Лучше сегодня, чем завтра;
завтра лучше, чем позднее.
Жанна д’Арк, народная героиня Франции
Финансовый гений: человек, способный уже в январе
оплатить счета за новогодние подарки.
Из «Словаря недостоверных определений» Л.Л.Левинсона
Чтобы денег на подарки хватило, нужно их планировать и учитывать. Например, с помощью программы Family.
Чуть меньше недели осталось до того момента, как мы все вступим в новый 2013-й год. Долгожданный Конец Света так и не наступил, так что жизнь продолжается. Кто-то подводит итоги прошедшего года, кто-то готовит планы на будущее, кто-то судорожно пытается доделать запланированное за оставшееся до звона курантов время…
Что можно еще успеть сделать до Нового года? Естественно, имея в виду финансовую сторону жизни.
1. Купить новогодние подарки. Нет ничего хуже, чем заниматься этим в последний момент. Толкотня и очереди во всех магазинах. А если вы еще и не задумывались над тем, что именно подарить, так еще и судорожные метания в поисках подходящей вещи. Я не говорю уже о переплате. Подарки — это не хлеб с молоком. Никто не следит за динамикой их цен. Временно поднять цены на 10-15-20% — никто и не заметит. А магазину — прибыль.
Планируйте праздники и подарки заранее! Это позволит сберечь вам нервы, время, а часто — еще и деньги.
2. Воспользоваться банковскими новогодними акциями. Традиционно, конец года — это подведение итогов и раздача бонусов. Банки идут на всевозможные ухищрения, чтобы завлечь клиентов. В ход идут повышенные ставки процентов, льготы и подарки.
В среднем, можно получить дополнительно 1-2 процентных пункта к обычной банковской доходности. Но, как обычно, прежде чем подписывать договор, внимательно читайте условия. «Русский стандарт» предлагает ставку 12% годовых (вклад «Сказочный процент» — самое щедрое предложение (мой вклад в РС сейчас дает 10%) среди крупных банков. Депозит на год, пополняемый, с суммой вклада от 300 000 рублей (100 000 для клиентов РС). С учетом того, что ставки по депозитам в ближайшее время подниматься вряд ли будут, зафиксировать подобные выгодные условия — неплохой ход.
Некоторые банки «мухлюют» с предложениями. Так ВТБ предлагает те же самые 12% годовых. Только для трехлетнего депозита эта ставка действует лишь в последний год. За первый год вкладчик получит 6%, за второй — 9%. Средняя ставка за три года составит 9% годовых, а не рекламируемые 12%.
Помимо ставок в некоторых банках можно разжиться новогодними подарками: сувенирами, бытовой техникой, ювелирными украшениями.
Подобные бонусы не должны быть критериями выбора депозита. Но в качестве приятного дополнения — почему бы и нет.
Если у вас уже есть депозиты — резервный фонд или консервативная часть капитала, то перебрасывать средства на новогодние вклады имеет смысл при суммах от 300 000 рублей, чтобы эффект от повышенных процентов был ощутимым.
3. Оформить полис страхования жизни. Традиционно стоимость страхования жизни и здоровья увеличивается с возрастом. При этом страховой возраст рассчитывается не по фактической дате рождения, а по календарному году. Страховая компания будет считать, что 30 лет мне исполнится не 1 мая 2013, а уже 1 января 2013. И страховой взнос с нового года будет рассчитываться, как для 30-тилетнего мужчины.
Сумма страховых взносов фиксируется на все время договора, а это 10-15-20 лет, поэтому общая выгода от оформления страховки до конца календарного года вполне ощутима.
4. Воспользоваться распродажами. Витрины магазинов пестрят яркими баннерами «SALE!», «-50%!», «РАПРОДАЖА!», «СКИДКИ!». Грех не воспользоваться.
Спешу предостеречь: распродажа — это не повод для безумного шоппинга. Крупные покупки должны быть запланированы заранее и отражены в вашем бюджете. Это позволяет убить сразу двух зайцев.
Во-первых, планируя крупные покупки, вы указываете необходимую сумму. А значит вам не страшны уловки с зачеркнутыми ценами, когда «новая цена» является обычной «старой ценой», а зачеркнутая цифра — завышенная цена, по которой товар никогда не продавался. Вы можете видеть, где есть реальная скидка, а где — маркетинговый ход.
Во-вторых, планируя покупки заранее, вы имеете возможность использовать акции и скидки в течение всего срока планирования. Например, вы планируете пляжный отпуск в июне. Если вы будете покупать купальники, полотенца и шлепанцы за одну-две недели до поездки, то можете и не попасть на скидки. Придется брать за полную цену. А когда вы точно знаете куда вы поедете, и что вам для отдыха нужно, вы можете воспользоваться распродажами, например, сегодня или завтра, сэкономив тем самым средства на отпуск.
5. Перевести накопительную часть пенсии в УК или НПФ. Подать заявление на перевод накопительной части своей пенсии под управление УК или НПФ можно до 31 декабря. Желательно, конечно, сделать это не в последний день.
Отчисления на накопительную часть пенсии идут с вашей зарплаты в любом случае. Разница лишь в том, насколько эффективно они работают. Либо вы остаетесь в когорте «молчунов», и вашими накоплениями управляет государственная управляющая компания с невысокой доходностью, либо вы берете дело в свои руки и передаете пенсионные средства частной УК или НПФ для получения большей отдачи.
Счастливого Вам Нового года!
Пусть 2013-й принесет Вам большие доходы с маленьким риском.
Nick Cherry
P.S. А еще перед Новым Годом вы можете повысить свою финансовую грамотность на очень выгодных условиях! Сегодня — последний день акции, когда вы можете приобрести комплект материалов по личным финансам и инвестициям со скидкой 75%! Инвестируйте в себя — это всегда окупается!