Инвестиции из-за границы — 2. ПИФы.

Продолжаем серию постов об особенностях инвестиций в российские финансовые инструменты для иностранных инвесторов.

После того, как вы сформировали консервативную часть инвестиционного портфеля с помощью надежных инструментов, вроде банковских депозитов, пора задуматься о более рискованных инструментах. Сегодня речь пойдет об инвестициях в ПИФы. Данный пост написан на основе беседы с представителем управляющей компании «Уралсиб».

Прежде всего, стоит заметить, что покупать паи ПИФов можно двумя способами: напрямую у управляющей компании и через агентов. Разница заключается в размере скидок и надбавок (агенты берут больше), необходимом размере первоначальных инвестиций (многие УК начинают работать с физлицами напрямую, если те вкладывают суммы от нескольких сотен тысяч рублей), разветвленности офисов продаж (у агентов, как правило, сеть точек продаж больше).

И первая же ложка дегтя для иностранных инвесторов — через агента оформлять покупку паев дистанционно (по почте) нельзя. Т.е. если сумма ваших инвестиций не дотягивает до необходимой для работы с УК напрямую, придется действовать либо самому, либо через представителя.

Первоначальное приобретение паев

Агент УК «Уралсиб» (банк «Уралсиб») требует личного присутствия иностранного инвестора, либо его доверенного лица. Ваш представитель может действовать на основании доверенности. Если доверенность заверена нотариально, то ваше присутствие необязательно. А если вы придете со своим представителем, то доверенность может быть заверена сотрудниками банка.

При оформлении покупки паев лично от вас потребуется принести паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык (если в паспорте данные не дублируются на русском), а также документ, подтверждающий ваше право на пребывание в России. Это может быть миграционная карта, разрешение на временное проживание, вид на жительство, виза.

При оформлении покупки паев доверенным лицом необходимо предоставить паспорт доверенного лица и собственно доверенность на операции с паями.

Вам потребуется заполнить анкету покупателя паев и заявку на многократное приобретение паев. Эти документы вам выдадут в любой УК, но кроме этого в некоторых УК могут попросить дополнительные документы (например, номер о личного банковского счета вкладчика). Насколько я помню, номер счета просили в «Альфа-капитале», впрочем при отсутствии счета вкладчикам тут же открывался счет в «Альфа-банке».

Внесение средств на покупку паев.

Внесение средств может быть сделано как сразу после оформления всех необходимых документов, так и в более позднее время. Обязательно нужно попросить реквизиты паевого фонда для осуществления банковских переводов (мне пару раз забывали их дать, впрочем, я покупал паи, внося наличные через кассу).

Никаких ограничений на покупку паев нет. Вносить средства можно через любой банк с помощью банковского перевода на реквизиты фонда.

Не забудьте, что к скидкам и надбавкам добавляется комиссия банка за перевод средств. Лучше переводить сумму, чуть превышающую необходимый размер инвестиций — некоторые банки учитывают свою комиссию в сумме перевода, а не начисляют ее сверху. И тогда может возникнуть ситуация, что вы перевели 50 000 рублей (минимальный размер инвестиций), банк снял комиссию, и на счет в УК пришло только 49 980 рублей, и ваш платеж не будет зачислен. Слава богу, у нас банков с такими скрытыми комиссиями практически не осталось.

Если вы оформляли покупку через доверенное лицо, то можно сэкономить на банковских комиссиях, отправив своего поверенного напрямую в УК или к агенту фонда, чтобы внести деньги наличными через кассу. В этом случае взимается только надбавка.

Погашение паев

Погашение паев через агента может быть сделано лично или через доверенное лицо. Можно попробовать обратиться напрямую в УК и уточнить, возможно ли дистанционное погашение паев. При дистанционном погашении будьте готовы к дополнительным расходам на заверение документов и на увеличенный срок вывода средств. О ликвидности ваших инвестиций говорить не приходится — вывод средств может занять больше месяца.

В случае погашения через представителя все происходит гораздо быстрее. Вы или ваше доверенное лицо заполняете заявку на погашение паев, где указываете реквизиты счета, на который УК перечислит вам деньги. В отличие от заявки на приобретение она является одноразовой, т.е. при каждом погашении (например, части паев) заявку придется заполнять заново.

Налоги

Налоговая ставка на доходы от продажи паев для физических лиц нерезидентов РФ равна 30%. УК является налоговым агентом, поэтому автоматически удержит с вас сумму налога.

Если вы живете в стране, с которой у России не подписан договор об избежании двойного налогообложения, то вам, помимо 30% в России придется еще заплатить подоходный налог по ставке своей страны.

Если же договор об избежании двойного налогообложения между РФ и вашей родиной подписан (список стран, подписавших подобные договоры с Россией), то в этом договоре прописано в какой стране вы должны платить подоходный налог. Если в РФ, то никаких действий от вас не требуется — УК удерживает налог в России и предоставляет вам справку установленного образца об уплате подоходного налога. Особенности учета уплаченных на территории России налогов при подаче налоговой декларации в своей стране стоит уточнить у местной налоговой службы. Может быть, с вас потребуют дополнительные документы.

Если же вы платите налоги в своей стране, то в УК необходимо предоставить сертификат резидентства. Данный сертификат можно получить в местном налоговом органе.

Важное дополнение

Если в вашей стране есть агент конкретной УК, то задача инвестирования в ПИФы существенно облегчается, так как большую часть работы агент берет на себя. Как именно происходит в этом случае процесс покупки паев я сказать не могу, поскольку никогда этим не занимался.

Прибыльных вам инвестиций!

Nick Cherry.

P.S. Если ваши средства позволяют инвестировать в ПИФы напрямую через управляющую компанию, и временной фактор для вас не критичен, уточните, оформляет ли УК покупку паев дистанционно. В случае утвердительного ответа вы можете воспользоваться подробнейшей инструкцией Сергея Иванова по покупке паев из Казахстана по почте. Думаю, что для других стран эта инструкция будет отличаться лишь в деталях.

P.P.S. У Артема Ейскова в рамках проекта «Персона» появилась книга об успешных инвесторах, неизвестных широкому кругу людей. Познавательное чтиво. Скачать книгу «Не только Баффет». С нетерпением будем ждать продолжения.

P.P.P.S. Оказалось, один из моих читателей (Алексей Качаев) рисует замечательные креативные тематические иконки RSS. Для того, чтобы получить уникальную RSS-иконку нужно просто упомянуть об акции в своем блоге.

================================

Больше актуальной информации по инвестициям в телеграм-канале "Будни грамотного инвестора"!

================================