Путь к богатству | Учет финансов онлайн

Бюджет все равно, что совесть: от расходов
он не удерживает, зато вызывает чувство вины.
Из книги Э.Маккензи «14 000 фраз…».

Компьютер за две секунды может совершить
столько же ошибок, сколько 20 человек за 20 лет.
Правило Горовица.

Есть всего три способа ведения собственного бюджета:

1. Ручной. По старинке записываем свои доходы и расходы в блокнот, тетрадь или специальный бумажный органайзер (есть и такие). В конце периода (например, месяца) составляем баланс и отчет о доходах, сравниваем результаты с планом и с прошлыми периодами. Размышляем над всем этим, затем составляем план на следующий месяц. Долго, муторно и неэффективно. Так уже почти никто не делает, разве что люди, не имеющие компьютера или не умеющие им пользоваться вообще.

2. Полуавтоматический. Для учета используются офисные возможности компьютера. Чаще всего, бюджет — это организованная определенным образом таблица в Excel или Access. Данные вносятся в таблицу, в конце периода составляется баланс и отчет о доходах (автоматически, если знание Excel позволяет, или вручную), результат сравнивается с планом и прошлыми периодами. По сравнению с ручным ведением бюджета это огромный шаг вперед. Во-первых, резко снижается вероятность арифметических ошибок (хотя полностью от них не избавляет). Во-вторых, настроить таблицы можно абсолютно диким и необъяснимым способом, который будет удобен только для вас. Главным минусом подобного учета является необходимость самому выполнять настройку офисных приложений, а наши знания часто не позволяют этого сделать. Поэтому по истечении некоторого времени все (кто не бросил учет финансов на полдороге) переходят к автоматическому ведению бюджета.

3. Автоматический. Для ведения бюджета используется специальный софт. Это может быть как собственная программа или сторонняя разработка. Все рутинные операции максимально автоматизированы — разбиение доходов и расходов по категориям, составление отчетов, планирование и контроль выполнения планов. Сейчас уже нет необходимости самому создавать систему учета личных финансов — выбор и так огромен. Существует несколько десятков приложений разных возможностей и уровня доступности.

Сегодня я хотел бы более подробно остановиться на подвиде автоматического учета, а именно на учете личных финансов с помощью онлайн-сервисов. Как и все остальные методы, он имеет как существенные плюсы, так и недостатки.

По своей сути онлайн-учет, это тот же самый учет с помощью специальной программы. Разница лишь в том, что программа находится не у вас на компьютере, а во Всемирной Паутине. Вы вводите свои данные на сервер и получаете с сервера результаты в виде отчетов, таблиц, графиков и т.п.

Плюсы учета личных финансов онлайн

Главным плюсом, рекламируемым всеми подобными сервисами, является доступность ваших данных из любого места и с любого компьютера с доступом в интернет. Вы можете вести учет, находясь в командировке или на отдыхе, можете анализировать бюджет из интернет-кафе или из офиса.

Второй плюс: сохранность данных. Как часто дома вы делаете резервные копии нужных файлов? Если вам когда-нибудь приходилось форматировать диск из-за его поломки, а то и выбрасывать его и ставить новый, вы уже не так беспечно относитесь к сохранности своей информации. Но среди моих знакомых едва ли не единицы сохраняют файлы в двух местах. Никто не застрахован от неполадок, и, знаете ли, очень обидно, когда вдруг за несколько минут теряются финансовые данные, скажем, за последний год. После такой подставы нетрудно вообще разочароваться в учете и забросить его.

Онлайн-системы учета обычно предлагают услугу резервного копирования данных по умолчанию. Вы можете быть уверены, что даже в случае сбоев вы сможете восстановить свой бюджет без особых трат времени и нервов. Правда, в сети встречаются и ненадежные сервисы, надеяться на которые особо не стоит.

Третий плюс: сообщество единомышленников. С появлением социальных сетей элементы социализации проникают и в такие консервативные сервисы, как ведение личного бюджета. Способы реализации у каждой системы свои: начиная от банальных форумов и заканчивая социальными метками. Вы хотите пообщаться с людьми, которые, как и вы, копят деньги на моторную лодку? Нет, проблем! Щелчок мышью, и вы получаете список из 574 пользователей с подобной целью и возможностью написать им сообщение. Ваши затраты на еду превышают 20% от доходов? Найдите пользователей с примерно равным уровнем зарплаты, но с меньшей долей затрат на еду, и спросите у них, как они смогли этого добиться. Возможность интересная, но на практике чаще наблюдается скрытность пользователей сервисов учета личных финансов. Может, в будущем эта ситуация изменится.

Остальные «плюсы», исчерпывающий список которых находится на главной странице любого онлайн-сервиса учета, на самом деле являются не плюсами ведения бюджета онлайн, а функциями программы учета. Тот же самый набор функций, а иногда и больший, предлагается и оффлайн-программами. В дальнейшем мы обязательно вернемся к этой теме и рассмотрим функции программ учета более подробно.

Минусы учета личных финансов онлайн

Доступность. Обычно, это рассматривается, как один из плюсов онлайн-учета, однако для нашей страны это не совсем верно. Доступ к интернету у нас есть далеко не везде и не для всех. Это крупные города могут похвастаться и проводным интернетом, и покрытием wi-fi, но до сих пор не редкость, когда пользователи выходят в сеть по обычному модему. А есть люди, которые вообще знают об интернете понаслышке. Впрочем, если вы читаете этот блог, проблем с интернетом у вас быть не должно.

К тому же не стоит забывать, что доступность самого сервиса также величина непостоянная. Могут возникать перегрузки, сбои в работе серверов и скриптов… А результат всегода один — «попробуйте зайти попозже».

Сохранность данных. Увы и ах! Онлайн-системы вовсе не так надежны, как кажется на первый взгляд. Трудно проверить, насколько заявленная периодичность бекапов соответствует реальной. Например, около года назад на данном блоге случился сбой, а на хостинге нашелся бекап только недельной давности, хотя было обещано ежедневное резервное копирование. С тех пор каждый день резервная копия сохраняется на моем компьютере для надежности. Также может быть и с сервисами учета финансов. Необходимо периодически сохранять данные собственного бюджета на альтернативном носителе, иначе в один прекрасный день вы можете остаться ни с чем.

Не стоит недооценивать другую опасность — если сервис поддерживается энтузиастами, их энтузиазм может иссякнуть. С большой осторожностью нужно относиться к недавно созданным сайтам. Можно написать пробные письма автору ресурса или в техподдержку, чтобы приблизительно оценить надежность сервиса, но гарантии тут дать трудно.

Конфиденциальность. Хранить данные о собственных доходах в интернете?! А если налоговая узнает, или злоумышленники? Данный минус сильно преувеличивается. На самом деле, большинство сервисов — анонимны и требуют для регистрации только адрес электронной почты. Никто не мешает вам зайти на Яндекс (мейл, гугль и т.п.) и создать за 5 минут отдельный почтовый ящик, который будет использоваться только для регистрации в системе учета финансов и не будет связан никаким образом с вашей личностью (можно ведь зарегистрировать его и на вымышленные ФИО). Конечно, не стоит в процессе работы с системой бюджета указывать в ней номера счетов или кредитных карт. Названия банков, УК и т.п. тоже можно зашифровать. Вряд ли вы пользуетесь услугами десятка финансовых компаний, так что легко просто запомнить их и указывать в системе «Банк_1», «УК-пенс» и т.д. (это для совсем уж параноиков). Тогда точно, даже если ваши данные и будут доступны третьим лицам, никому ничего они не скажут.

Мы рассмотрим функции и ограничения конкретных систем онлайн учета личных финансов в последующих постах, а пока можете просто ознакомиться с существующими сервисами:

Все эти системы имеют русскоязычный интерфейс. Для тех, кто любит английский, есть англоязычные сервисы:

С точки зрения функций эти сервисы почти не отличаются от представленных выше русскоязычных, но вдруг среди читателей есть люди, которым удобнее англоязычный интерфейс.

Nick Cherry.

================================

Больше актуальной информации по инвестициям в телеграм-канале "Будни грамотного инвестора"!

================================