Путь к успеху: извлекать максимум пользы
из минимума ошибок.
Из «Словаря недостоверных определений» Л. Л. Левинсона
Чтобы знать, куда деваются ваши деньги, ведите учет личных финансов в программе Family.
Почему люди не инвестируют? Разве не каждый хочет быть богатым? Почему люди разочаровываются в инвестициях, как в способе обеспечения своего финансового благополучия?
У тех, кто только недавно стал или еще собирается стать инвестором, наблюдаются одни и те же ошибки, которые сгубили не одного потенциального миллионера. Этим ошибкам будет посвящена серия статей.
Писать о своем начальном опыте инвестиций мне не хотелось, так как мне было неизвестно, насколько моя ситуация отражает среднего инвестора. Но благодаря моим клиентам, обращавшимся за консультациями, и вопросам читателей блога «Путь к богатству», я могу уверенно утверждать, что эти ошибки — типичны для новичков. И каждая из них в отдельности способна свести на нет все ваши усилия. А уж преодолеть последствия сразу нескольких ошибок могут только личности с невероятной силой воли.
Итак, первая ошибка начинающих инвесторов — «у меня нет денег на инвестиции». Нет, в целом, человек понимает важность инвестиций, он готов и хочет инвестировать, но не сейчас. Вот мы посчитали свои финансовые цели, прикинули — нужно откладывать пару тысяч каждый месяц. Но сейчас денег не хватает даже на самое необходимое, куда уж там инвестировать. Вот будет у меня зарплата побольше… Хорошо вам писать, сидя в Москве, где зарплаты по 20-70 тысяч рублей, а у нас в …-ске 5000 рублей — это лучший вариант в городе. И куда с такой суммой деваться?!
Большая зарплата не решает этой проблемы. Суммы доходов у участников наших тренингов разнятся от 11 000 рублей в месяц до 150 000 рублей. А проблема никуда не исчезает. «Деньги на инвестиции» — это не вопрос больших доходов, это вопрос грамотного управления теми деньгами, которые есть у вас сейчас.
Второй распространенный вариант — откладывание инвестиций «на потом». Так, если нужно инвестировать 10 000 в месяц, то в этом месяце я покупаю себе телефон (компьютер, магнитофон, телевизор, еду в отпуск — нужное подчеркнуть), а в следующем инвестирую сразу 20 000 рублей. Но в следующем месяце ломается холодильник, и снова инвестиции пропускаются. И так все время.
Что же делать?
Как всем известно, чтобы появились дополнительные деньги, то нужно либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. О том, как больше зарабатывать, увеличивать свой основной доход, создавать дополнительные источники дохода, написано немало. И работать в этом направлении, безусловно, необходимо. Но мы посмотрим, что можно сделать с вашим существующим доходом. Нельзя ли в нем отыскать скрытые финансовые резервы?
Ваши сбережения — как бассейн с водой. Есть труба доходов, из которой бассейн наполняется. Есть труба расходов, из нее деньги уходят на потребление. Есть труба инвестиций, которая наполняет бассейн капитала, только вот доходят до него считанные капли. А все потому, что сантехника — дырявая. Можно увеличивать напор входящей струи (увеличивать доход), но пока дыры в бассейне не заделаны, вы все равно не сможете его наполнить.
1. Начните вести учет своих доходов и расходов. Прежде чем конопатить дырки, неплохо было бы их сначала найти. Если вы уверены, что вы и так знаете, на что вы тратите свои средства — проверьте себя. Запишите сколько вы примерно потратите денег в ближайшие две недели. Почитайте, сколько у вас должно остаться наличности. Через две недели пересчитайте купюры в кошельке. Вас ожидает неприятный сюрприз! Денег окажется меньше, чем вы думали.
По американской статистике (у нас я похожей не видела) 10-20% расходов составляют спонтанные покупки. Их никто не планирует, и о них легко забывают. Даже просто ведение учета способно увеличить остаток ваших средств в конце месяца на 5-10%. Не знаю, насколько это правда — со мной не подействовало. Но учет нужен не для прямой экономии. Он просто покажет, в каком направлении вам двигаться.
2. Составьте план ваших расходов на ближайшее время. На неделю, на месяц. Выделите несколько основных категорий расходов (не больше 10) и запишите, сколько денег вы планируете потратить на каждую из них. Примеры категорий: питание, развлечения, транспорт, одежда и обувь, расходы по дому. Опять же придется в конце сравнить ваш план и факт. Категории с наибольшим расхождением — это и есть ваши «черные бюджетные дыры».
3. Оптимизируйте расходы. Начните с самых больших по размеру категорий расходов — там экономия даст наибольший эффект. В первую очередь обращайте внимание на категории, где фактические расходы резко превысили то, что вы запланировали.
Оптимизация отличается от суровой экономии тем, что вы должны тратить меньше, максимально сохраняя свой уровень жизни. Да, вы можете перейти на диету из черного хлеба и воды — сразу появятся суммы для инвестиций. Только долго вы так не выдержите. Эффект от инвестиций проявляется через долгое время, а неудобства вам приходится терпеть уже сейчас. На этом этапе многие ломаются.
Не нужно гнаться за супер-гипер-мега-способами экономии. Важно постоянство. Даже методы небольшой экономии могут дать огромный эффект. Допустим, вы каждую неделю придумываете один метод, который позволяет вам сэкономить 10 рублей и применяете его постоянно. Один метод в неделю! Каждый метод — экономия 10 рублей! Сколько вы сэкономите таким образом за год? Прикиньте примерную цифру.
А теперь барабанная дробь… Вы сэкономите за год 13 780 рублей!!! А если вы будете придумывать методы, не по 10, а 500 рублей экономии в неделю?
Люди радостно хватаются за эту идею. И пару-тройку недель применяют различные методы экономии, а затем наступает ступор. «Мне больше не на чем экономить», «я экономлю на всем, чем можно», «не могу придумать ни одного подходящего способа экономии»… И бросают. Неудивительно, что экономия в таком случае не дает эффекта.
Используйте «мозговой штурм». Записывая свои расходы в систему учета, задавайте себе вопрос «как я мог потратить на это меньше?» Ответы записывайте, старайтесь не повторяться изо дня в день. Не меньше 5 ответов в день. Никакой критики: даже абсурдные, смешные, нелепые способы — пишите все. Не пройдет и недели, как среди этой кучи попадется один, а то и несколько действительно интересных вариантов.
Все участники тренинга «Укрощение финансов» сталкиваются с проблемой выбора способа экономии, поэтому упражнение «мозговой штурм» для них обязательно. Вот несколько примеров из отчетов участников:
- Могла взять дисконтную карту у коллеги. Сэкономила бы 100 рублей на косметику.
- Купил абонемент в зал на двоих с другом. Разделили дни- 2 раза в неделю хожу я, два раза — он. Экономия — 11 000 рублей.
- Банально — меню на неделю. Минус 500 рублей.
- Купил книгу читать в транспорте. Не новинка. Подумал мог бы взять в библиотеке. Не потратил бы 230 рублей.
- Купил б/у телефон у знакомого. 5000 рублей. Новый стоит 22 000.
- Сменила тариф на телефоне. По расчетам буду тратить в два раза меньше — 720 рублей вместо 1200.
- Сфоткала расписание автобуса на телефон. Теперь выхожу вовремя, раньше тратилась на маршрутке. На этой неделе потратила на 150 рублей меньше.
Как говорится, на любой вкус и цвет. Экономия от нескольких десятков рублей до нескольких тысяч. В курсе мы совместными усилиями собрали уже почти три сотни способов потратить меньше, не отказывая себе. И список продолжает пополняться! Выбирайте, придумывайте свои, применяйте!
Есть радикальные методы — типа «откладывайте сразу нужную сумму, а потом живите на остаток», «откажитесь от ненужных трат», «решите для себя, что для вас важнее — финансовое благополучие или гулянка с друзьями». Я такие способы не люблю, но многим они помогают. Попробуйте еще и их.
Алена Стрелкова