Финансовое планирование отпуска

Планировать отпуск очень легко.
Начальник говорит вам когда,
жена говорит где.
Из книги Э. Маккензи «14 000 фраз…»

Можно изумительно провести отпуск
и не выйти за рамки бюджета —
но не в один и тот же год.
Из книги Э. Маккензи «14 000 фраз…»

Лето — традиционная пора отпусков. Периодически качественно отдыхать очень важно для любого человека — улучшается здоровье и настроение, повышается эффективность работы. Но с точки зрения личных финансов отпуск — это серьезные затраты. Путешествия стоят дорого, на них может уйти месячная зарплата семьи, а то и больше. Есть даже случаи, когда на отдых берут кредиты, что не является грамотным финансовым поведением.

Чтобы получить максимальную финансовую эффективность от отпуска, его необходимо планировать заранее. С этим согласны все. Но есть несколько разных способов встроить отпускные затраты в свой бюджет.

Отпуск как развлечение

Если вы ведете и планируете бюджет, у вас есть планируемые затраты на развлечения. Обычно выделяется какая-то сумма в месяц. Чтобы отпуск не стал для семьи финансовым ударом, затраты на него можно разнести равномерно по месяцам. Для этого вам нужно понимание, сколько денег вы готовы потратить на отдых в год, затем следует разделить эту сумму на 12 и добавить получившееся число к ежемесячному бюджету на инвестиции.

Плюсы данного подхода:

• Сразу видно адекватность отпускного бюджета — если новые ежемесячные расходы превышают доходы, затраты на отпуск нужно сократить
• Легко в исполнении, практически не приходится менять свое финансовое поведение
 

Минусы данного подхода:

• Может не работать как надо на начальном этапе внедрения. Например, до отпуска осталось три месяца — вы не успеете накопить нужную сумму.
• Затраты на отпуск не отделены от остальных расходов, есть риск потратить отпускные на обычные развлечения

Отпуск как плановый расход

Подробнее о видах личных расходов читайте здесь >>>

Вы выделяете годовую сумму на отпуск, определяете даты отдыха, затем распределяете деньги так, чтобы нужные суммы были накоплены к нужным датам. Для этого стоит использовать финансовый календарь — хронологическую таблицу ваших поступлений и расходов.

Главное отличие от предыдущего подхода — неравномерность откладывания денег. Вы можете несколько месяцев откладывать по 20 тысяч, чтобы успеть накопить нужную сумму, а затем несколько месяцев не откладывать вообще ничего. Хотя общие годовые суммы могут быть в рассмотренных двух подходах одинаковыми.

Плюсы данного подхода:

• Удобное планирование накоплений, можно гибко привязывать повышенные суммы к премиям и другим ожидаемым доп доходам.
• Деньги на отпуск физически отделены от других расходов и не участвуют в ежемесячном бюджете. Малый риск случайно их потратить.
 

• Легко в исполнении, практически не приходится менять свое финансовое поведение

Минусы данного подхода:

• Подход требует предварительной работы с финансовым календарем
• Возможны сильные колебания в суммах накоплений в зависимости от месяца.

Отпуск как финансовая цель

Вместо выделения ежегодной суммы на отпуск, вы каждое путешествие оформляете, как финансовую цель и включаете накопления на эту цель в инвестиционный портфель. Можно откладывать не только на ближайшие отпуска, но и планировать на несколько лет вперед.

В этом случае, особенно если вы планируете на 3-5 лет, ваши накопления становятся легче, так как на вас работает инвестиционный доход со сложным процентом. Можно позволить себе отдых более высокого уровня.

Подробнее о портфельном риск-менеджменте читайте здесь >>>

Плюсы данного подхода:

• Долгосрочное планирование полезно с психологической точки зрения — вы лучше понимаете свои собственные потребности.
• Инвестиционный доход позволяет существенно сократить необходимую сумму накоплений.
 

• Деньги на отпуск физически отделены от остальных средств. Риск случайной траты практически отсутствует.
• Четко зная свои цели, можно воспользоваться различными акциями и выгодными предложениями заранее.

Минусы данного подхода:

• Подход требует серьезной работы с бюджетом и портфелем. В портфеле обязателен риск-менеджмент по целям.
• Требуется долгосрочное планирование. При сроках планирования год подход не отличается от «отпуск как плановый расход».
• Если сегодня планировать отпуска на 5 лет вперед, размер сегодняшних инвестиций может быть довольно большим.

Идеалом я считаю третий подход, но он довольно сложен в реализации и требует хорошей финансовой дисциплины, а с этим у большинства инвесторов трудности. Оптимальным вариантом будет планировать отпуска как плановые расходы, а особо крупные путешествия (например, с бюджетом в два раза выше) запланировать как финансовые цели.

================================

Больше актуальной информации по инвестициям в телеграм-канале "Будни грамотного инвестора"!

================================