Инвестиционное чудо

Инвестиционное чудо

Если твоя вера не побуждает тебя измениться —
лучше тебе сменить веру.
Из книги Э.Маккензи «14 000 фраз…»

Если вы постоянно наступаете на одни и те же грабли,
то вы ходите по кругу.
NN

Обращаться к финансовым консультантам люди не любят. Финансы — вещь очень личная и интимная. Рассказывать кому-то о своих денежных затруднениях неловко, а о финансовых успехах — боязно. К тому же, большинство обратившихся за советом к финансовым консультантам, остаются разочарованными. И тому есть причина.

Людям не нужны инвестиции, им нужно чудо.

Чем думает человек, пишущий (реальная заявка на консультацию): «мне нужно вложить капитал, чтобы гарантированно получать хотя бы 7-8% в месяц без рисков»? Это больше похоже на письма маленьких детей Деду Морозу, нежели на вопрос взрослого человека.

Подобное отношение к инвестициям в среде наивных инвесторов мощно подпитывается мотивационной литературой. «Магия сложного процента», «инвестиции — это не риск», «грамотный инвестор может получать доходность от 100% годовых», «вложите деньги под 20% годовых и они удвоятся за 4 года» и т.д. и т.п. Инвесторы забивают себе голову схемами и ожиданиями очень далекими от действительности, и далеко не всякий консультант способен эту дурь из головы клиентов выбить.

Плохая новость — чудеса бывают в сказках. В реальной жизни их заменяет кропотливый труд в правильном направлении. Перед каждым из вас стоит очень простой выбор — либо продолжать поиски инвестиционного Грааля, либо реализовывать существующие возможности.

Какие же главные ошибки совершают наивные инвесторы, ждущие чуда?

Хочу таблетку от всех болезней!

Главная ошибка заключается в нежелании делать множество правильных действий на протяжении длительного времени. Лучше потратить время на поиск простого и легкого решения всех финансовых проблем. Учет финансов, планирование, регулярные инвестиции, ребалансировка, диверсификация — все это долго и скучно. А я хочу уже завтра проснуться миллионером! В принципе, это возможно, например, если вчера вы были миллиардером.

Видели ли вы когда-нибудь, как толстый человек часами ищет в магазине спортивного питания чудесное снадобье? «Достаточно одной таблэтки», и через неделю вы будете любоваться кубиками пресса и мощными бицепсами… Думаете, он не знает, что можно пойти в спортзал, начать правильно питаться, бегать по утрам? Да знает, конечно. Но планомерно трудиться он не хочет, он хочет всего – и сразу.

От финансовых консультантов требуют универсальных рецептов, инструментов. Но их нет. Прежде чем вкладывать деньги, необходимо провести подготовительную работу — определить профиль инвестора, горизонт инвестирования, отношение к риску… Только потом подбирать инструменты, соответствующие требованиям по доходности, надежности, ликвидности и доступности.

Если вы все еще ищете инвестиционный Грааль, не тратьте свое и чужое время на это бессмысленное занятие. Готовьтесь работать, учиться, анализировать, исправлять ошибки… Только так пошагово выстраивать свою собственную систему управления деньгами и инвестирования. С консультантом или без — не имеет значения. Финансовый советник может указать вам путь, но не пройти его за вас.

Я умнее всех на свете!

Терри Один в своей книге «Что я знаю о том, как вы инвестируете» приводит забавный психологический эксперимент. Он раздает своим студентам анкеты, в которых просит оценить их умение водить машину по сравнению с однокурсниками. Почти половина группы относит себя к 25% лучших, а четверть — входит в топ-10 по их собственному мнению. Очевидно, что это неправда.

Подобные опросы периодически проводятся и среди инвесторов. Институт Гэллапа задает два вопроса — какова будет доходность рынка и какова будет доходность вашего портфеля. И вторая цифра всегда оказывается на несколько процентных пунктов выше первой, хотя статистика реальных результатов говорит об обратном.

Большинство инвесторов проигрывает рыночной доходности, хотя бы из-за комиссий и налогов. Но страдающие инвестиционной близорукостью не желают признавать факты и спорят с консультантами, бросая аргументы типа: «я в прошлом месяце заработал 10% на капитал, а вы — профессионал в финансах, ваши результаты должны быть еще лучше».

Если вы способны инвестировать под 10% в месяц и держать эту доходность на протяжении многих лет, вам не нужны никакие консультанты — это правда. Вот только по нашим наблюдениям средние инвесторы получают самую что ни на есть среднюю доходность, какими бы радужными ни были их ожидания. Поэтому ориентироваться в прогнозах и расчетах мы предлагаем именно на средние результаты, а не на мечты. То, что вы считаете суперидеей в области инвестиций, давно записано у нас в списке типичных ошибок новичков.

Грустные последствия

А может, ну их — наивных инвесторов, с их неадекватными прогнозами и ожиданиями? К сожалению, у мифа об инвестициях, как о волшебной палочке быстрого богатства, есть очень неприятное последствие. Засилье наивных инвесторов выбивает с рынка честных финансовых консультантов.

В идеале, задача финансового консультанта состоит в том, чтобы объяснить клиенту последствия его действий в области инвестиций. Показать все риски, сформировать адекватные ожидания доходности. Но если выложить всю информацию без утайки, 99% наивных инвесторов испугается и просто сбежит.

В курсе «Как стать инвестором» в 12-м уроке перечислены доступные финансовые инструменты. Для каждого из них указаны риски — от трех до пяти рисков разного типа. На самом деле рисков еще больше, просто они менее вероятны. А в форекс-конторе рассказывают только о парочке очевидных рисков. И кажется, что там их меньше. Естественно, деньги хочется отнести к ним.

В итоге я наблюдаю ситуацию, когда независимые финансовые советники, предлагающие правильные финансовые решения, утаивают от клиентов часть информации. Для того, чтобы заставить клиента двигаться в правильном направлении, нужно его обмануть — пообещать больше «бочек варенья и корзинок печенья», чем пирамиды, форекс-кухни и прочие аттракционы по отъему денег у населения.

Перед консультантом нелегкий выбор — либо рассказать всю правду с риском того, что клиент уйдет в мошеннические схемы, где обещают больше и гарантированно, либо утаить часть информации о рисках и доходности с риском того, что когда эти риски реализуются, доверие клиента будет потеряно навсегда. Все чаще НФС склоняются ко второму варианту, и реализация рисков приводит к тому, что подрывается доверие к области финансового консультирования в целом.

В инвестициях не бойтесь казаться глупым и задавать вопросы. В конце концов, терять деньги если что, придется вам, а не консультанту. И помните, чем о большем количестве рисков вам расскажут, тем лучше вы к ним сможете подготовиться. Самый опасный риск — тот, о котором вы не знаете.

Nick Cherry.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"

С этой статьей также читают

Валютная корзина для депозитов

Валютная корзина для депозитов

Как считать доходность инвестиций?

Считаем доходность инвестиций

Совет инвесторам от Уоррена Баффета

Лучший совет инвесторам

Налоговый вычет

Забираем своё у государства