Список финансовых целей

То, что сегодня — цель, завтра будет отправной точкой.
Томас Карлейль, английский историк.

Слепой к любой цели идет прямо.
Владислав Гжегорчик, польский литератор.

Для чего же нам все это нужно — учет, оптимизация расходов, инвестирование?.. Все эти действия довольно нудные и могут быстро надоесть. Для любого действия нужен стимул, одним из стимулов для рационального финансового поведения становятся финансовые цели. Со списка финансовых целей и начинается формирование личной финансовой стратегии.

Цель «заработать миллион долларов» — это несерьезно. Такая цель ничего не дает вам лично, кроме возможности назвать себя миллионером. А это совсем не то, к чему надо стремиться. Поэтому все цели должны быть выражены в каком-нибудь конкретном благе, на который вы и потратите свой заработанный миллион. Например, кругосветное путешествие или домик у моря.

Все цели делятся на долгосрочные и текущие. Долгосрочные — это те, которые будут реализованы неизвестно когда, поэтому средства на конкретные цели не откладываются, а просто формируется инвестиционный портфель. А текущие — это цели, средства на которые вы начнете откладывать прямо сейчас. Сама реализация целей может состояться и в далеком будущем (например, создание пенсионного капитала), однако цель все равно будет считаться текущей и учитываться в финансовых планах на ближайшее время.

Прежде чем делить цели, необходимо их записать. Берите бумагу и карандаш (или включайте компьютер и открывайте Ворд) и начинайте мечтать. Не нужно стесняться, все равно эти цели принадлежат только вам, и ни перед кем вы не обязаны отчитываться. У меня, например, в списке целей есть даже детская мечта — полететь в космос. После написания отложите список на пару дней, а затем пересмотрите его. Возможно, часть пунктов захочется вычеркнуть, а новые — добавить.

Есть несколько обязательных целей, которые должны быть в списке у любого человека. Во-первых, это выплата долгов (потребительские кредиты, ипотека и т.п.), во-вторых, формирование резервного фонда «на черный день», в-третьих, обеспечение пассивного пенсионного дохода. Эти цели должны иметь приоритет над всеми остальными. Впрочем, можете поступить иначе, в конце концов, вы сами должны управлять своей жизнью.

Очень часто молодежь, составляя список целей, включает туда всевозможные атрибуты красивой жизни богатых людей — путешествия, автомобили, яхты, личные самолеты. Ничего страшного в этом нет, но зачастую при этом пропускаются такие цели как свадьба (с «медовым месяцем»), рождение детей, образование детей, недвижимость и мебель. А вероятность того, что накопленные средства будут потрачены на свадьбу, гораздо выше, чем вероятность приобретения парусной яхты.

Предположим, что со списком более-менее справились. Открываем Яндекс (или Гугл) и начинаем считать. Вам нужны примерные суммы на реализацию каждой из целей. Написали себе «дом в Лондоне», значит узнайте цену на подходящий вашим критериям дом. Особо точные подсчеты пока не требуются, разница в 50-100 тыс. рублей вполне допустима для большинства целей. К тому же, этот список вы обязательно будете просматривать при составлении финансовых планов и корректировать суммы на некоторые из целей.

Подсчет обязательных целей нужно сделать более точным. Сумма на выплату долгов равна собственно размеру кредита плюс проценты. Сумма резервного фонда в 3-12 раз больше вашего месячного дохода (точное число вы должны подобрать сами в зависимости от того, насколько защищенным вы хотите себя чувствовать, но минимум в 3 раза обязателен). Сумма пенсионного капитала зависит от вашего возраста, доходов и планируемого размера пенсии. Вы можете подсчитать необходимую сумму, воспользовавшись пенсионным калькулятором.

Вот стоимости целей расставлены, считаем общую сумму. Получился миллион долларов? Этого мало. Что-то вы явно упустили. Для реализации всех моих финансовых целей потребуется почти 50 миллионов. Правда, если выкинуть космический туризм, останется только 20. А я еще относительно скромно описывал цели. В общем, большая сумма — это не страшно.

Не стоит уподобляться слепому из эпиграфа и начинать откладывать средства сразу на все цели — все равно денег у подавляющего большинства не хватит. Мы должны расставить приоритеты. Для этого достаточно выделить из всех целей текущие. Прежде всего текущими должны стать три обязательные цели: выплата долгов (если есть долги), формирование резервного фонда (если он еще не сформирован) и пенсионный капитал. Во-вторую очередь в текущие цели переносим затраты на отпуск. Затем переносим в текущие цели крупные покупки и, возможно, какие-нибудь из долгосрочных целей. Как определить, что из списка перенести в текущие цели — на этом вопросе мы подробно остановимся при составлении годового финансового плана.

Долгов у меня нет, часть резервного фонда я потратил в прошлом году, поэтому в списке текущих целей у меня 5 пунктов: пенсия, восстановление резервного фонда, отпуск в августе на Урале, получение водительских прав (оплата автошколы) и покупка посудомоечной машины. Все остальное осталось в списке долгосрочных целей.

У финансовых целей есть две функции — они должны мотивировать человека, а также использоваться при планировании бюджета. О второй функции мы поговорим более подробно, когда будем разбирать составление годового финансового плана. А для усиления первой функции чаще всего рекомендуется использовать визуализацию.

Например, распечатайте фотографии недвижимости из своих финансовых целей, сфотографируйте в салоне автомобиль, который бы вы хотели приобрести. Все эти изображения наклейте на специальную «доску мечт», да или просто на стену. Важно только, чтобы все фотографии были вместе, а не половина на столе, а вторая половина — в ящике. Время от времени любуйтесь на свою доску и представляйте как будет здорово, когда все эти цели будут реализованы. Казалось бы, такой простой и несколько наивный метод, но тем не менее он позволяет сохранять настрой и целеустремленность. Если вы знаете другие методы, которые больше подходят именно для вас, это еще лучше — используйте их. Заодно поделитесь в комментариях к посту своими способами финансовой мотивации.

Всем желаю больших целей и успешной их реализации!

Nick Cherry.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Финансовый план"

Основы финансового планирования

Что бы вы ни делали в области личных финансов и инвестиций – этому предшествует план.

Планы определяют, сколько нужно откладывать, в какие инструменты инвестировать, какая потребуется доходность и на какой риск вы можете пойти.

Составлению грамотных и эффективных финансовых планов посвящен наш курс “Фундамент богатства – финансовый план”.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • Алексей

    «Сумма резервного фонда в 3-12 раз больше вашего месячного дохода…»
    Думаю, что размер резервного фонда лучше считать от месячных затрат, а не от дохода, например, чтобы покрывать 3-12 мес. расходов.

  • Nick Cherry

    Можно и так, и так. Мне удобнее от доходов, т.к. это более постоянная величина. А если я еще и с этих доходов откладываю определенный процент на инвестиции, значит, расходы точно не больше этой суммы.
    По-моему от доходов или от расходов считать — большой разницы нет. Если только вы не миллиардер, и ваши доходы в десятки, а то и в сотни раз превышают расходы. 🙂

  • Светлана

    Это всё здорово и даже просто. Сложнее определить, в каком кармане ты копишь деньги на долгосрочные цели, в каком — на среднесрочные, и где — на краткосрочные. У меня получается полная путаница. Или можно иметь в виду общую сумму накоплений, мысленно представляя, что вот этот миллион — на яхту, а следующие пять — на дом…

  • Nick Cherry

    Долгосрочные цели я вообще не делю. Я бы и стоимость их не считал — она нужна только раз в году, когда выбираю, какие из долгосрочных целей могут стать текущими.
    В итоге у меня получается список из текущих целей (на каждую текущую цель деньги откладываются отдельно) и одна долгосрочная — создание капитала (без деления на яхты, дома и т.п.). Когда капитал будет достаточен для покупки яхты или дома, тогда цель станет текущей, и я буду добирать остаток уже целенаправленно на данное благо.

  • akeeper

    Спасибо. Статья натолкнула на некоторые размышления и собственную небольшую заметку 🙂

  • http://myrouble.ru Кожин Роман

    Абсолютно не согласен с тем, что Цель “заработать миллион долларов” — это несерьезно. Такая цель ничего не дает вам лично, кроме возможности назвать себя миллионером.

    По этому поводу опубликовал в своем блоге, если будет интересно заходи, почитай…

  • Поляк

    Всё правильно. На эту тему есть замечательная фраза: «Когда нет смысла – тогда нет и цели, а когда нет цели – тогда нет и результата» («Сквозь кризис»). Планировать и расставлять приоритеты, безусловно, необходимо. Но для начала нужно чётко помимать, зачем всё это затевается. Иначе первая цель так и станет последней.

  • Nick Cherry

    akeeper, спасибо за заметку. Дал ссылку на нее в следующем посте.
    Роман, прочел. Согласен примерно с половиной утверждений. 🙂

  • http://kustblog.info/ Сергей Кущенко

    Статья добросовестно написана, хотя очень банальная, на мой взгляд. Я давно размышляю насчет личного финансового планирования. К рекомендациям автора хочу добавить следующее:
    1. Начните с НЕФИНАНСОВЫХ целей. Деньги — не цель, а лишь средство. Я убедился, что очень полезно написать свою эпитафию, продумать роли и цели, разработать личную миссию. Рекомендую об этом почитать отличные книги С. Кови «7 навыков…» и Г. Архангельского «Тайм-драйв». Самое сложное — познать и понять себя. Но если это сделать — нефинансовые цели будут вас реально вдохновлять работать, чтобы зарабатывать деньги.
    2. Определив нефинансовые цели, посчитайте, сколько денег нужно на их реализацию. Потом подумайте, как их сделать.
    3. Соблюдайте баланс. Во всем. Работа — личная жизнь — отдых. Инвестиции консервативные — агрессивные. Труд — обучение. И т.д. Это длинная тема.

    См. также мою статью «Личный финансовый план — у каждого свой» — http://kustblog.info/?p=44. Предупреждаю, что она давно написана и «размыта», со временем я ее перепишу лучше, авось даже целую книгу напишу об этом 🙂

  • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

    А что такое НЕФИНАНСОВЫЕ цели? Парочку примеров, пожалуйста.

  • http://kustblog.info/ Сергей Кущенко

    Настоящие НЕФИНАНСОВЫЕ цели — это в чем для человека смысл жизни. Чего ему хочется по-настоящему, больше всего? Только он сам это может понять. Пафосно, но все же… ради чего ты готов умереть?

    Например, «раскрутить себя как консультанта по личным финансам» — это нефинансовая цель. Сами прикиньте, сколько денег вам на это понадобится и главное — насколько эта цель лично вас вдохновляет?

    Я, например, хочу создать структуру, которая будет помогать детям в детдомах. И делать это не так, как сейчас делают, а на совершенно других принципах. См. http://kustblog.info/?p=86

  • http://www.lifetools.ru Роман Помазанов

    Мне статья понравилась.
    Действительно, очень важно, говоря о целях вообще, в том числе финансовых, знать (чувствовать на уровне первой сигнальной системы), зачем ты это делаешь. Цель должна быть очень важна лично. Она должна затрагивать самые глубокие потребности человека.
    На мой взгляд истинными могут являться только нефинансовые цели. Истинными, значит глубоко личными. Финансовые цели — это только инструменты для получения денег, с помощью которых достигаются цели личные.
    Знаю немало людей, которым бы очень не помешали финансы для достижения их личных целей. Решение (читай цель) организовать свой бизнес, обучиться инвестированию, скорее всего продиктованы именно желанием раздобыть средства для достижения совсем иных целей, нежели решение проблем потребителей. По крайней мере, в моей жизни это так.
    Хотя, наверное, всё намного сложнее…
    Мне тоже кажется, что целью не может быть «Заработать миллион». Ведь для чего-то же его заработать! Не просто так!

  • http://bankmsu.blogspot.com/ bankmsu

    про полеты в космос. Первому туристу полет обошелся в 20 000 000 долларов. Наиболее известный сейчас Верджин Галактик Ричарда Бренсона распродал билеты, или пока забронировал -не знаю,на 5 лет вперед. Цена вопроса сто или двести тысяч долларов, не суть. Кому интересно можно погуглить.
    Наша Энергия что-то там разрабатывет про туризм, но там забюрократизировано все и ничего не понятно. В олбщем тенденция как с сотовой связью, сначала безумно дорого, потом тариф «студенческий». Полет по цене солярки для ракеты))
    Важно физическую форму к дате полета сохранить, а то там перегрузки всякие)) В общем готовиться что-то грандиозное.

  • Pingback: А может и не в лоб… | Мои бизнес идеи | Хочу быть богатым!()

  • Pingback: Амортизация имущества | Путь к богатству()