Если человеку дать все, что он хочет,
он захочет того, чего не хотел.
Константин Мелихан, росс. писатель
Одни копят, словно собираются жить вечно,
другие тратят, словно завтра умрут.
Аристотель, греч. философ
Достижение финансовых целей невозможно без четкого плана. Планировать личные финансы с помощью программы Family легко и удобно.
Традиционно в феврале у меня начинается финансовый год. Вообще, совпадение финансового года с календарными событиями — не самое удачное решение. Мы привыкли отмечать календарные праздники. А это означает траты, и часто — траты большие. Даже если вы успеваете их запланировать, ваших финансовых ресурсов может не хватить.
Например, начнем финансовый год в марте. Весна, пробуждение природы, появление теплых солнечных деньков… Как тут не начать новую жизнь! Вперед, составляем годовой бюджет. И сразу же надо подготовиться к женскому празднику. Стол, цветы, подарки. Где взять деньги, если вы только-только начали этот финансовый год?
Вариант первый: из текущих доходов. Это подходит, если затраты на праздники составляют очень маленькую часть вашего бюджета. Зарабатываете 100 000 в месяц, а на 8 марта тратите 5 000. Тогда специального планирования не нужно. Уложитесь в рамках ваших текущих расходов.
Вариант второй: взять деньги из резервного фонда. Не самый удачный выход. Резервный фонд не для того создается. Но в крайнем случае можно и так.
Вариант третий: запланировать средства на этот праздник в прошлогоднем бюджете. Глупо получается: бюджет с февраля по февраль, но из-за праздника захватываем и март. План на 13 месяцев. Не проще ли сразу считать началом финансового года, скажем, 1 апреля, и планировать годовой бюджет на 12 месяцев, как и полагается.
Самым правильным поведением финансового грамотного человека будет подбор такой даты начала финансового года, чтобы в первый месяц не было крупных запланированных трат: праздников, отпуска, покупки бытовой техники, оплаты автостраховки и т.п. При этом необязательно начинать финансовый год в первых числах месяца — абсолютно нормально начать 12 августа или 6 апреля.
Я последние несколько лет начинаю финансовый год в начале февраля. Не с 1-го числа, а с первого понедельника — мне удобнее планировать финансы по неделям. Никаких крупных трат в этом месяце у меня нет, а если и случаются форс-мажоры, спасает резервный фонд.
Именно в феврале я пересматриваю списки долгосрочных, краткосрочных и текущих целей и составляю бюджет на следующий год.
Финансовые цели
Меня всегда удивляют списки финансовых целей других людей. Во-первых, их очень мало. Редко у кого можно встретить список хотя бы из 30-50 пунктов. 10-15 это практически максимум. Неужели это все, чего вы хотите от жизни? И зачем вам тогда инвестиции? 10-15 целей за всю жизнь можно достичь и с помощью только одного активного дохода.
Тут и выясняется, что этот список — список не всех финансовых целей, а только на ближайшие годы. 3-5-7 лет. А дальше что? А вот тогда и подумаем. Это второй недостаток: «люди тщательнее планируют отпуск, чем свою жизнь». Список должен быть исчерпывающим, по крайней мере, на данный момент. Захочется еще чего-то, чего пока нет в списке, дополняйте свои цели.
Цели у большинства очень не подробны. Методика SMART отсутствует. Например, разговариваешь с человеком, он говорит «хочу путешествовать… вот создаю капитал, через 20 лет на пассивный доход смогу себе это позволить». А почему бы не расписать смутную цель «путешествовать» на конкретные места, какие хотите посетить? Тогда и выяснится, что ждать 20 лет не нужно. Одно-два места из списка в год — вполне посильная задача для бюджета. Да и пассивный доход потребуется поменьше (цели-то уже реализованы!), а значит финансовая независимость будет достигнута раньше.
Цель ваших инвестиций — не создание капитала, и даже не создание пассивного дохода. Деньги нужны для реализации своих мечт в этой жизни. Пассивный доход — всего лишь одна цель из списка. Важная, не спорю. Но не единственная. Не стоит на ней зацикливаться, иначе многие возможности обойдут вас стороной.
В эту среду, 13 февраля 2013 года (20:00 Мск), я приглашаю всех читателей на бесплатный вебинар «Рецепт достижения целей», где на собственном примере покажу, как я работаю со своими целями. Вместе со мной вы сможете пройти все этапы финансового планирования с прицелом на реализацию множества целей параллельно.
Узнать подробности и записаться на вебинар можно здесь.
До встречи!
Nick Cherry