- Путь к богатству - http://www.myrichway.ru -

Финансовое планирование отпуска

Планировать отпуск очень легко.
Начальник говорит вам когда,
жена говорит где.
Из книги Э. Маккензи «14 000 фраз…»

Можно изумительно провести отпуск
и не выйти за рамки бюджета —
но не в один и тот же год.
Из книги Э. Маккензи «14 000 фраз…»


Лето — традиционная пора отпусков. Периодически качественно отдыхать очень важно для любого человека — улучшается здоровье и настроение, повышается эффективность работы. Но с точки зрения личных финансов отпуск — это серьезные затраты. Путешествия стоят дорого, на них может уйти месячная зарплата семьи, а то и больше. Есть даже случаи, когда на отдых берут кредиты, что не является грамотным финансовым поведением.

Чтобы получить максимальную финансовую эффективность от отпуска, его необходимо планировать заранее. С этим согласны все. Но есть несколько разных способов встроить отпускные затраты в свой бюджет.

Отпуск как развлечение

Если вы ведете и планируете бюджет, у вас есть планируемые затраты на развлечения. Обычно выделяется какая-то сумма в месяц. Чтобы отпуск не стал для семьи финансовым ударом, затраты на него можно разнести равномерно по месяцам. Для этого вам нужно понимание, сколько денег вы готовы потратить на отдых в год, затем следует разделить эту сумму на 12 и добавить получившееся число к ежемесячному бюджету на инвестиции.

Пример: вы тратите на развлечения 10 000 рублей в месяц. У вас в году два отпуска. На один вы выделяете 60 тысяч, на второй — 30. Итого получается 90 тысяч рублей в год. Разделив сумму на 12, получаем 7 500 рублей.

Ежемесячный бюджет на развлечение поднимается до 17 500 рублей в месяц. Эти деньги не тратятся полностью в указанный месяц — 7 500 откладываются на депозит, чтобы потратить эти средства в отпуске.

Плюсы данного подхода:

Минусы данного подхода:

Отпуск как плановый расход

Разовые или плановые расходы — расходы заранее известного размера, привязанные к определенной дате. Такие расходы нужно просто внести в свой финансовый план заранее, чтобы не возникло нехватки наличности в нужный момент.

Подробнее о видах личных расходов читайте здесь >>>

Вы выделяете годовую сумму на отпуск, определяете даты отдыха, затем распределяете деньги так, чтобы нужные суммы были накоплены к нужным датам. Для этого стоит использовать финансовый календарь — хронологическую таблицу ваших поступлений и расходов.

Главное отличие от предыдущего подхода — неравномерность откладывания денег. Вы можете несколько месяцев откладывать по 20 тысяч, чтобы успеть накопить нужную сумму, а затем несколько месяцев не откладывать вообще ничего. Хотя общие годовые суммы могут быть в рассмотренных двух подходах одинаковыми.

При планировании размера пассивного дохода для достижения финансовой независимости не забудьте учесть эти годовые суммы.

Плюсы данного подхода:

Минусы данного подхода:

Отпуск как финансовая цель

Вместо выделения ежегодной суммы на отпуск, вы каждое путешествие оформляете, как финансовую цель и включаете накопления на эту цель в инвестиционный портфель. Можно откладывать не только на ближайшие отпуска, но и планировать на несколько лет вперед.

В этом случае, особенно если вы планируете на 3-5 лет, ваши накопления становятся легче, так как на вас работает инвестиционный доход со сложным процентом. Можно позволить себе отдых более высокого уровня.

Не забывайте про риск-менеджмент по мере приближения цели. В последний год до цели вся сумма на ее реализацию должна находиться в самых консервативных инструментах — банковских депозитах или государственных облигациях.

Подробнее о портфельном риск-менеджменте читайте здесь >>>

Плюсы данного подхода:

Минусы данного подхода:

Идеалом я считаю третий подход, но он довольно сложен в реализации и требует хорошей финансовой дисциплины, а с этим у большинства инвесторов трудности. Оптимальным вариантом будет планировать отпуска как плановые расходы, а особо крупные путешествия (например, с бюджетом в два раза выше) запланировать как финансовые цели.