Путь к богатству

Кошелек – специальное устройство,
позволяющее потерять все деньги разом.

Интересно, есть ли среди читателей люди, не имеющие кошелька? Данный аксессуар превратился практически в предмет первой необходимости, хотя на самом деле это далеко не так. Странное дело – я никогда не любил кошельки и никогда не покупал их (разве что друзьям в качестве подарка). Чем вызвана такая неприязнь – не знаю, однако первый кошелек появился у меня только в прошлом году, и то только потому, что он был мне подарен на день рождения. Привык я к нему достаточно быстро. Как оказалось, кошелек можно использовать в качестве инструмента своей личной финансовой стратегии.

Первая функция, которую может выполнять кошелек – психологически-мотивационная. Вы смотрели фильм “Секрет”? Если нет, то посмотрите. Очень кратко: главный секрет исполнения желаний – несокрушимая вера в их исполнение. Если у Джексона вера является всего лишь одним из десяти секретов богатства, то в этом фильме она возведена в абсолют. Но речь не об этом. В фильме есть одна история о человеке, который для собственной стимуляции нарисовал купюру в миллион долларов и поместил ее так, чтобы она как можно чаще попадалась ему на глаза и напоминала о цели. Кошелек – очень удобное место для подобной мотивационной купюры. Во-первых, кошелек изначально предназначен для хранения денег, поэтому купюра в кошельке находится на своем месте. А во-вторых, в кошелек средний человек заглядывает по 5-10 раз на дню, чаще, чем куда-либо еще. А это значит, что ваша мотивационная купюра будет все время мозолить вам глаза. Лично у меня подобный способ мотивации не вызывает особого восторга (хотя у меня в кошельке и лежит такая купюра), но вдруг кому-нибудь поможет. Попробуйте – все равно много места эта купюра в вашем кошельке не займет.

Вторая функция кошелька в качестве элемента личной финансовой системы – психологически-ограничивающая. Один из любимейших советов финансовых консультантов всех мастей по уменьшению спонтанных покупок – положите в кошелек яркую листовку с написанной крупными буквами фразой “ОНО ТЕБЕ НАДО?”. Формулировка фразы может отличаться, но это не главное. Главное – то, что доставая кошелек ради оплаты своего очередного каприза вы видите перед глазами этот вопрос. Кстати, фраза обязательно должна быть вопросительной. Дело в том, что наша психология устроена так, что человек не может не ответить на заданный вопрос. Пусть даже ответ не прозвучит вслух. Ради эксперимента понаблюдайте за своими мыслями. Получается игнорировать вопросы? Вот точно также с помощью листочка бумаги на листке мы заставляем себя задуматься о необходимости каждой покупки. И это часто срабатывает. Я практически перестал покупать сладости в прикассовой зоне, хотя раньше не мог уйти без лишней покупки, когда очередь в кассу составляла больше одного человека. Это не означает отказа от удовольствий, просто теперь я покупаю сладости осознанно.

Третья функция кошелька – бюджетная. Пару месяцев назад в пятницу я убедился в точности определения, вынесенного в эпиграф – кошелек вместе со всеми деньгами я потерял. Сумма, правда, была не очень большая, около тысячи рублей. Я вообще не таскаю с собой крупные суммы денег, только тогда, когда собираюсь потратить эту крупную сумму за день. Большая часть моих средств размещена в различных финансовых инструментах, а стабилизационная часть инвестиционного портфеля, которая хранится в наличности, обычно лежит дома.

В кошельке обычно два отделения для купюр. Люди часто используют их так: одно отделение – для мелких купюр, второе – для крупных. Я немного модифицировал эту систему. В отделении для крупных купюр у меня лежит недельный бюджет (то, что Макс Крайнов называет “недельным конвертом”). Именно поэтому потеря кошелька в пятницу не имела больших финансовых последствий, потеря в понедельник ударила бы по моему бюджету куда как серьезнее. Второе отделение можно использовать как просто для мелких купюр, так и для того, чтобы хранить в нем дневной бюджет. Все зависит от вашей финансовой дисциплины: чем она хуже, тем на меньшие промежутки времени необходимо дробить бюджет. Данная система не лишена недостатков, но она позволяет не выходить за рамки запланированной суммы расходов.

С прошедшим Рождеством!

Nick Cherry.

P.S. Наше родное Правительство составило список стратегически важных предприятий, которые смогут рассчитывать на государственную помощь. А ДенПанас прочитал этот список, и прочитал внимательно, в отличие от составителей этого списка.

P.P.S. 15 января в 22.00 состоится очередной семинар Сергея Макарова. Торопитесь принять участие пока семинары – бесплатные.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

Кризис по-китайски пишется двумя иероглифами:
один из них означает “опасность”, другой – “возможность”.
Д.Ф.Кеннеди.

Спонсор сегодняшней заметки:

Пора готовиться к зиме. Мы вам предложим купить радиатор отопления по самим лучшим ценам.

Несмотря на то, что легенда о написании слова “кризис” китайскими иероглифами была придумана американским президентом, на самом деле факты говорят о том, что возможностей во время кризиса хоть отбавляй.

Финансовый кризис сильно скорректировал мои планы, как в области работы, так и в области инвестиций. Даже вот на блоге пришлось взять паузу. А в это время в стране, да и во всем мире происходят интересные события, для кого-то – опасности, а для кого-то – возможности.

Банки.

Статьи про банковский кризис, наверное, уже всем надоели. И под шумок паники вкладчиков происходит передел банковского рынка. После статьи в “Коммерсанте” государственным банком (ВЭБ) был куплен за символические деньги “Глобэкс”… Интересное совпадение: в 2004 году, также после статьи в этом же экономическом журнале под контроль государства перешел “Гута-банк”. Набег вкладчиков сейчас можно создать практически любому розничному банку – достаточно создать видимость проблем со снятием денег. Вариантов создания этой видимости полно: анонимные смс-рассылки вкладчикам, фиктивные очереди в банкоматах, “инсайдерские” “черные списки”, разгуливающие по всему рунету… Кто может гарантировать, что проблемы конкретного банка не созданы искусственно? И отрицание проблем руководством в свете общей финансовой ситуации особого доверия не вызывает, и чаще приводит к обратному эффекту: “если они так горячо отрицают проблемы, то наверняка дело плохо”.

А еще с начала лета лицензия была отозвана у 11 банков. Скоро мы узнаем, как работает система страхования вкладов.

Доллар.

Ситуация просто анекдотическая, если б все не было так серьезно. Центральный банк выдал кредитную помощь частным банкам, а они взяли и на эти средства скупили у Центробанка же доллары. И ЦБ, помимо помощи банкам, был вынужден тратить средства на поддержание курса рубля. Такой способ управления деньгами не понравился ЦБ, и были введены ограничения для банков на покупку валюты. Увы, об этом громко заявлять не стоило. Население услышало только “ограничение” и совсем пропустило мимо ушей “для банков”. В обменниках курс зашкалил – при официальном курсе доллара 26,5 рублей, продать доллары можно было по 27,5, а купить – не дешевле, чем за 28,2 руб. В частных беседах и интернете пошли разговоры о скорой девальвации, и заявление Кудрина о том, что девальвации не будет, не вызвало ожидаемого эффекта.

Разница между ценами покупки и продажи выросла в разы. Если до октября средняя разница между курсами продажи и покупки долларов составляла 15-20 копеек в коммерческих банках, то с прошлой недели эта разница выросла до 1 рубля и выше. К концу недели разница немного снизилась, но все равно держится на уровне 35-50 копеек. Интересно, что курс в обменниках Санкт-Петербурга, в среднем, на 20-40 копеек выше, чем в московских обменниках. Можно устраивать экономические туры в Питер.

Бизнес.

Еще летом всевозможные бизнес-консультанты переквалифицировались в “спасителей от кризиса”. Каждый предлагает свою личную уникальную и, главное, действенную “таблетку”. И, надо сказать, подобные семинары, учебные курсы и т.п. пользуются успехом, даже учитывая то, что цена подобных продуктов выше средней по рынку. Не отстают и финансовые консультанты, в том числе, и “любимая” Рич Консалтинг (компания Г.Эрдмана). За последние две-три недели я получил, наверное, десяток предложений поучаствовать в их тренингах и семинарах на тему выживания частного инвестора в период рецессии.

Подсуетились даже книжные магазины – на Озоне уже продается книга “Как преодолеть экономический спад 2008“. Как видим, далеко не всем кризис приносит неприятности.

Олигархи.

Эх, хотел я еще в прошлом году написать пост, посвященный виртуальности состояний людей из списков Forbes. Сейчас это уже очевидно. Дело в том, что бОльшая часть состояний – это так называемая рыночная оценка портфельных активов инвесторов. И они также используют кредиты под залог своих ценных бумаг. И также нарываются на маржинальные требования (margin-call) при снижении стоимости заложенных активов. Согласно подсчетам агентства Bloomberg, суммарное состояние 25 самых богатых россиян сократилось на 230 млрд долл. А наличность для обслуживания кредитов нужна прямо сейчас. По аналогии с банками, есть вероятность стать свидетелями дефолтов олигархов. А некоторые, случайно или намеренно оказавшиеся в начале кризиса в кэше, сейчас прицениваются к подешевевшим бизнесам. Интересно будет посмотреть на список Forbes в следующем году.

Появились даже слухи о том, что финансовые проблемы испытывает королевская семья Великобритании. Правда, найти официальное подтверждение слухов (пусть даже в виде статьи в английской прессе) мне не удалось.

Фондовый рынок.

По состоянию на октябрь 2008 года американский фондовый рынок испытывает самый глубокий кризис за всю свою историю. Сравнение динамики всех спадов на фондовом рынке США предлагает NY Times. Даже кризис 1929-1932 года развивался более медленно…

Интересно было бы получить похожий сервис для российского рынка. На фоне заявлений властей о “тихой гавани для инвесторов”, “островке стабильности” как-то упускается из виду тот факт, что за девять месяцев 2008-го года индексы РТС и ММВБ упали сильнее, чем любой другой индекс в мире. Индексы США, экономика которых испытывает колоссальные трудности, упали на 20-25%, а наш “инвестиционный рай” – на 45%. Но, что действительно удивительно, так это то, что даже в условиях мирового финансового кризиса находятся фондовые рынки, которые умудрились за январь-сентябрь вырасти, пусть и на символические проценты.

Финансовые блоги.

Многим уже надоело писать про кризис. Надо и мне заканчивать. Сейчас наблюдается всплеск интереса к финансовой информации. У меня, например, резко увеличился поток писем с вопросами. Также я заметил, что осенью возобновили публикации финансовые блоги, не обновлявшиеся много месяцев. Например, блог Светланы Дорофеевой или Инвестиции на коленке. А вот Владимир Горбунов ищет новые возможности заработать, помимо инвестиций.

А еще блогу “Путь к богатству” на прошлой неделе исполнился год. Feedburner сделал “подарок” на день рождения – взял и обнулил количество подписчиков. Глюк забавный получился, а главное – своевременный.

Nick Cherry.

P.S. Нужна помощь читателей. Какие, с точки зрения обычных вкладчиков, могут быть альтернативы банковским вкладам в условиях кризиса? Если бы вы вывели средства из банков, во что бы вложились? Просьба ответить в комментариях, заранее спасибо.

P.P.S. Хотите узнать, что такое настоящий финансовый кризис? В Зимбабве не успевают добавлять нолики в купюрах, чтобы облегчить жизнь простых людей, вынужденных таскать киллограммы банкнот, чтобы купить буханку хлеба.

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.

- “Нет будущего другого, кроме того, что мы творим сами”. Кто мне скажет, чьи это слова?
- Чехова?
- Открыли тетрадь и записываем: “нет будущего другого, кроме того, что мы творим сами”, в скобках: Кайл Риз, “Терминатор”, первая часть.

Команда КВН “Прима”, Курск

Только ленивый еще не написал о финансовом кризисе… Я и есть ленивый. Вот исправляюсь.

18 сентября 2008 года войдет в историю как самый спокойный день на российском фондовом рынке. Никаких потрясений. Владимир Карасенко еще утром предсказал точное значение индексов на конец дня и ведь точно предсказал, до сотых долей!

Шутки шутками, а в новейшей истории российского фондового рынка подобное случается впервые – биржи стоят уже на протяжении полутора суток. И не факт, что торги возобновятся в ближайшее время. По крайней мере, ФСФР не подтвердила заявление Кудрина о том, что 19 сентября биржи начнут работу в штатном режиме. В 1998 году биржи также приостанавливали торги, но о сроках этих остановок мне ничего не известно.

прим. Пока писал, ФСФР все-таки выпустила предписание, и в пятницу мы снова можем следить за котировками ценных бумаг.

Всяческие мнения экспертов и аналитиков, а также их прогнозы относительно развития ситуации вы можете прочесть в специализированных изданиях. Куда мне с ними тягаться. Мы же посмотрим на случившееся с точки зрения простого обывателя.

Оказывается, напугать толпу очень легко. Сегодня весь день все вспоминали август 1998 года, а также вставляли к месту и не к месту словечко “дефолт”. Учитывая, что значение этого слова для многих – загадка, а звучит довольно грозно, оно только подливало масла в огонь.

Во время своей традиционной предобеденной прогулки я не поленился заглянуть в отделения шести банков, расположенных недалеко от офиса, среди которых есть и крупные – Сбербанк и Альфа-Банк. Во всех банках наблюдалась одна и та же картина: небольшие очереди (все-таки середина рабочего дня, к вечеру, я полагаю, очереди возросли) с целью расторжения договоров банковских вкладов. На моих глазах банк “Союз” за 15 минут выдал вкладчикам более миллиона рублей (каюсь – подсмотрел через плечи клиентов суммы в их заявлениях о расторжении договоров). В управляющих компаниях, наверняка, творится то же самое – люди бегут из ПИФов. Хотя, казалось бы, уже поздно метаться.

Самое неприятное заключается в том, что паника частных инвесторов может иметь последствием именно то, чего эти инвесторы так опасаются.

Эффект трех старушек (не знаю, какое у него научное название): одна старушка говорит соседке: “завтра соли в магазинах не будет, надо запасаться впрок сегодня”. Вторая старушка передает эту новость третьей. Благоразумные старушки закупаются солью. Другие люди, видя подобные массовые закупки, понимают, что дело тут нечисто, и также запасаются солью. Слух расходится, все скупают соль, и на следующий день действительно соль исчезает с прилавков. Таким образом, поведение, призванное нейтрализовать последствия возможного кризиса, делает наступление этого самого кризиса неизбежным.

Сейчас очень похожая ситуация складывается на фондовом рынке. Финансовым институтам, подвергшимся набегам вкладчиков, срочно нужны деньги. В настоящий момент, большинство активов этих организаций – неликвидны, так как биржи закрыты. Приходится обходиться собственными резервами наличности. Очень хочется надеяться, что этих резервов окажется достаточно. Если какой-то банк перестанет выдавать вклады, пусть и временно, это может спровоцировать новую волну паники.

У управляющих компаний ситуация иная – у них есть время. По закону заявки на погашение паев удовлетворяются в течение 15 дней. А это значит, что для выдачи денежных средств пайщикам, поддавшимся панике, УК, как только возобновятся торги, начнут продавать ценные бумаги, увеличивая предложение и провоцируя дальнейшее падение котировок.

Возможно, государственные интервенции стабилизируют рынок, а, может быть, и нет. В любом случае, пятница обещает оказаться интересным днем. Уже сегодня, в четверг, на западных биржах акции российских компаний пошли в рост на фоне заявлений российских властей, что кризиса они не допустят. Поживем – увидим.

А поздней осенью нас еще ожидает волна погашения корпоративных облигаций. Не секрет, что многие наши фирмы развиваются на заемные деньги – розничные сети магазинов, агрохолдинги, телеком… Если раньше они могли перекредитоваться и погасить старые кредиты за счет новых, то в настоящее время финансовые институты сами испытывают потребность в денежных средствах и вряд ли позволят продолжить эту практику. Откуда тогда компании возьмут деньги на погашение долгов? Видимо, придется им расплачиваться своими акциями… Как отреагирует наш, в общем-то, небольшой по объемам фондовый рынок – пока загадка.

И как же любят у нас бросаться в крайности! Живем в черно-белом мире. Кто не с нами, тот против нас. В то время, как одни спешно выводят средства из банков и УК, превращая их в наличность (кстати, сегодня в отделении Сбербанка(!) на Тульской к часу дня(!!) кончились наличные евро(!!!) – все вдруг воспылали любовью к европейской валюте и, выводя средства с вкладов, не отходя от кассы, тут же меняли рубли на евро), другие гордо заявляют: “у меня вкладов нет, кредитов нет, о фондовом рынке я знаю только понаслышке, меня этот кризис не касается”. К сожалению, касается всех без исключения. Современная экономика слишком сильно завязана на кредитные деньги, чтобы подобные потрясения оставались без последствий. Но это слишком обширная тема включения в этот пост, если, конечно, не упрощать ее в духе Давыдова.

Главный совет, который я могу себе позволить дать своим читателям – не паникуйте. Вы можете выводить средства в наличность, можете наоборот покупать по привлекательным ценам. Это ваше личное дело. Только постарайтесь действовать не на основе эмоций и чьих-то частных мнений, а принимайте обдуманные самостоятельные решения. В конце концов, кризис приводит к существенному переделу собственности, как писал Кийосаки. И на этот раз мне приходится с ним согласиться.

Nick Cherry.

P.S. Сегодня один из моих коллег по работе увидел сюжет ВВС о привлекательных ценах на акции “Газпрома” и загорелся идеей срочно выйти на фондовый рынок, скупить, сколько сможет, этих акций и продать их через пару лет, так как акции вырастут за это время больше, чем на 100%. Вот это пример эмоционального решения – ТАК ДЕЛАТЬ НЕ СТОИТ (не в смысле, не стоит покупать акции Газпрома, а не стоит принимать инвестиционные решения на основе телепередач).

P.P.S. Стоило перевалить за отметку 500 читателей, как блог попал в поле зрение спамеров. Обязательную регистрацию вводить не хочется, Akismet не справляется, может кто знает хороший способ борьбы со спамом в комментариях? Достали!

Путь к богатству

Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.