Антикризисный план

Американские конгрессмены своим решением расстроили понадеявшихся инвесторов и обрушили американский рынок. Российские индексы уже было рухнули во вторник вслед за ними, но вновь вмешалась ФСФР (уже четвертый раз за месяц!) и приостановила торги. В итоге, удалось немного успокоить рынок. Все с напряжением ждут повторного голосования Конгресса США за измененный план преодоления кризиса.

А сам кризис уверенно шагает по миру. Серьезные проблемы в банковском секторе Европы вызвали ответные действия европейских правительств в виде финансовых вливаний. Правительство Ирландии вообще гарантировало все депозиты и банковские долги в течение двух лет, сумма гарантий почти вдвое превышает ВВП Ирландии, но волну паники удалось погасить (надолго ли?). Вполне возможно, что в государственной поддержке будет нуждаться даже один из крупнейших швейцарских банков (уж швейцарские банки давно считаются эталоном надежности, правда, во многом благодаря традициям, а не реальному положению дел).

А что у нас? По-прежнему, из банков забирают наличность (правда, очереди не такие большие, как были сразу после «черного четверга»), длинные кредиты получить практически невозможно. Приостанавливаются ипотечные программы или пересматриваются условия в сторону ужесточения отбора. С другой стороны мы видим резкий рост ставок по банковским депозитам. Ставки достигают 15% годовых (для вкладов сроком на год — 14%). А исследования утверждают, что доверие к российской банковской системе велико, как никогда. Хотя заявленным в статье цифрам я не очень-то верю.

Частному инвестору в условиях кризиса следует оценить структуру своих доходов, активов и обязательств и скорректировать ее при необходимости.

Активный доход. Осень и зима этого года — явно не лучший период для смены работы, разве что вынужденной. В условиях кризиса возможны существенные сокращения персонала, особенно в финансовом секторе. Индивидуальных предпринимателей ожидают сложности, но степень этих сложностей сильно зависит от отрасли. В общем, нужно зарабатывать деньги сейчас и как можно больше.

Резервный фонд (стабилизационная часть портфеля, банковские депозиты). Если вы держите деньги в банке, то оцените его надежность. Подумайте о переводе средств из небольших банков в более серьезные финансовые институты. Только не забудьте о потерях на процентном доходе — готовы ли вы заплатить за повышение вероятности сохранения средств. Часть резервного фонда все же лучше держать в наличности — для быстрого реагирования, а то не во всех банках можно получить наличность незамедлительно, даже по вкладу до востребования.

Консервативная часть портфеля (ПИФы облигаций и т.п.). Эту часть при условии, что вы тщательно подошли в свое время к отбору УК и самих фондов, можно не уменьшать. Вывод средств на этом этапе не принесет практически никаких выгод, но с покупкой паев тоже лучше пока повременить.

Доходная часть портфеля (ПИФы акций, индексные ПИФы, смешанные ПИФы). Здесь все зависит от доли потерь в вашем портфеле. Если доходная часть портфеля невелика, то и потери в рамках всего портфеля незначительны. В этом случае стоит задуматься о переводе средств в более консервативные инструменты. В случае существенной доли доходной части в вашем портфеле (как раз мой случай) сложно советовать что-то конкретное. Лично я вывел часть средств в консервативные инструменты (зафиксировав таким образом некоторые убытки), а часть оставил в расчете на последующий рост рынка. Какую долю оставить, а какую вывести — решать только вам. У меня соотношение составило где-то 50 на 50.

Авантюрная часть портфеля (Акции). Да, инвестиции в акции этой осенью можно считать авантюрой, особенно в бумаги финансового сектора. Может наши банки и фундаментально недооценены, но и кризис в первую очередь ударит именно по ним. Собственно, если у Вас уже сформирован портфель ценных, то резкие движения делать уже поздно. К дополнительным вложениям в акции относитесь как к экстремальным инвестициям — не вкладывайте большую долю вашего дохода и будьте готовы потерять эти вложения. Доходность акций при благоприятном развитии ситуаций может в следующем году составить трехзначные цифры. А при неблагоприятном…

Недвижимость инвестиционная (рентная или на продажу). При развитии кризиса возможен спад цен на недвижимость, который будет спровоцирован уменьшением спроса, а также увеличившимся предложением (за счет инвесторов, фиксирующих прибыль). Если у вас есть инвестиционная недвижимость, рассчитанная на рост ее стоимости, то момент для продажи наступил или наступит в ближайшее время. Рентную недвижимость я бы сохранил за собой. (прим. я не имею инвестиционной недвижимости в собственности, поэтому не стоит воспринимать мои слова как прямое руководство к действию).

Долги. Если вам должны денег, то самое время возвращать долги, так как впоследствии это будет сложнее. От своих кредитов нужно избавляться, если они составляют существенную долю в ваших ежемесячных расходах, а также в случае высокой стоимости обслуживания кредита (высокого процента). У меня есть несколько беспроцентных кредитов, платежи по которым составляют около 7-10% моих ежемесячных расходов — вот их я погашать досрочно точно не буду. И не стоит набирать новых кредитов на потребительские цели.

Ну и помните, что кризис всегда предоставляет замечальные возможности для быстрого обогащения.

Nick Cherry.

P.S. Юрий Вечер написал о своем методе пересмотра структуры активов. Я как раз почти то же самое сделал, только менее формализовано — общую таблицу не составлял. С числами я во многом не согласен, а вот сам метод заслуживает внимания — уж очень он наглядный.

P.P.S. Забавно, но решение задач на финансовую смекалку может приносить кроме морального удовлетворения еще и материальные выгоды. Вот тут за правильное решение задачи «сапоги со скидкой» можно получить диск с записью финансового семинара. По секрету скажу, есть еще второй тур, в котором в качестве задания выступает вторая задача, хорошо известная моим читателям.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Финансовый план"

Основы финансового планирования

Что бы вы ни делали в области личных финансов и инвестиций – этому предшествует план.

Планы определяют, сколько нужно откладывать, в какие инструменты инвестировать, какая потребуется доходность и на какой риск вы можете пойти.

Составлению грамотных и эффективных финансовых планов посвящен наш курс “Фундамент богатства – финансовый план”.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • Krion

    С первого взгляда кажется, что Россия этот мировой кризис переживает лучше нежели другие страны, надеюсь, что так оно и есть
    (хотя цены растут 🙁 )

  • FARS

    Да вроде должны легче пережить, только вот кредиты стало намного тяжелее получать, да и процентные ставки скорее всего вырастут.

  • Nick Cherry

    Ставки уже выросли, особенно по долгосрочным кредитам. Ипотеку вообще нереально в Москве получить стало. По краткосрочным кредитам (от 1 до 2 лет) пока подвижек не наблюдаю.

  • Фёдор Кругов

    Да это всё фигня, лучше написали что делать c тем что делают с нашим государством!

  • Mark

    Кредит несложно получить, было бы желание взять. Вот только проценты выростут ((

  • http://funkyforex.blogspot.com Дмитрий

    А может настоящий кризис ещё впереди? А это так, разминка. Всё возможно.

  • fergus

    по мойму мнению кризис в америки организован американцким правительством с целью уничтожить экономики других стран

  • http://akceptor.com Женя

    зато щас много умных на биржах подымут свой доход… им этот кризис как-то даже на руку…

  • http://www.pereryv-na-obed.ru Жека

    Да,сейчас америкосы переживают не самые лучшие деньки,как бы нас не затянули!

  • http://oae-auto.ru Илья

    к сожалению сейчас больше паники раздувают…на мой взгляд почем зря,да будет рост цен,но не будет как в 98-м.В фирмах действительно идут сокращения.Но,например,на нашей фирме уверяли что такого не будет,но и з\п пока расти не будут.Не нравится мне эта массоовая истерия ой как не нравится..

  • http://www.bullstime.ru andrey

    Кризис находится в своей середине. Дальше хуже и в России в том числе из-за огромных займов и невозможности перекредитоваться.

  • http://www.sheepish.ru/ Fedor

    Отличные примеры! Все-таки эта тема не бред, а довольно серьезная проблема нашего общества. И вряд ли есть возможность с ней бороться.

  • safer

    По моему сегодняшний кризис напоминает, кризис 1998 года, и думаю последствию будут не менее ощутимые…

  • Уютный

    Это только начало кризиса…

  • english_man

    Да! Кизис еще только в расцвете! Реальных планов для его преодоления думаю уже достаточно. Только не все так просто — нужны светлые умы в правительстве и чувство собственного долга у людей там работающих. А этого как раз и не хватает!

  • http://www.compsupport.ru/ comp_boy

    Скоро на свою зарплату можно будет купить только булку хлеба), т.к. то, что происходит во всём мире, это только начало, посмотрим, что будет в начале 2009г…

  • Алексей Булгаков

    Финансовый кризис на руку тем, кто собирается покупать недвижимость и имеет на это некоторую часть денег. Простенькая выкладка такова:
    В Москве несколько десятков тысяч квартир куплено ради вложения свободных средств. Хороший рост стоимости недвижимости в последние годы сейчас остановился ввиду невозможности(и/или невыгодности) получения ипотечного кредита. Вкладывают в недвижимость люди, как правило, занимающиеся бизнесом. Как правило, бизнес тоже постоянно использует заёмные средства. Такие кредиты сейчас тоже не дают. Но! На поддержание бизнеса деньги то нужны… Встаёт выбор: квартира или своё дело? Большинство выбирает бизнес. Следовательно, продажа недвижимости. К весне может сложиться следующая ситуация: предложений о продаже недвижимости больше, чем реальных покупателей. Цена падает, и падает тем быстрей, чем больше квартир выставляется на продажу. Возможен снежный ком…
    Примитивно, но многие с этим соглашаются…

  • http://kinosee.ru/ Александр

    Я предложил бы всем посмотреть документальный фильм на данную тему Фильм paсkpывaeт теорию заговора, рассматривает Федеральную Резервную Систему США, paзoблaчaeт aмepиkaнсkиe корпорации, сoтpудничaющиe вместе с ЦРУ а также другими институтами а так же ПРЕДЛАГАЕТ РЕШЕНИЕ ВЫХОДА ИЗ КРИЗИСА.
    Я осмелюсь кинуть ссылочку:

    http://kinosee.ru/filmy-onlajj.....endum.html

    и еще один фильм на ту же тему:

    http://kinosee.ru/filmy-onlajj.....-2008.html

    Я считаю, что то очем говорится в этих фильмах хотябы на 90 % правда и посмотреть их должен каждый и СДЕЛАТЬ СВОИ ВЫВОДЫ

    P.S: Прошу модератора не убирать ссылки

  • Александр

    Мое мнение третья часть кризиса преодолена самое время светлым умам в правительстве взяться за голову и в корне исправить ситуацию время для этого хватит 6-10 месяцев

  • Алексей Булгаков

    Людям в правительстве весьма выгодно попридержать колоссальные денежные массы(чем меньше в народе нала, тем быстрее падают цены), дождаться падения цен на недвижимость(вместе с квартирами подешевеет и земля), а потом скупить много чего интересного по весьма интересной цене…