе». Сомневаюсь, что информация одного консультанта по этим вопросам будет отличаться от того, что вы можете узнать у других. Но сделать акцент на этом никто не мешает.

Чукча – не писатель

Чукча – читатель. Типичный пример рекламы подобных экспертов: «я прочитал Кийосаки, Шефера, Эрдмана …список продолжите сами…, выбрал оттуда самое важное и готов поделиться своей выжимкой с вами».

Не спорю, это гораздо лучше, чем когда человек не занимается своим финансовым образованием вообще. У меня самого финансовая библиотека состоит более чем из ста книг только в бумажном варианте. Проблема состоит в том, чтобы понять, а что в этих книгах действительно является важным.

То, что представляется важным мне, может быть незначительной ремаркой автора книги, а его главная мысль может и ускользнуть от моего понимания, например, если мне не хватает практического опыта инвестиций. А тот, кто прочитал «Богатого папу», и теперь считает, что он сможет лучше донести идеи Кийосаки, чем сам Кийосаки… Ну не совсем адекватно оценивает себя.

Цифры не лгут (House M.D.)

Люди хотят верить цифрам, особенно, если они выражены числом со множеством нулей. Пресловутый миллион долларов можно получить за 32 года, инвестируя 1 доллар в день под 20% годовых. А вот сможете ли вы инвестировать хотя бы 1 доллар каждый день на протяжении 32 лет? Теоретически да, а практически можно проверить только через 32 года.

«Откладывайте 10% от дохода» звучит гораздо привлекательнее, чем «откладывайте часть своего дохода на инвестиции». Цифра, даже взятая с потолка, резко увеличивает вес высказывания. Большая часть статистики уже настолько заезжена, что попытки выяснить первоисточник ни к чему не приводят. Высказывания вроде «составьте список своих целей, и вы сделаете шаг к финансовой свободе, который не делает 80% людей на Земле», «99% богатых людей ведут учет своих финансов до копейки» могут оказаться правдой, а могут и не быть ей.

Элементарно, Ватсон!

Шерлок Холмс утверждал, что по одной капле воды человек, умеющий мыслить логически, может сделать вывод о возможности существования Атлантического океана. Некоторые финансовые консультанты мыслят логически и по «капле воды» (частному случаю) делают вывод «об океане» (о тенденциях).

Типичными примерами являются рассказы о том, как выгодно в России держать деньги в валюте (2008), о том, что усреднение позволяет получать бОльшую прибыль, о том, что ПИФы приносят доходность свыше 100% годовых (2009), о том, что сбалансированный портфель приносит доходность больше, чем любой инструмент, в него входящий (1998).

Все эти утверждения верны, но не в общем, а в конкретных периодах. Но поскольку на этих примерах основываются рекомендации, вовсе не обязательно говорить читателям, что в другие моменты времени результаты могут оказаться прямо противоположными.

Ложь, повторенная тысячу раз, становится правдой

И, наконец, самый циничный прием – откровенная ложь об особенностях инвестиций. Обычно ею пользуются те, кто продает конкретные финансовые продукты, приписывая своим рекомендациям несуществующие выгоды. Или, наоборот, рассказывая о несуществующих недостатках инструментов, не входящих в арсенал консультанта.

Вполне допускаю, что авторы не сознательно идут на обман читателей, а просто искренне заблуждаются. Хотя это тоже говорит об их уровне.

У авторов, рекомендующих инвестировать в ПИФы, я не раз видел указание на выгодность ПИФов по сравнению с акциями с точки зрения налогов. На самом деле для уменьшения налогов выгоднее инвестировать в акции напрямую.

Недавно попался еще один подобный экземпляр, который в своем блоге утверждал, что сложные проценты в ПИФах «только теоретические», так как для того, чтобы они действительно работали «надо зафиксировать прибыль и реинвестировать ее».

Сначала я подумал о том, что человек просто не дружит с математикой, но зайдя в раздел услуг, обнаружил предложение активных инвестиций на фондовом рынке с «фиксацией прибыли и ее реинвестированием», что конечно же приводит к эффекту сложных процентов в предлагаемом продукте.

Можно вспомнить сравнение накопительной страховки жизни и портфеля «рисковая страховка + инвестиции»; участия в программе софинансирования и депозита… Споры по поводу этих вариантов сопровождаются расчетами, подтверждающими ту или иную точку зрения. К сожалению, расчеты неверны у обеих сторон, по крайней мере мне правильные пока не попадались…

Думайте своей головой!

Nick Cherry.

P.S. Еще один циничный прием – описать недостатки каких-то абстрактных финансовых консультантов, а про себя ничего не сказать. И сразу всем понятно, что ко мне-то вышенаписанное никоим образом не относится… А значит, самое время прорекламировать свой собственный тренинг. Вживую летом тренинга не будет точно, но по многочисленным просьбам сделаю доступ к записям второго запуска.

С этой статьей также читают:

От финансовых зомби к финансовым мудрецам

Nick Cherry — Sat, 21 May 2011 11:01:00 +0000

Мнение, что богатые и бедные равны перед смертью -
ошибочно. Богатые и бедные равны не перед, а после смерти.
Герхард Бранстер, нем. писатель

Family 10 – программа для управления личными финансами.

Попался мне на глаза довольно старый мультфильм «Как размножаются деньги?». Мультик – рекламный, рекламирует ПИФы и конференцию Эрдмана. Впрочем, для новичков может быть полезным, т.к. там достаточно простым языком даны основы личных финансов.

Мне понравилась классификация людей, в зависимости от их уровня управления своими деньгами. Для того, чтобы узнать, к какой категории вы относитесь, нужно составить свой баланс и посчитать свои доходы и расходы за какой-нибудь период (за три месяца, полгода, год).

Для баланса составьте список своих активов и пассивов, затем от суммы активов отнимите сумму пассивов, получив показатель богатства – чистые активы (чистые сбережения, собственный капитал).

Теперь смотрите, к какой категории вы относитесь:

1. Финансовые зомби. Расходы больше доходов, чистые активы отрицательные. Накоплений либо нет совсем, либо они минимальны. Почти все средства уходят на оплату долгов. Они вынуждены постоянно занимать и перезанимать деньги. Такие люди не принадлежат сами себе, почти все их финансовые потоки управляются другими.

2. Финансовые камикадзе. Расходы примерно равны доходам, чистые активы отрицательны. Размер сбережений может быть разным, но пассивов все равно больше. При этом люди могут вполне выглядеть обеспеченными: у них есть квартира, машина, бытовая техника… Но все это – в кредит. Долговая нагрузка серьезная но не критическая. Такие люди ходят по краю пропасти. Один неверный шаг (снижение дохода или форс-мажорный большой расход) – и добро пожаловать в дружные ряди финансовых зомби!

3. Финансовые маньяки. Доходы равны расходам или чуть превышают их, чистые активы равны нулю. Долгов обычно нет, накоплений тоже. Это люди с «синдромом потреблятства», их лозунг – жить сегодняшним днем. Кредиты эти люди не очень жалуют, им проще заработать. «Лишних» денег у них не бывает – всегда найдется, на что их немедленно потратить.

4. Финансовые черепахи. Доходы больше расходов, чистые активы положительны. Долги минимальны, имеются накопления. Как черепахи, при малейшей опасности прячутся в панцирь. Для них нет более надежного способа хранения сбережений, чем под матрасом. Продвинутые черепахи держат деньги в банке. Об инвестициях подозревают, но слишком боятся потерять кровно заработанное.

5. Финансовые мудрецы. Доходы больше расходов, чистые активы положительны. Эти люди контролируют свои финансы. Разница с черепахами – в уровне инвестиций. Большие чистые активы и генерируемый ими пассивный доход позволяют идти на разумный риск, приумножая свое состояние.

Итак, кто же вы? И куда стремитесь?

Пишите ответы в комментариях.

Nick Cherry.

P.S. В процессе написания поста узнал, что несколько лет назад в русском языке было отменено слово «преумножить» и теперь всегда нужно писать «приумножить»…

С этой статьей также читают:

Пирамида финансовой стабильности

Nick Cherry — Sun, 30 Jan 2011 16:33:31 +0000

Нельзя пересечь пропасть в два прыжка.
Китайская поговорка.

Начни с начала, продолжай, пока не дойдешь до конца.
Как дойдешь – заканчивай!
Л.Кэрролл, «Алиса в стране чудес»

Все вы наслышаны о финансовых пирамидах, которые представляют собой распространенный вид мошенничества, но сегодня мы поговорим о другом.

Пирамида – самая устойчивая конструкция. Недаром египетские стоят уже несколько тысячелетий… Достижение финансовой независимости тоже можно представить в виде пирамиды, где каждый новый уровень покоится на более широком фундаменте предыдущего.

Как прочесть эту схему? Путь к финансовой независимости идет снизу вверх. Уже на первом уровне можно начать достигать некоторые свои цели, я сам был свидетелем подобных ситуаций. Конечно, масштаб целей и возможностей возрастает с каждым более высоким уровнем пирамиды. Для достижения своих мечт необходимо выстроить всю пирамиду до конца.

Фундаментом финансовой стабильности всегда является грамотное управление личными финансами: поставленный учет и планирование бюджета. Без этого фундамента высшие уровни не дают того эффекта, какой могли бы дать.

Например, попробуем поменять первый и четвертый слои местами. Знакомый лозунг: «не надо экономить и планировать, надо больше зарабатывать!», не правда ли? А много ли среди ваших знакомых людей, чьи финансовые проблемы решились после повышения зарплаты? Среди моих – немного, да и то у большинства из них был правильный финансовый фундамент.

Финансовая защита себя и близких – необходимый тыл для реализации возможностей. Как бы ни была хороша ваша текущая финансовая ситуация, форс-мажоры всегда случаются неожиданно. И в лучшем случае ваши планы просто сдвинутся по времени в будущее, а в худшем – никогда не реализуются. Причем неприятности случаются как с очень богатыми, так и с очень бедными людьми, а последствия при отсутствии финансовой защиты и для тех и для других – разрушительны.

Наладив управление своими деньгами и обеспечив себя защитой на случай непредвиденных обстоятельств, можно задуматься о «силе сложных процентов», которая должна обеспечить вам экспоненциальный рост вашего капитала. На этом этапе начинаются, собственно, рисковые инвестиции. Они – всего лишь рычаг, ускоряющий накопление. Не стоит переоценивать их возможности.

Несмотря на то, что активный доход указан лишь четвертым уровнем пирамиды финансовой стабильности, увеличивать его надо постоянно, одновременно с действиями на первых трех уровнях. Активный доход вынесен в пирамиде так высоко только потому, что с помощью трех первых уровней пирамиды можно достичь большинства поставленных целей даже при неизменном уровне дохода.

Возможностей для роста на этом уровне масса – от банального увеличения производительности до делегирования полномочий и создания собственного бизнеса. Да, бизнес – это тоже активный доход. Я несколько с подозрением отношусь к «бизнесменам», для которых главное – как можно меньше этим бизнесом заниматься. Развитие все равно требует действий, а если предприниматель совершает их через силу, мечтая бросить дела и уехать греть пузо на пляже… лучше бы он просто выбрал более подходящий ему бизнес.

На вершине пирамиды, в окружении действительно богатых людей вам откроются совсем иные доходные возможности. На пирамиде активные инвестиции занимают всего лишь один уровень, но по разнообразию возможностей этот уровень перекрывает все предыдущие вместе взятые. Все зависит от масштабов ваших целей и пройденного пути по низшим уровням пирамиды. При скромных достижениях вершина будет активным трейдингом, форексом, вложениями в небольшие старт-апы. Для среднего достатка можно обратить внимание, например, на производные инструменты, арбитраж. Элите доступны участие в IPO, венчурные инвест-проекты, кредитные фонды и т.п.

Путь по ступеням – наиболее простой способ добраться до финансовой вершины. К сожалению, большинство людей поступают с точностью до наоборот.

Зачем планировать, оплачивать страховку – ведь на ФОРЕКСе люди зарабатывают до 20% в месяц?! Даже простые вложения в фондовый рынок в 2009 году принесли более 100% годовых! Нужно использовать все попадающиеся возможности! Кто не рискует, тот не пьет шампанское!.. Обеспечим себе «пассивный доход» и никакие форс-мажоры нам не страшны! Создай десяток мелких источников дохода и ты всегда будешь в плюсе!

В письмах читателей встречалось даже такое: «При зарплате в 15 000 рублей скопил 50 тысяч. Планирую инвестировать их на ФОРЕКСЕ. Что вы думаете об этом?», «Фондовый рынок вырос на 122%, думаю взять кредит тыщ на сто и купить на них акции. Какие вы бы посоветовали?»… Обоим посоветовал не заниматься ерундой, а найти лучше применение своим деньгам и способностям. Не знаю, последовали ли они моему совету…

Даже по картинке ясно, что все эти люди строят свое будущее на очень шатком фундаменте. Да, большой риск может принести немедленную выгоду, за которой и охотится большинство. Но стоит взглянуть на перспективу, и второй подход уже не кажется таким уж привлекательным…

Если вы не согласны с тем, что пирамиду своей финансовой стабильности нужно строить от фундамента к вершине, то жмите сюда. Там есть то, что вам нужно.

Nick Cherry.

P.S. Первым трем уровням пирамиды финансовой стабильности посвящен трехнедельный тренинг «Первый шаг к богатству». Стоимость онлайн-курса составляет 1000 рублей, но при оплате до начала февраля действует скидка 10%. Ознакомиться с подробным планом тренинга и зарегистрироваться на него можно на специальном сайте.

P.P.S. В прошлую среду прошел мой первый в жизни вебинар по личным финансам, посвященный ошибкам финансового учета. Тем, кто не успел, не смог и даже тем, кто не захотел в нем участвовать, доступна текстовая расшифровка вебинара. Получить ее можно здесь.

P.P.P.S. В эту среду, 2 февраля 2011 в 20:00 по московскому времени, я проведу бесплатный вебинар «Как начать работу на фондовом рынке?«. Если вы – новичок в инвестициях или вообще только задумываетесь о вложениях в акции, то этот вебинар точно для вас. Опытным инвесторам и трейдерам он вряд ли будет интересен. Посмотреть план вебинара и зарегистрироваться.

С этой статьей также читают:

Купонные клоны. Новый способ экономии.

Nick Cherry — Sat, 22 Jan 2011 23:08:46 +0000

РАСПРОДАЖА: вещи, которые вам не нужны,
по ценам, перед которыми вы не смогли устоять.
Франклин П. Джонс, амер. писатель

Недавно, я рекомендовал читателям сервис «сумасшедших» скидок Выгода.ру. Поинтересовавшись темой, я нашел предысторию создания сайта. Она довольно интересна.

Продавцы во все времена любили оптовых покупателей. Оптовые цены обычно гораздо ниже розничных, но такая политика окупается за счет гарантированного сбыта большого количества товаров. Особо смекалистые потребители могли воспользоваться этими привилегиями: нужно лишь собрать группу единомышленников, чтобы хватило на минимальный заказ, и купить нужные вещи через оптовый отдел фирмы. Экономия получается существенная. С развитием интернета подобные операции стали еще проще. Практически на каждом более-менее популярном женском форуме таким образом заказывается одежда модных брендов.

Естественно, рано или поздно, кто-то должен был додуматься до того, чтобы создать формализованный сервис для таких покупателей. Повезло американскому Groupon.com – именно он стал лидером в нише. Идея проста: на сайте предлагаются акции с оптовыми скидками, но каждая акция состоится только в том случае, если в ней поучаствует определенное количество человек. То есть для получения скидки, покупатели должны активно рекламировать конкретную акцию фирмы среди друзей и знакомых.

Продавцы внакладе не остаются. Они получают гарантированное количество заказов (при меньшем количестве акция просто не состоится) плюс рекламу «из уст в уста» в виде рекомендаций.

Система оказалась жизненной, особенно в условиях финансового кризиса. «Групон-лихорадка» охватила Европу – клоны проекта разрастались, как грибы.

Вторым толчком к росту популярности сайтов групповых скидок стала информация об интересе к компании groupon.com со стороны гигантов интернет-бизнеса Google и Yahoo! Назывались суммы в несколько миллиардов долларов…

И тут-то все смекнули – надо быстро делать клон сайта и продать его через год-другой. Технически в создании клона нет ничего сложного, начальные затраты на бизнес составляют 1000-2000 долларов (без учета рекламных расходов). В России сервисы групповых скидок появились в начале прошлого года. К осени лихорадка набрала силу: на сервисах фрилансеров появились объявления «нужен клон групона»…

Сегодня этот рынок уже почти сложился. Крупнейший игрок куплен самой компанией groupon.com. Между несколькими крупными игроками идет борьба за лидерство, а большинству останется только искать ниши.

Вот краткий обзор сервисов групповых покупок:

Vigoda.ru – этот сервис попался мне первым, но он не является лидером рынка. Зато покупка купона и последующей услуги опробована мной лично. Сервис охватывает более 40 городов (в том числе из ближнего зарубежья), но это явно для пиара – в большинстве городов список акций абсолютно пуст.

Groupon.ru – бывший darberry.ru. Лидер и первопроходец среди групон-клонов Рунета. Куплен компанией-основателем «лихорадки» групповых скидок. Всего 15 городов, но все-миллионники, и акции проходят в них постоянно.

Biglion.ru – создан практически одновременно с предыдущим сайтом. Изначально был полным клоном Групона – даже дизайн не стали менять. Страдает той же болезнью, что и Выгода.ру. Заявлено целых 5 городов Украины плюс столицы Прибалтики. Увы, акции доступны только жителям Киева и городов-миллионников России. Ну зачем в меню выбора городов указывать те, в которых нет и никогда не было акций?!

Kupikupon.ru – молодой и амбициозный проект. Создатели заявили, что сделают его сервисом №1 на рынке коллективных покупок в России и странах СНГ к началу 2011 года. Пока не удалось. Но сервис активно скупает региональных конкурентов. У меня этот сайт часто недоступен, видимо, техническое обеспечение отстает от амбиций…

В целом, на настоящий момент в Рунете действует несколько десятков сайтов коллективных покупок.

Предостережение: к сожалению, сервисы коллективных покупок потворствуют шопоголикам. Так легко соблазниться выгодными предложениями! Можно накупить ненужной всячины, а потом жалеть о бездарно потраченных средствах… Запомните: скидка 70-80-90% не должна являться причиной покупки! НИ-КОГ-ДА! Сервисов много: пропустите сегодняшнее предложение – ничего страшного, появится похожее в будущем.

Подобные сервисы нужно использовать только для экономии для уже запланированных покупок. Свой пример я уже приводил в позапрошлом посте: у двух моих знакомых дни рождения в следующем месяце. Когда мне попалась акция, связанная с оригинальным подарком, я ей воспользовался. Но это не значит, что я должен бежать участвовать во всех акциях подряд, какими бы оригинальными ни были услуги или товары, и какой бы крупной ни была скидка.

Если вы замечаете за собой склонность к спонтанным покупкам или поддаетесь убеждению рекламой, особенно касающейся всевозможных скидок и распродаж, держитесь подальше от Групон-клонов. По крайней мере до тех пор, пока вы не научитесь следовать финансовой дисциплине.

Nick Cherry.

P.S. В среду 26 января 2011 в 20:00 Мск состоится бесплатный вебинар на тему: «Основные ошибки начинающих вести учет личных финансов». Мы поговорим о том, почему учет так сложен для многих, что большинство людей бросают это занятие через пару месяцев, и как сделать учет простым, понятным, не отнимающим много сил, времени и энергии. Зарегистрироваться.

С этой статьей также читают:

Начните новый год большим добрым делом!

Nick Cherry — Tue, 29 Dec 2009 15:16:11 +0000

С наступающим Новым годом, друзья! Желаю вам всего самого лучшего, достижения всех своих целей, как финансовых, так и нефинансовых. Пусть у ваших родных и близких все будет хорошо.

На праздники принято дарить подарки, но я отступлю от традиции. Вместо этого я, наоборот, предложу вам стать в своем роде Дедами Морозами и подарить самое ценное, что только есть у человека, – жизнь.

Брат моей однокурсницы по МГУ, Миша Солодовников, в настоящий момент находится в крайне тяжелом состоянии в реанимации Института гематологии РАМН и ему нужна кровь. Группа крови не важна, т.к. необходимы тромбоциты. Я буду вам очень благодарен, если кто-то из вас или ваших знакомых сможет сдать для него кровь в Институте гематологии.

Сдача крови будет происходить с 9 до 12 утра в один из следующих дней: 30, 31 декабря 2009 и 3, 6 и 9 января 2010. Если вы заранее знаете о том, что у вас нет противопоказаний к донорству и у вас есть справки, подтверждающие это, будет очень хорошо, если вы можете взять их с собой. Это избавит вас от процедуры проверки крови, и в этом случае весь процесс займет около 1.5 часов. При себе обязательно иметь паспорт и (желательно) полис ОМС.

Адрес Гематологического научного центра РАМН: Новый Зыковский проезд, д.4а. ст.м. Аэропорт или Динамо; вход через проходную с 1-й улицы 8-го марта.

На Яндекс.картах.

Как сдавать: в будни к 9 часам идёте через проходную с 1-й улицы восьмого марта (говорите: «Сдавать кровь»), сразу сворачиваете налево и видите на здании табличку со стрелкой («Вход для доноров»). Заходите, поднимаетесь на второй этаж, в регистратуре получаете анкету, заполняете, с паспортом (обязательно) оформляете карточку, если до сих пор её не было (либо с паспортом же забираете). Затем сдать кровь из пальца, потом к терапевту – и вперёд, сдавать!

Если у вас 1+ кровь, сдаёте её на имя Солодовникова; если группа другая, говорите врачам, что сдаёте: 1) Солодовникову; 2) тромбоциты.

Противопоказания:

- вес менее 50 кг;
- плохое зрение (на сайтах написано: -6 – на практике отвод дают людям с -5);
- если вы пили антибиотики позже, чем две недели назад, сдавать, к сожалению, пока нельзя;
- инфекционные заболевания (самые разные: от ВИЧ до гриппа и ОРВИ);
- язва;
- астма.

Условия:

в течение этого дня не употреблять в пищу никаких молочных продуктов, не есть ничего жирного, жареного, печеного, продуктов, содержащих много консервантов.
Нельзя есть яйца.
Нельзя курить в течение двух часов перед сдачей крови.
В течение 48 часов не употреблять алкоголь.

Дополнительная информация:

http://community.livejournal.com/journ/2670352.html

http://community.livejournal.com/journ/2674529.html

http://community.livejournal.com/journ/2677869.html

http://community.livejournal.com/journ/2681306.html

Огромное спасибо тем, кто откликнется.

Nick Cherry.

P.S. Если желающих будет несколько, можно организованно собраться в один из указанных дней у метро и сдать кровь сразу группой. Мои контактные данные.

С этой статьей также читают:

Разбираем баксы!

Nick Cherry — Wed, 02 Sep 2009 10:04:12 +0000

Наступила осень. Всех учащихся поздравляю с началом нового учебного года. А мы сегодня подведем итоги конкурса «доллар против инфляции«.

Конкурс получился практически беспроигрышным – на 8 призовых мест набралось 9 участников. Как правильно заметил Volunteer, если дать себе труд заняться несложными подсчетами, то станет очевидно, что выиграет портфель, на 100% состоящий из одной валюты. Почему это произойдет? Именно потому, что вложения в валюту являются такими же рискованными инвестициями, как, скажем, вложения в акции. Если б был конкурс на самый прибыльный портфель из акций, там бы тоже победил сконцентрированный портфель.

Инфляция в условия конкурса была введена просто для запутывания. На самом деле, ее величина не оказывает никакого влияния на итоги конкурса. Все портфели от нее пострадали одинаково, а значит валютные вложения не защищают от инфляции. Все итоговые результаты подсчитаны без учета инфляции. Впрочем, если хотите, можете сами уменьшить результаты всех портфелей – официальная инфляция составила за период конкурса 1,51%.

Максимальную доходность показал портфель, состоящий исключительно из евро – 3,6%. Но никто из участников такого варианта не предложил. Портфели участников расположились по убыванию доходности в следующем порядке:

Яков (40% евро, 60% доллар) – 3,31%. Приз: 100 долларов.
Outstrip (100% доллар) – 3,12%. Приз: 25 долларов.
Евгений (65% евро, 15% доллар) – 2,85%. Приз: 25 долларов.
Леонид (35% евро, 15% доллар) – 1,73%. Приз: 10 долларов.
Bimerman (25% евро, 10% доллар) – 1,21%. Приз: 10 долларов.
Кожин Роман (15% евро, 15% доллар) – 1,01%. Приз: 10 долларов.
Otetz (20% евро) – 0,72%. Приз: 10 долларов.
Nurzhan (10% евро, 10% доллар) – 0,67%. Приз: 10 долларов.
Altermann (100% рубль) – 0%.

Для получения призов, шлите номера своих wmz-кошельков на мыло cherry@myrichway.ru. В письме укажите свой ник. Убедительная просьба писать с тех ящиков, которые были указаны в комментариях к посту конкурса.

Nick Cherry.

P.S. Чуть не забыл ответить на два своих вопроса по валютным рискам.

1. В рассуждениях о валютной диверсификации есть допущение, которое не всегда работает в России. Что это за допущение, и когда оно не работает?

Ответ: Допущение – В нормальной рыночной экономике инфляция существует независимо от колебаний курса иностранной валюты. В РФ это допущение работает не всегда, поскольку наша экономика – импортная. Пусть сейчас и не 90-е годы, когда цены шагали за курсом доллара чуть ли не один-в-один (все-таки доллар зимой вырос почти на 30%, слава Богу, цены подросли на меньшую величину), но все равно влияние курса иностранной валюты на цены остается сильным, особенно в некоторых отраслях (например, техника или одежда).

2. Всем известно, что диверсификация уменьшает риск одновременно с доходностью. При введении валюты в портфель риск, наоборот, увеличивается. Почему так происходит именно с иностранной валютой?

Ответ: Введение в портфель иностранной валюты не является диверсификацией, т.к. от риска рублевого портфеля (инфляции) оно не избавляет, а добавляет новый риск колебаний валютных курсов. Диверсификация уменьшает риск и уменьшает доходность. Валютный портфель увеличивает потенциальную доходность сбережений и одновременно увеличивает риск.

Но, если ввести в портфель две или более валют, то возникает диверсификация валютного риска. Доллар и евро несут риск одного типа. А значит портфель доллар-евро будет менее рискованным, чем портфель только из евро или только из долларов. Правда, смешанная корзина окажется и менее доходной, что и подтвердили итоги конкурса.

С этой статьей также читают:

А что у вас в кошельке?

Nick Cherry — Thu, 06 Aug 2009 19:49:54 +0000

Пару недель назад Макс Крайнов организовал опрос среди блогеров на тему содержимого кошелька. Опрос пришелся по вкусу и разошелся эстафетой – одно время моя РСС-лента просто пестрела заголовками: «А что у вас в кошельке?» В общем, по приглашению Романа Кожина я тоже поучаствую в этом безобразии.

Итак, сначала фотка:

1. Собственно, сам кошелек. Как я уже писал, кошельки я никогда особо не любил. Поэтому первый, он же единственный пока, кошелек был мне подарен на день рождения. Сначала он просто валялся без дела в ящике стола, но постепенно я стал использовать его по назначению. По крайней мере, уже не считаю удобным распихивать деньги по карманам.

2. Один доллар США. Пустые кошельки дарить не принято, вот и вложили в него купюру. Много места не занимает, пусть лежит в качестве талисмана. Этот доллар составляет все мои валютные сбережения.

3. Сувенирная купюра в 5 000 000 рублей. Еще один старый истрепавшийся уже талисман. Мотивация в стиле фильма «Секрет» – визуализация цели. В подобную мотивацию я не очень верю, но купюра лежит, на всякий случай.

4. Расписания электричек. В последнее время я практически перестал пользоваться колесным общественным транспортом (автобусы, троллейбусы, маршрутки и т.п.) и пересел на железнодорожный (метро и электрички). Оказалось, довольно удобно – легко рассчитывается время в дороге, так как нет пробок, практически не приходится ждать на остановках, в отличие от тех же автобусов и маршруток. Даже перестал думать о покупке автомобиля – разве что за город ездить, но и то до дачи на электричке я добираюсь почти в два раза быстрее.

5. Проездной на метро.

6. Несколько чеков, данные из которых еще не занесены в программу учета. Учтенные чеки я выкидываю, если только они не нужны для гарантии.

Еще у меня в кошельке была фотография любимой девушки, но сейчас это место свободно.

В отличие от многих участников опроса, у меня нет банковских карт. Вообще. За всю жизнь их у меня было две – одна Сбербанка, на которую нам перечисляли стипендию в вузе, вторую мне практически насильно вручили в Альфа-банке при покупке паев. В итоге я сделал одну операцию (собственно покупку паев) и благополучно забросил карточку года на полтора. Все это время на карточке накапливался долг за обслуживание (на счету у меня не было ни рубля), а на этот долг набегали проценты… Когда я, наконец, решил погасить паи, этот факт весьма меня удивил. По этому поводу я долго выяснял отношения с оператором банка, в итоге, счет я закрыл, карточку вернул и договорился о выплате только сумм за обслуживание.

Пока потребности в карточке у меня нет. Вот если устроюсь работать в крупную компанию, где на карту перечисляется зарплата, тогда и появится.

С дисконтными картами ситуация противоположная: их так много, что таскать десяток-другой в кошельке неудобно. Да и не нужны они на каждый день. В продуктовых магазинах у нас дисконтных систем нет, а если ехать в торговый центр специально (за одеждой там, или за компьютерными принадлежностями), тогда можно вынуть из футляра нужные карточки, а после поездки положить их обратно.

Эстафету передаю:

И все-таки лучше, когда в кошельке столько денег, что всякая чушь там уже не помещается…

Финансовых вам успехов!

Nick Cherry.

С этой статьей также читают:

Маленькие радости большого бизнеса

Nick Cherry — Wed, 01 Jul 2009 10:22:12 +0000

Этика не числится среди отраслей экономики.
Ерахмил Кугель, американский экономист.

Быть честным выгодно, но некоторым кажется,
что это недостаточно выгодно.
Фрэнк Хаббард, американский литератор.

Большой бизнес в силу своих оборотов может получать огромный эффект от урезания небольших статей затрат. В самом деле, при издержках в миллиард долларов сокращение затрат на 1% приведет к увеличению прибыли на 10 миллионов. А вот если я сокращу свои затраты на 1%, то дополнительный приток наличности составит всего лишь 500 рублей. Именно поэтому бизнесу выгодно экономить на мелочах, а мне – нет.

Какое мне, собственно, дело до большого бизнеса? Пусть себе экономят. Но, к сожалению, бизнес часто экономит не на раздутых внутренних (офисных) затратах, а на покупателях.

Давным-давно, когда я еще учился в вузе, я писал курсовую работу по качеству товара. И в одном из источников наткнулся на описание «принципа салями»: способ нарезки тонкими ломтиками, при котором кажется, что длина палки колбасы остается постоянной (постепенно от нее ничего не остается, но наблюдатель продолжает утверждать, что длина палки осталась прежней). В применении к бизнесу это означает, что потребители не могут осознать ухудшения качества товара или обслуживания, если это ухудшение невелико. Кого интересует обоснование этого эффекта поищите информацию о порогах восприятия, в частности о пороге различия.

Вот почему-то меня всегда более возмущали попытки мелкого мухлежа, чем прямого обмана. Может быть оттого, что сам я достаточно дотошный, чтобы заметить несоответствия, а большинство людей глотает наживку, не задумываясь. Меня даже пирамиды со 100% годовых не так раздражают, как попытки большого бизнеса урвать по копеечке с каждого покупателя.

А теперь несколько примеров на грани между «принципом салями» и прямым обманом потребителей.

Еще в прошлом году на прилавках появилось молоко в пакетах с маркировкой «1 кг» (марку, к сожалению, не помню, впрочем в «7 континенте» до сих пор такое продают – смотрим «Пармалат» и «Домик в деревне»). Вроде бы ничего страшного, только вот молоко тяжелее воды, поэтому 1 литр молока не равен 1 килограмму молока. Новая упаковка на 3% меньше, а цена, естественно, такая же, как и на литровые пакеты. Вряд ли многие заметили разницу, а компания получила прибыль.

Самым заметным сокращением затрат в супермаркетах прошлой осенью стал почти повсеместный отказ от выдачи бесплатных пакетов. Где-то пакеты стали продавать, где-то выдавать бесплатно, но только по просьбе покупателей. Экономия… Мне, в принципе, было все равно – я привык ходить с одним и тем же пакетом. Он много места не занимает в сумке, зато мусора меньше (раньше брали пакеты в магазинах и складывали их на кухне, последняя уборка показала, что семья из трех человек накопила почти 250 полиэтиленовых пакетов за три или четыре месяца). Плюс замечательные «некруглые» цены, типа 24,95. Считается, что подобные цены создают иллюзию товара более дешевой категории, но в дополнение к этому у них есть еще один эффект. Вспомните, когда последний раз вам выдавали сдачу полностью при сумме чека, заканчивающейся на 95 коп, 97 коп или 99 коп? Многие ли требуют сдачи? Да никто! И сколько таких покупателей проходит в день в продуктовом магазине!

Батончики «Сникерс» – это классика жанра. Даже в учебниках по маркетингу есть. На Ответах.мейл осенью прошлого года был задан вопрос о весе батончика. Несмотря на то, что лучшим был признан ответ, в котором 58-граммовый батончик объяснялся счетом в унциях, этот ответ – неправильный. Почему я в этом уверен? Я в студенческие годы постоянно ел эти батончики и прекрасно помню время (год, наверное, 2002-2003), когда обычный батончик «Сникерс» весил 75 г и постепенно почти каждый год этот вес снижался. А с 2009 года вес батончика снова снизился и стал 55 г, и никакими унциями этот вес уже не объяснить.

Та же история и с так называемым «Сникерс Супер». С 2009 года его вес уменьшился на 5%, а цена осталась прежней. А «7 континет» до сих пор каталог на сайте не обновил – у них вес батончика указан 100 г (последний раз я видел такое зимой), хотя, если зайти в магазин, на упаковке шоколадки написано 95 г.

Прим. Я ничего не имею против»7 континента», просто у них каталог на сайте удобный.

Как с этим бороться? Я не знаю. Прямого обмана здесь нет – вся информация указана на упаковке. Но неприятный осадок остается…

Ну и напоследок пример, который меня очень разочаровал. От редакции журнала, обучающего читателей обращаться с личными финансами, я такого не ожидал. «Личный бюджет», подписчиком которого я являюсь, прислал с последним номером напоминание о продлении подписки. Цитирую: «Стоимость подписки на 12 месяцев – 1015 рублей (Ваша экономия 185 рублей по сравнению со средней розничной ценой 100 рублей за номер)».

Что здесь не так? Во-первых, за подписку переводом банк возьмет комиссию. Справедливости ради отмечу, что сноска по поводу комиссии в бланке подписки есть. Но смущают другие моменты. Я ни разу не видел номер «Личного бюджета» дороже 80 рублей (а старые номера можно вообще в редакции за 70 приобрести). Даже если предположить, что с сентября журнал подорожает сразу на 25% и станет стоить сотню, остается другая «фишка», о которой дорогая редакция умолчала. А именно: с этого года «Личный бюжет» ввел в практику «двойные номера». Такой номер, например, за январь этого года (дек 08 – янв 09), двойной номер будет и в июле-августе. Причем, по объему и цене такие номера не отличаются от обычных. Интересно, как отнесется Роспотребнадзор к тому, что ежемесячный журнал выходит 10 раз в год вместо 12? Получается, что за каждый номер я плачу по подписке101,5 рублей без учета комиссий, что дороже даже предполагаемой будущей розничной цены в 100 рублей. Очевидно, что подписку я продлевать не стал. Может это просто тест читателей, насколько они поняли и начали применять в жизни знания, полученные из этого журнала?…

Nick Cherry.

P.S. Дино Спомони написал пост о финансовых консультантах. Очень похоже. Сам недавно прочел книжицу одного подобного автора «Как зарабатывать 50% годовых на акциях, тратя по 15 минут в день». Если убрать всю воду останется: «установите цели и сроки, выберите стратегию, четко придерживайтесь стратегии». Все! Ни одной цифры в книге по торговле акциями, кроме пресловутых «50% годовых» в названии. И кто-то же платит за консультации таким «специалистам».

С этой статьей также читают:

Набор участников в конкурс завершен. Осталось подождать.

Nick Cherry — Wed, 17 Jun 2009 08:54:11 +0000

Набор, правда, был завершен еще в воскресенье. Но с тех пор никто к нам не присоединился. В итоге получилось 9 участников на 8 призовых мест. Самое забавное будет в том случае, если выбывшим окажется рублевый портфель… Тогда про валютные риски никто больше слушать не захочет…

Вчера Росстат, наконец-то, опубликовал стоимость потребительской корзины за май (7 570,12 р.). А это значит, что подводить итоги конкурса придется где-то 15 сентября.

Исходные данные конкурса: курс евро = 43,8542, курс доллара = 30,8767, стоимость корзины = 7 570,12 р.

А теперь я все-таки сам отвечу на поставленные вопросы о валютной корзине.

Допущение: в нормальной экономике инфляция и курс национальной валюты – независимы. В России это допущение не совсем верно: у нас экономика – импортная, поэтому скачки курса отражаются на ценах. Закупать товары приходится за валюту, и чтобы сохранить норму прибыли производители поднимают конечные рублевые цены. В 1998 году это было очень заметно, когда цены рванули за курсом. В 2008 году по разным причинам эта ситуация не повторилась. Курс доллара взлетел почти на 50%, а цены, слава Богу, остались расти примерно в том же темпе, что и до кризиса. Разве что ЖКХ подорожало, но там совсем нерыночное ценообразование, и плевать они хотели на все колебания курсов. Тарифы все равно выросли бы даже в том случае, когда доллар упал бы до паритета с рублем (1 доллар = 1 рубль).

Здесь все просто. Рублевый портфель имеет только инфляционный риск. Вводя в него иностранную валюту, мы никак не уменьшаем этот риск, зато добавляем риск колебаний курса (валютный риск). Потому общий риск валютного портфеля всегда больше риска рублевого портфеля.

Но тут есть один момент: доллар и евро несут валютные риски в портфель. Поскольку их риск – одного вида, то его можно диверсифицировать. Добавляя в портфель вторую иностранную валюту, мы уменьшаем валютный риск, но не до нуля, к сожалению. Поэтому портфель с долларами и евро оказывается рискованнее, чем просто рублевый, но надежнее, чем портфель только с одной иностранной валютой.

У Артема Ейскова нашел пост примерно с теми же мыслями: чем девальвация отличается от инфляции?

Кстати, недавно в моем портфеле впервые за много лет появилась иностранная валюта: целых 200 долларов. Понятно, зачем? А остальные средства я по-прежнему держу в рублях.

Nick Cherry.

P.S. Забавно все-таки «Татнефть» определяет размер своих дивидендов. Не в рублях на акцию, а в процентах от номинала. Когда приходят уведомления от других компаний, сразу все ясно – 1-5 рублей на акцию, умножаем на количество акций, получаем сумму (весьма и весьма незначительную). А тут – вскрыл конверт, а там даже специально жирным шрифтом выделено: «размер дивидендов 442% от номинала акции». Цифра, конечно, радует глаз, но в деньгах получается примерно то же самое, что и других, т.к. номинал акции «Татнефти» равен одному рублю.

С этой статьей также читают:

Роман биржевого маклера

Nick Cherry — Mon, 08 Jun 2009 08:43:36 +0000

Что-то конкурс вяло идет… Всего 1% от общего числа читателей, если верить счетчику подписчиков. Активнее, господа! Сто долларов на дороге не валяются. Кстати, если внимательно прочесть пост о валюте и ответить правильно на вопросы в конце, можно легко догадаться, какое сочетание валют имеет наилучшие шансы на победу в конкурсе.

Пока идет набор участников в конкурс, вместо новых расчетов я буду писать легкие художественные посты. Сегодня я предлагаю ознакомиться с рассказом О.Генри «Роман биржевого маклера». Несмотря на то, что рассказ был написан более ста лет назад, до сих пор в главном герое я узнаю некоторых своих знакомых трейдеров. Правда, телеграф и телефон заменены компьютерами и ноутбуками, а в остальном – почти ничего не изменилось…

Роман биржевого маклера

Питчер, доверенный клерк в конторе биржевого маклера Гарви Максуэла, позволил своему обычно непроницаемому лицу на секунду выразить некоторый интерес и удивление, когда в половине десятого утра Максуэл быстрыми шагами вошел в контору в сопровождении молодой стенографистки. Отрывисто бросив «здравствуйте, Питчер», он устремился к своему столу, словно собирался перепрыгнуть через него, и немедленно окунулся в море ожидавших его писем и телеграмм.

Молодая стенографистка служила у Максуэла уже год. В ее красоте не было решительно ничего от стенографии. Она презрела пышность прически помпадур. Она не носила ни цепочек, ни браслетов, ни медальонов. У нее не было такого вида, словно она в любую минуту готова принять приглашение в ресторан. Платье на ней было простое, серое, изящное и скромно облегавшее ее фигуру. Ее строгую черную шляпку-тюрбан украшало зеленое перо попугая. В это утро она вся светилась каким-то мягким, застенчивым светом. Глаза ее мечтательно поблескивали, щеки напоминали персик в цвету, по счастливому лицу скользили воспоминания.

Питчер, наблюдавший за нею все с тем же сдержанным интересом, заметил, что в это утро она вела себя не совсем обычно. Вместо того чтобы прямо пройти в соседнюю комнату, где стоял ее стол, она, словно ожидая чего-то, замешкалась в конторе. Раз она даже подошла к столу Максуэла – достаточно близко, чтобы он мог ее заметить.

Человек, сидевший за столом, уже перестал быть человеком. Это был занятый по горло нью-йоркский маклер – машина, приводимая в движение колесиками и пружинами.

- Да. Ну? В чем дело? – резко спросил Максуэл.

Вскрытая почта лежала на его столе, как сугроб бутафорского снега. Его острые серые глаза, безличные и грубые, сверкнули на нее почти что раздраженно.

- Ничего, – ответила стенографистка и отошла с легкой улыбкой.

- Мистер Питчер, – сказала она доверенному клерку, – мистер Максуэл говорил вам вчера о приглашении новой стенографистки?

- Говорил, – ответил Питчер, – он велел мне найти новую стенографистку. Я вчера дал знать в бюро, чтобы они нам прислали несколько образчиков на пробу. Сейчас десять сорок пять, но еще ни одна модная шляпка и ни одна палочка жевательной резинки не явилась.

- Тогда я буду работать, как всегда, – сказала молодая женщина, – пока кто-нибудь не заменит меня.

И она сейчас же прошла к своему столу и повесила черный тюрбан с золотисто-зеленым пером попугая на обычное место.

Кто не видел занятого нью-йоркского маклера в часы биржевой лихорадки, тот не может считать себя знатоком в антропологии. Поэт говорит о «полном часе славной жизни». У биржевого маклера час не только полон, но минуты и секунды в нем держатся за ремни и висят на буферах и подножках.

А сегодня у Гарви Максуэла был горячий день. Телеграфный аппарат стал рывками разматывать свою ленту, телефон на столе страдал хроническим жужжанием. Люди толпами валили в контору и заговаривали с ним через барьер – кто весело, кто сердито, кто резко, кто возбужденно. Вбегали и выбегали посыльные с телеграммами. Клерки носились и прыгали, как матросы во время шторма. Даже физиономия Питчера изобразила нечто вроде оживления.

На бирже в этот день были ураганы, обвалы и метели, землетрясения и извержения вулканов, и все эти стихийные неурядицы отражались в миниатюре в конторе маклера. Максуэл отставил свой стул к стене и заключал сделки, танцуя на пуантах. Он прыгал от телеграфа к телефону и от стола к двери с профессиональной ловкостью арлекина.

Среди этого нарастающего напряжения маклер вдруг заметил перед собой золотистую челку под кивающим балдахином из бархата и страусовых перьев, сак из кошки «под котик» и ожерелье из крупных, как орехи, бус, кончающееся где-то у самого пола серебряным сердечком. С этими аксессуарами была связана самоуверенного вида молодая особа. Тут же стоял Питчер, готовый истолковать это явление.

- Из стенографического бюро, насчет места, – сказал Питчер.

Максуэл сделал полуоборот; руки его были полны бумаг и телеграфной ленты.

- Какого места? – спросил он, нахмурившись.

- Места стенографистки, – сказал Питчер. – Вы мне сказали вчера, чтобы я вызвал на сегодня новую стенографистку.

- Вы сходите с ума, Питчер, – сказал Максуэл. – Как я мог дать вам такое распоряжение? Мисс Лесли весь год отлично справлялась со своими обязанностями. Место за ней, пока она сама не захочет уйти. У нас нет никаких вакансий, сударыня. Дайте знать в бюро, Питчер, чтобы больше не присылали, и никого больше ко мне не водите.

Серебряное сердечко в негодовании покинуло контору, раскачиваясь и небрежно задевая за конторскую мебель. Питчер, улучив момент, сообщил бухгалтеру, что «старик» с каждым днем делается рассеяннее и забывчивее.

Рабочий день бушевал все яростнее. На бирже топтали и раздирали на части с полдюжины акций разных наименований, в которые клиенты Максуэла вложили крупные деньги. Приказы на продажу и покупку летали взад и вперед, как ласточки. Опасности подвергалась часть собственного портфеля Максуэла, и он работал полном ходом, как некая сложная, тонкая и сильная машина; слова, решения, поступки следовали друг за дружкой с быстротой и четкостью часового механизма. Акции и обязательства, займы и фонды, закладные и ссуды – это был мир финансов, и в нем не было места ни для мира человека, ни для мира природы.

Когда приблизился час завтрака, в работе наступило небольшое затишье.

Максуэл стоял возле своего стола с полными руками записей и телеграмм; за правым ухом у него торчала вечная ручка, растрепанные волосы прядями падали ему на лоб. Окно было открыто, потому что милая швейцариха-весна повернула радиатор, и по трубам центрального отопления земли разлилось немножко тепла.

И через окно в комнату забрел, может быть по ошибке, тонкий, сладкий аромат сирени и на секунду приковал маклера к месту. Ибо этот аромат принадлежал мисс Лесли. Это был ее аромат, и только ее.

Этот аромат принес ее и поставил перед ним – видимую, почти осязаемую. Мир финансов мгновенно съежился в крошечное пятнышко. А она была в соседней комнате, в двадцати шагах.

- Клянусь честью, я это сделаю, – сказал маклер вполголоса. – Спрошу ее сейчас же. Удивляюсь, как я давно этого не сделал.

Он бросился в комнату стенографистки с поспешностью биржевого игрока, который хочет «донести», пока его не экзекутировали. Он ринулся к ее столу.

Стенографистка посмотрела на него и улыбнулась. Легкий румянец залил ее щеки, и взгляд у нее был ласковый и открытый. Максуэл облокотился на ее стол. Он все еще держал обеими руками пачку бумаг, и за ухом у него торчало перо.

- Мисс Лесли, – начал он торопливо, – у меня ровно минута времени. Я должен вам кое-что сказать. Будьте моей женой. Мне некогда было ухаживать за вами, как полагается, но я, право же, люблю вас. Отвечайте скорее, пожалуйста, – эти понижатели вышибают последний дух из «Тихоокеанских».

- Что вы говорите! – воскликнула стенографистка.

Она встала и смотрела на него широко раскрытыми глазами.

- Вы меня не поняли? – досадливо спросил Максуэл. – Я хочу, чтобы вы стали моей женой. Я люблю вас, мисс Лесли. Я давно хотел вам сказать и вот улучил минутку, когда там, в конторе, маленькая передышка. Ну вот, меня опять зовут к телефону. Скажите, чтобы подождали, Питчер. Так как же, мисс Лесли?

Стенографистка повела себя очень странно. Сначала она как будто изумилась, потом из ее удивленных глаз хлынули слезы, а потом она солнечно улыбнулась сквозь слезы и одной рукой нежно обняла маклера за шею.

- Я поняла, – сказала она мягко. – Это биржа вытеснила у тебя из головы все остальное. А сначала я испугалась. Неужели ты забыл, Гарви? Мы ведь обвенчались вчера в восемь часов вечера в Маленькой церкви за углом.

Nick Cherry.

С этой статьей также читают:

Еще несколько слов о валюте и конкурс

Nick Cherry — Fri, 05 Jun 2009 12:32:20 +0000

Одно из двух: либо я плохо объясняю, либо меня читают невнимательно. Зато хоть немножко всколыхнулось общество читателей, а то как-то скучно было… Попробую изложить предыдущий пост тезисно и ответить на самые распространенные возражения (не только в комментариях – знакомые и клиенты тоже возражают).

Итак, о чем предыдущий пост:

1. Храните деньги в той валюте, в какой вы будете их тратить.

2. Добавление иностранной валюты в резерв не защищает сбережения от инфляции.

3. Портфель с иностранной валютой всегда более рискованный, чем портфель только из национальной валюты.

Заметьте, ни в одном выводе нет фразы рублевый портфель выгоднее мультивалютного.

Возражения и ответы:

1. Доллар и евро более стабильные валюты, чем рубль. Конечно, кто бы спорил! Однако эта стабильность не помешала доллару непрерывно падать на протяжении почти 6 лет (c декабря 2002 по август 2008), а евро после пика в январе 2005 смог повторить этот подвиг только с помощью кризиса и паники в январе 2009 года (4 года в минусах).

2. Люди, державшие деньги в долларах в 1998 и 2008 году здорово заработали. И с этим я не спорю. Проблема заключается в том, что «можно заработать» и «должен заработать» – это разные понятия. Если взять другие периоды (люди же держат средства в валюте не только перед кризисами), там заработать не получилось. Почему же надо брать только 98 и 08 годы?

3. Выигрыши в 1998 году и в 2008 от роста курса существенно выше, чем потери от падения, скажем, в 2002-2008 годах (для доллара). И снова в точку! А в казино можно поставить на «зеро» и забрать выигрыш в 35 раз больше ставки. Никаким валютам такие скачки курса не под силу. Однако, почему-то никто не советует в качестве средства диверсификации активов играть в рулетку.

4. Так что получается: рублевый портфель выгоднее? Нет-нет, ни в коем случае. Я не говорил, что рублевый портфель выгоднее, я говорил, что мультивалютный – рискованнее. Чувствуете разницу? «Рискованнее» означает, что валютный портфель может оказаться выгоднее рублевого, а может и нет. И именно эта неопределенность (вырастет или упадет) и есть дополнительный валютный риск.

Да, рискуя, вы можете выиграть – это и есть суть концепции «доходность-риск». Но называть вложения в иностранную валюту способом диверсификации не стоит – риск они не уменьшают, а наоборот увеличивают. Вложения в акции – тоже рискованный инструмент, и на них тоже можно заработать, как и на курсах валют. Но акции населением воспринимаются как рискованный инструмент, а валюта почему-то считается способом обезопасить сбережения.

И напоминаю заданные вопросы, которые пока остались без ответа:

В рассуждениях о валютной диверсификации есть допущение, которое не всегда работает в России. Что это за допущение, и когда оно не работает?
Всем известно, что диверсификация уменьшает риск одновременно с доходностью. При введении иностранной валюты в портфель риск, наоборот, увеличивается. Почему так происходит именно с иностранной валютой?

А теперь КОНКУРС! Назовем его «Доллар против инфляции»! Главный приз – 100 долларов.

Цель конкурса: совместными усилиями проверить, сочетание каких валют позволяет обыграть инфляцию. Ну и блог попиарить.

Суть конкурса: каждый участник получает в свое распоряжение 100 тыс. рублей (виртуальных, конечно же). Необходимо распределить их по корзине из трех валют: рубли, доллары, евро. Выигрывает тот участник, чей портфель на 1 сентября 2009 года покажет наибольшую доходность с учетом инфляции за летние месяцы в РФ.

Условия участия: для того, чтобы принять участие в конкурсе, вы должны оставить на каком-нибудь ресурсе ссылку на этот пост (на своем блоге или сайте, на форуме, где вы общаетесь и т.п.) и оставить комментарий к этому посту со ссылкой и распределением суммы по корзине валют.

Подсчет итогов:

В качестве исходных данных берем курсы валют ЦБ на сегодняшнее число (5 июня 2009). Доллар: 30,8767; евро: 43,8542. Окончательные курсы – курсы ЦБ на 1 сентября 2009.

Для подсчета инфляции берем стоимость потребительской корзины в РФ. Исходная стоимость: май 2009, окончательная стоимость – август 2009. Данные на сайте Росстата появляются с задержкой.

Доходность портфеля с учетом инфляции считается так:

(стоимость портфеля участника на 1.09.09 / стоимость корзины в августе 2009) / (100 000 / стоимость корзины в мае 2009) – 100%.

Срок проведения: заявки на участие в конкурсе принимаются до 14 июня 2009 включительно. Стоимость валютных портфелей участников фиксируется на 1 сентября 2009 года. Окончание конкурса и объявление победителей произойдет через день после публикации на сайте Росстата данных о потребительской корзине за август 2009.

Призы: Призовой фонд составляет 200 долларов. 100 долларов получает победитель.

Занявшие второе-третье места получают по 25 долларов. Участники, занявшие места с четвертого по восьмое получают по 10 долларов.

В случае равенства результатов у двух и более участников, более высокое место занимает тот, кто раньше заявился в конкурс.

Пример заявки в комментарии (курсивом даны пояснения, их писать не надо):

Ссылка: www.site.ru/page.ru (укажите страницу со ссылкой на этот пост).

Доллары: 33 333 рубля.

Евро: 12 345 рублей.

(соответственно остаток остается в рублях).

Ваш портфель составит:1079.5519 долларов (33333 / 30,8767), 281.5010 евро (12345 / 43,8542), 54332 рубля (100000 – 33333 – 12345).

Всем удачи!

Nick Cherry.

P.S. Если у кого-то есть желание стать спонсором конкурса – велкам! Условия спонсорства обсуждаются индивидуально.

P.P.S. Огромная просьба – в комментариях к этому посту оставлять только заявки на конкурс. Хотите поспорить насчет «доллар против рубля» – пишите здесь. Нарушители исключаются из конкурса.

С этой статьей также читают:

Партия личных финансов

Nick Cherry — Thu, 02 Apr 2009 19:34:12 +0000

В День Дурака (1 апреля) совсем не хотелось думать о чем-то серьезном. В результате несерьезных раздумий получился полушуточный пост.

Представьте, что вся ваша финансовая жизнь - это шахматная партия, в которой вы играете белыми. Текущая позиция на доске отражает ваше финансовое состояние, ваша цель – поставить мат черным (достичь финансовой независимости), но партия может закончиться и противоположным исходом – мат поставят вам (вы обанкротитесь). Каждый ход белых – это ваши действия в области личных финансов. Каждый ход черных – это изменения внешних обстоятельств.

Как на шахматной доске позиция может улучшиться или ухудшиться после ходов белых или черных, так и в жизни ваше финансовое состояние может улучшиться или ухудшиться как в результате ваших действий по управлению личными деньгами, так и в результате действия внешних событий.

Разнообразие ситуаций за шахматной доской легко можно поставить в соответствие с множеством финансовых ситуаций. В шахматах вы можете сделать неудачный ход, например, «зевнуть» ферзя, для финансов такой ход будет равносилен, скажем, вложениям в финансовые пирамиды. Вы также можете сделать хороший ход (вложиться в перспективное предприятие).

Иногда бывают «стандартные» ходы, которые не сильно меняют положение сторон на доске. Например, первый ход е2-е4 делается в большинстве шахматных партий по всему миру в турнирах и матчах любого уровня. Так и учет доходов и расходов чаще всего рекомендуется в качестве первого шага на пути к финансовой независимости. Но как первый ход белых еще ничего не говорит об исходе партии, так и наличие учета финансов далеко не всегда приведет к улучшению финансового положения человека или семьи. Необходимо двигаться дальше.

Но и черные влияют на шахматную позицию, так же как внешние обстоятельства влияют на ваше финансовое положение. И у черных, так же как и вас могут быть плохие и хорошие ходы. Черные потеряли фигуру – это рост фондового рынка Росии в 2005-2007, черные объявили вам шах – это вас уволили с работы.

В шахматах бывают позиции, в которых возможен только единственный ход, и в жизни приходится иногда даже «распаковывать» резервный фонд или занимать «до получки». Вы можете вложить средства в лидера отрасли с неплохими перспективами, но через некоторое время окажется, что эта отрасль обречена в связи с изменениями в экономической структуре страны. В шахматах это можно сравнить с комбинацией – черные пожертвовали вам фигуру или пешку, принятие вами этой жертвы казалось удачей (еще бы – материальный перевес), но в действительности вело к мату через несколько ходов.

Это я вообще все к чему?

Во-первых, «волшебных таблеток» для достижения богатства нет. Как нет в шахматах последовательности ходов, гарантированно приводящей к победе белых. Каждая финансовая ситуация уникальна, также как уникальна любая шахматная партия. Отсюда следует, что бессмысленно копировать чье-то финансовое поведение: этот человек – не вы, и его стратегии и планы могут в вашей ситуации оказаться не только бесполезными, но и вредными.

Во-вторых, делая ходы стоит учитывать ответы соперника. То есть принимая какие-нибудь финансовые решения, оценивайте экономическую обстановку, думайте о последствиях. Кстати, они бывают краткосрочными и долгосрочными. И то, что кажется таким выгодным в ближайшей перспективе, вполне может привести к финансовым неприятностям чуть позже. Будьте внимательны.

В-третьих, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Риск – неотъемлемая часть как игры, так и финансов. Но если проигрыш в шахматной партии – это не такое уж неприятное событие, то в случае с финансами ситуация иная. Поэтому риск в финансах лучше ограничить, а безудержно рисковать только теми суммами, которые вы можете безболезненно для вашего материального положения и вашей психики забыть в метро.

В-четвертых, нужна практика. Невозможно научиться хорошо играть в шахматы, читая учебник. Ни один учебник не может охватить всего разнообразия партий, которые вам придется сыграть. Учебник дает общее понимание логики действий, но это не значит, что в каждой партии вы будете ходить одинаково. Инвестирование тоже придется изучать в процессе управления личными финансами, т.к. реальность зачастую сильно отличается от теоретических примеров с идеальными расчетами. Прочли и поняли как инвестировать в золотые монеты? Теперь пробуйте повторить это на практике.

Играйте в шахматы и инвестируйте!

Nick Cherry.

Самые забавные запросы, по которым люди находили этот блог:

блог о том как – человек, пришедший по этому запросу долго на блоге не задержался – видимо, этот блог все-таки немножко не о том, как.

раз – нет, инвестиции это не раз, и даже не раз-два. Это постоянный процесс движения к своим финансовым целям.

cherry за 11000 долларов – Рабовладельцы! Что-то дешево меня оценили. А вообще я даже не сразу сообразил, что речь идет об автомобиле.

аферы и их способы, пример афер, виды легких афер – судя по неспадающему интересу, финансовые пирамиды будут процветать в нашей стране еще долго. Интересно, я-то тут причем?!

И самое подходящее к празднику:

богатство смешно - Вот-вот. Не надо слишком серьезно к нему относиться.

С прошедшим 1 апреля!

С этой статьей также читают:

Решения задач

Nick Cherry — Tue, 19 Aug 2008 19:11:36 +0000

Сегодня будут обещанные ответы к старинным финансовым задачкам.

Cпонсор правильных ответов:

Банкирша.ком – все о банках, кредитах, ипотеке

Активность читателей в попытках решения задач, конечно, порадовала. По-моему, самый комментируемый пост на блоге получился. Почему-то больше споров вызвала вторая задача, видимо, первая просто неинтересная.

Ответ на задачу 1.

3 рубля, пропитых подмастерьем, уже входят в 23 рубля, заплаченных инвалидами за сапоги. Поэтому их нельзя складывать, как это сделано в условиях задачи.

Сапожник получил за сапоги 25 рублей, затем 5 рублей велел отдать инвалидам. Значит у сапожника осталось 20 рублей. Получается, инвалиды, получив обратно по рублю, заплатили за сапоги 23 рубля, из которых 20 рублей досталось сапожнику, а 3 рубля пропил подмастерье. Никаких «лишних» денег в сделке не возникло.

Ответ на задачу 2.

Продавец попал на 25 рублей. Операции размена не имеют никакого отношения к сделке – сначала продавец отдал соседке 25 фальшивых рублей за настоящие 25 рублей, а затем был вынужден отдать обратно 25 настоящих рублей за фальшивый четвертак. Задача сводится к следующей «продавцу всучили 25 фальшивых рублей, на сколько попал продавец?».

Разброс ответов, как в комментариях, так и в интернете поражает размахом – в различных источниках сумма потерь продавца указывается от 15 до 60 рублей. Почему-то многие считают размен отдельной сделкой, причем с неравным обменом (продавец в рассуждениях некоторых комментаторов теряет деньги на этой сделке). А на самом деле, не все ли равно, где менял деньги продавец! Замените «соседку» на «личный сейф» или «тумбочку в другой комнате», и все станет на свои места.

Кстати, далеко не всегда удается подобными рассуждениями убедить людей в правильности приведенных ответов. Но есть один универсальный способ решения подобных задач без ошибок: надо просто нарезать из бумаги «купюры» и повторить указанные в задачах действия. Уж так-то точно не получится два раза посчитать убытки или прибавить к общей сумме сделки ее же часть.

Самые развернутые, а главное – правильные ответы дал Антон Алехин, как-то связанный с инвестиционной группой «Амити». Что ж, можно быть уверенным, что сотрудники этой фирмы ничего не напутают в операциях переводов средств из одного финансового инструмента в другой и лишних расходов не насчитают.

Вот такой коротенький пост получился. Организовываю встречу выпускников, поэтому на большую и серьезную статью времени не хватает. Но это ненадолго – всего лишь до выходных.

Nick Cherry.

С этой статьей также читают:

Две задачки на финансовую сообразительность

Nick Cherry — Wed, 06 Aug 2008 16:38:40 +0000

Пока я отдыхаю серьезных постов на блоге не будет. Потому предлагаю вам проверить свою финансовую смекалку.

Когда-то на начальном этапе ведения блога я рекомендовал к прочтению книгу Устюжаниной «Думайте деньгами», в которой среди заповедей экономического мышления была одна, касающаяся разницы между доходами и расходами. На первый взгляд, перепутать доходы с расходами невозможно. Однако, как ни странно, путаница возникает довольно часто. Как показывают мои наблюдения за знакомыми, далеко не все и не всегда понимают, что является расходами и доходами, а также чьими доходами и расходами является то или иное движение денежных средств.

В качестве иллюстрации предлагаю решить две старинные задачки, связанные с обменными сделками.

1. Продажа сапогов со скидкой.

Сапожник сделал сапоги и сказал подмастерью продать их за 25 рублей. К подмастерью на рынке подошло двое инвалидов (у одного нет левой ноги, у другого – правой), и он продал им по сапогу за 12,50 соотвественно. Возвращается, отдает деньги сапожнику и рассказывает, как удачно продал… А сапожник отвечает: «ну что ж ты, инвалидам надо было сделать скидку. Держи 5 рублей, разыщи их и верни по 2,50″ А подмастерье решил отдать инвалидам только по рублю, а остальные три рубля пропил. Нашел инвалидов и отдал каждому по рублю.

Вышло, что сапоги обошлись инвалидам по 11,50. 11,50+11,50 = 23 и еще 3 рубля пропиты. Итого: 26 рублей, а было 25. Откуда лишний рубль?

2. Покупка шапки с разменом крупной купюры.

Мужик продает шапку. За шапку хочет 10 рублей. Подходит покупатель, смотрит, меряет и решает купить. Дает 25 рублей одной купюрой. У продавца нет сдачи. Он посылает мальчишку-помощника к соседке разменять деньги. Мальчишка вернулся с купюрами 10, 10 и 5 рублей. Мужик отдал покупателю шапку, сдачу десяткой и пятирублевкой (15 рублей), и тот ушел. Через некоторое время прибегает соседка и заявляет, что деньги, которые принес на размен мальчишка — фальшивые. Она требует вернуть ей деньги. Делать нечего, мужик лезет в карман и отдает соседке свои кровные 25 рублей.

Вопрос: На сколько денег в итоге «попал» продавец?

Вторую задачку в качестве развлечения задала мне бывшая однокурсница, и хотя ответ на задачу очевиден, полазив по форумам в интернете, я нашел кучу вариантов решения, и все с «обоснованиями». К сожалению, большинство «обоснований» основаны как раз на непонимании разницы между доходами и расходами. Попробуйте все-таки сначала решить задачу самостоятельно, а потом можете и поглядеть на рассуждения, присущие большинству населения.

Можете порассуждать в комментариях. Как вернусь из отпуска, напишу правильные ответы.

Nick Cherry.

С этой статьей также читают:

Откуда берутся наши вещи. Часть 3.

Nick Cherry — Thu, 03 Jul 2008 18:38:00 +0000

Мы покупаем мусорную корзину и несем ее домой
в полиэтиленовом пакете. Потом мы вынимаем
мусорную корзину из полиэтиленового пакета и
бросаем пакет в мусорную корзину.

Лили Томлин, юморист

Вынесенная в качестве эпиграфа шутка как нельзя лучше отражает суть нашего с вами потребительского общества. БОльшая часть того, что мы покупаем – это мусор. Причем я имею в виду не только упаковку и всякие одноразовые стаканчики, но и вещи купленные спонтанно, которые потом собирают пыль в углу комнаты в лучшем случае.

Оглянитесь вокруг себя, наверняка найдете что-нибудь, что совершенно вам не нужно, но когда-то казалось просто необходимым. Например, пиджак модного цвета, но, к сожалению, не подходящий ни к чему из вашего обычного гардероба. Кофеварка, которой ваша семья пользовалась первые два-три дня после приобретения…

Лично у меня в качестве такого хлама постоянно выступают книги: бывало, купишь книгу, вроде название и оглавление многообещающие, начнешь читать, но дальше двух десятков страниц не уходишь. Так и лежит книжка на полке, занимает место и ждет своего часа, который?, возможно, никогда не наступит… Наверное, из сотни книг, приобретенных мной за прошлый год, подобная участь постигла 15 произведений.

Когда я увлекался просмотром документальных фильмов ВВС, я часто записывал серии, идущие в рабочее время, на DVD, чтобы просматривать их вечерами. Но это не всегда удавалось, и диски скапливались, скапливались… Недавняя уборка показала, что у меня хранится более 50 непросмотренных дисков с документальными фильмами (они даже не подписаны). Чтобы все их посмотреть, мне надо провести перед телевизором почти две недели без перерывов ни на сон, ни на еду, ни на что-либо еще.

Часто вещи сами по себе требуют покупки дополнительных вещей. Вот на день рождения мне подарили видеокамеру, теперь к ней желательно приобрести карту памяти, сумку, штатив… Этому нет конца!.. И бороться с этим явлением не так-то просто.

Скоро в наших домах не останется места для нас самих. Многие начинают использовать свои гаражи и дачи исключительно в качестве склада для старых и ненужных вещей. В США есть даже сеть складов самообслуживания U-Stuff-It, предоставляющая площади для семей, которые не могут разместить все свои вещи у себя в домах. Похоже, скоро нечто подобное ожидает и Россию. Ведь все СМИ только и твердят о том, что нужно больше покупать.

Досмотрим последние две части истории о вещах, рассказывающих как раз о потреблении и утилизации вещей.

Nick Cherry.

P.S. Чтобы посмотреть ролики, необходимо зайти на блог.

P.P.S. Решил заглянуть в ридер и обнаружил те же самые мысли (только более структурированные) у Макса Крайнова. Идеосфера существует?

С этой статьей также читают:

Откуда берутся наши вещи. Часть 2.

Nick Cherry — Mon, 30 Jun 2008 19:00:42 +0000

Я вышел ненадолго и не весь.
Спокойно, человечество, я здесь…
В.Вишневский.

Если отложенная публикация работает, Вы увидите этот пост в понедельник 30 июня, примерно в 10 часов вечера (Плюс-минус час: путаница с «летним» временем).

Сегодня две части – про производство и распределение. Идеи, видимо, почерпнуты из «библии антиглобалистов» NO LOGO Наоми Кляйн. Помнится, в свое время, книга произвела фурор. Однако, меня впечатлили только первые две части «без пространства» и «без выбора», вторая половина книги до боли напоминает Маркса: основная идея – жадные корпорации жестоко эксплуатируют бесправных работников третьего мира.

Возвращаюсь к активной жизни через неделю.

Nick Cherry.

P.S. Чтобы посмотреть ролики, необходимо зайти на блог.

С этой статьей также читают:

Откуда берутся наши вещи. Часть 1.

Nick Cherry — Fri, 27 Jun 2008 14:15:49 +0000

Жизнь часто преподносит сюрпризы, как приятные, так и не очень. Но главное неприятное (лично для меня – неприятное, но я знаю людей, которым наоборот это нравится) свойство сюрпризов – изменение привычного ритма жизни. Происходит резкая переоценка приоритетов, и многое из того, что считалось важной частью повседневной жизни отходит на второй план… Это я не о сборной России по футболу: хотя ребята и порадовали, но даже победа на ЧЕ-2008 вряд ли сильно повлияла бы на меня лично.

В последнее время не получается вести блог регулярно как раз из-за неожиданного свалившегося разнообразия событий. Когда наваливается все и сразу, традиционные методики тайм-менеджмента перестают работать. Лучший выход в этой ситуации – бросить все (на время, естественно) и отвлечься на несколько дней от забот. Тогда в голове выстроится более четкая картина происходящего, можно будет наметить примерный план действий и, не торопясь, начать претворять его в жизнь. Вот и сейчас, кажется, настало время взять такую паузу.

Лето – пора отдыха. С отпуском за границей вам вполне может помочь туроператор по Кипру, а вот мне пока путь за рубеж непозволителен – для загранпаспорта нужна справка из военкомата, а мне туда не очень-то хочется лишний раз идти, так как все возможные законные отсрочки у меня кончились еще три года назад. Надо бы, конечно, в перерыве между призывами туда заглянуть, но я об этом постоянно забываю. Поэтому отдыхаю только в России.

Писать посты «на будущее» я так и не научился, поэтому уже думал, что на блоге тоже будет серьезная пауза в публикациях. Но очень неожиданно пришла своевременная помощь от сайта www.financialfamily.ru – предложение опубликовать фильм о потребительском обществе. Вы читали когда-нибудь замечательную книгу об американском образе жизни «Потреблятство: болезнь угрожающая миру«? Нет? У вас есть прекрасная возможность ознакомиться с основными идеями этой книги в легкой для понимания форме серии анимационных роликов.

Пока я буду отдыхать, не скучайте, а смотрите видео. Заодно испробую функцию отложенной публикации постов в блоге.

Итак, откуда берутся вещи, которые мы покупаем и куда они деваются, когда мы их выбрасываем? Смотрите первые две части фильма.

Не прощаюсь, а говорю «до скорого!»

Nick Cherry.

P.S. Чтобы посмотреть ролики, необходимо зайти на блог.