- Папа, а нас коснется финансовый кризис?
- Нет, сынок. Финансовый кризис коснется тех, у кого есть финансы.
А у кого их нет, тем будет просто конец.
Спонсор сегодняшней заметки:
Telelux.ru – интернет-магазин бытовой техники. Большой выбор моделей от ведущих производителей, хорошие цены. Различные способы оформления заказа – через сайт, электронную почту, ICQ, по телефону. Удобно, одним словом.
Когда-то давным-давно я читал книгу Р. Кийосаки “Пророчество богатого папы”. В ней предвещался мировой финансовый кризис, какого еще не бывало в истории. И пусть причины сегодняшнего кризиса совсем не те, о каких говорил Роберт, но все равно его мысли заслуживают внимания.
Итак, по Роберту Кийосаки причиной обвала мировых рынков должен стать массовый выход на пенсию послевоенного поколения беби-бумеров. В развитых странах давно существует пенсионная система вроде той, что ввели недавно у нас в России. Ее смысл заключается в отчислении некоторых сумм с доходов в течение всего рабочего периода и инвестирование их на фондовом рынке. Недаром пенсионные фонды на многих рынках являются одними из крупнейших игроков. Собственно, средства этих фондов вложены в ценные бумаги. Приток средств от отчислений работающих позволяет выплачивать пенсии без существенных корректировок портфеля. Но вот на пенсию выходят беби-бумеры – самое многочисленное поколение 20-го века. Начинают забирать из пенсионных фондов деньги, и те, в свою очередь, продают акции, входящие в портфель. Массовые распродажи снижают цены акций. А поскольку распродажи будут повсеместно и в крупных объемах, то снижение рынка неизбежно.
Вот, в общих чертах, главная мысль книги. С причинами кризиса можно поспорить – вряд ли спад будет вызван пенсионерами, ведь при снижении цен без фундаментальных причин найдутся покупатели, которые не дадут рынку свалиться окончательно. А вот пенсионерам в развитых странах стоит призадуматься о влиянии кризиса на их пенсии.
Пенсионные накопления в США за время финансового кризиса, который начался летом прошлого года, уменьшились на 2 триллиона долларов, только за счет падения фондового рынка. Люди, выходящие на пенсию в ближайшие годы, могут обнаружить, что их пенсионные накопления не могут обеспечить им приемлемый уровень жизни. И им придется как-то выкручиваться. Например, не выходить на пенсию и работать до самой смерти.
Объявление: Впервые в Украине (г. Киев) – один из лучших дейтрейдеров Нью-йоркской фондовой биржи (NYSE) Александр Герчик представляет авторский учебный курс о торговле на зарубежных рынках: «Технология эффективной торговли на NYSE»
Собственно, это повод задуматься и о своей будущей пенсии. У нас в России ситуация не лучше, чем везде – из 62 компаний, которым дозволено управлять нашими пенсиями, положительную доходность за 6 месяцев 2008 года показали только 14 (больше 5% годовых – вообще четыре УК). Что-то подсказывает, что результаты за три квартала этого года будут куда печальнее.
Все это говорит о том, что в инвестировании нельзя полагаться на один инструмент. Именно поэтому, каждый должен иметь инвестиционный портфель, состоящий из инструментов различной надежности. И желательно, минимально связанных между собой (хотя последнее правило очень трудно соблюсти).
Что делать? Инвестировать самостоятельно, дополняя систему пенсионного страхования. В отличие от УК и НПФ вы можете выбрать для формирования своей пенсии максимально консервативные инструменты: депозиты, недвижимость (если средства позволяют). Пусть небольшая, но все же доходность, что редкость в нынешних условиях.
P.S. Вот в дополнение к моему еще два антикризных плана – от Артема Ейскова и Макса Крайнова. Все инвесторы едины в одном: если у вас есть рисковые активы – забудьте о них на время (на долгое время), увеличивайте или сохраняйте активный доход и накапливайте средства в консервативных инструментах (например, на депозитах).
Понравилось? Вы можете подписаться на блог по RSS или по e-mail.
Можете также прочесть:
13.10.2008 (16:15)
Если бы вы купили на $1000 акций Дельта Эйрлайнс год назад, сейчас стоимость вашего пакета была бы – $194, с Фанни Мэй у вас бы осталось $2,50, а с АИГ – менее $15. Но если бы вы тогда
купили на $1000 пива, выпили его и сдали аллюминиевые банки, у вас имелось бы $214 наличными. Основываясь на вышеизложенном, лучше инвестиционной рекомендацией сейчас является: бухать жёстко и сдавать тару.
Такой вот кризис)))
13.10.2008 (23:15)
Не, это как раз год назад надо было жестко бухать и копить тару. Сейчас инвестиции в алюминиевые банки не настолько привлекательны.
13.10.2008 (23:16)
А на депозитах не страшно сейчас деньги держать?
14.10.2008 (13:13)
Если все свои сбережения на депозитах не держать, то не так уж страшно.
Сейчас практически все варианты хранения сбережений равнозначны по рискованности.
20.10.2008 (10:16)
Я вот сейчас подумываю о том, чтобы купить пару домиков недалеко от Уфы. Т.к. сейчас (зимой) цены на дома еще немного снизятся, то это будет хорошее вложение денег.
Но только в дома тоже неправильно будет инвестировать. Еще немного и начну покупать самые рисковые активы – акции. Сейчас еще рановато – не самые минимальные цены.
21.10.2008 (13:06)
навскидку
думаю Кийосаки не учел тот факт, что многие не доживают до пенсии, умирают в 50 лет, например. А также, многие будущие пенсионеры финансово грамотные и заработают себе на будущее.
21.10.2008 (16:03)
Я стараюсь о старости не задумываться, покрайней мере в нашей стране не хочется.
21.10.2008 (22:58)
Если заниматься своей пенсией самостоятельно, то нужно быть бизнесменом в мыслях.А ведь большинство- просто работяги и ничего в этом не понимают.
22.10.2008 (12:44)
Слушай, Nick Cherry, ты похоже разбираешься в вопросе, скажи-ка такую вещь… – вот если есть котировки ПИФов – существуют ли аналогичные котировки ПФ (пенсионных фондов)? Или или хотя бы какие-то графики equity их доходностей? Где искать? Хорошо бы ссылку плз..
Как известно, мы сейчас наблюдаем кризис ликвидности и как одна из его сторон – сильно подешевевшие облигации, втч муни и АИЖК. Хорошие бумаги в общем-то… я уверен, эти структуры его переживут – это ж почти государство…
Я вот думаю, что сейчас неплохой момент перевести (итак бросовые и длинные) пенсионные деньги в эти бумаги… Вот только, к сожалению, личных ПФ у нас нет… Но может быть сам по-себе перевод из гос.фонда в НПФ можно трактовать как что-то типа покупки подешевевшего пая этого НПФ?
22.10.2008 (12:48)
То есть мысль такая – если нельзя купить АИЖК на пенсионные деньги напрямую – может можно тогда просто переложиться в фонд, который их покупает?
22.10.2008 (13:22)
Антон, это заблуждение, что будущие пенсионеры в США – финансово грамотные. Можно прочесть саму книгу – там есть интересный фактический материал про пенсионный кризис после дела Enron.
Да и в прошлом году, когда начался ипотечный кризис – в новостях показывали будущих и текущих пенсионеров, относительно их пенсионных планов. Их слова не соответствовали моим представлениям о финансовой грамотности.
22.10.2008 (13:30)
Ник, честно, книгу не читал… но мне с трудом верится что пенсионеры могут привести богатую страну к кризису, вот то что сейчас происходит это более логичнее и закономерно.
Ну а как же дети, ведь они будут поддержовать своих родителей, тоже сродни вложению
22.10.2008 (13:37)
cosmichorror, НПФ не имеют котировок.
УК (которые управляют средствами ПФР) отчитываются поквартально о доходности (методика расчета прописана в законе, могу попозже отыскать, если очень нужно). НПФ отчитываются ежегодно, хотя у некоторых есть возможность отслеживать состояние своего пенсионного счета чуть ли не в реальном времени.
Доходность УК
Доходность НПФ
Только все это ничего не значит – менять НПФ и/или УК можно только один раз в году с 1 октября по 31 декабря. Причем движение средств из одной УК в другую может занять до нескольких месяцев.
Со сменой движка временно пропали рубрики (постараюсь восстановить их к выходным) – я писал серию статей по пенсионным накоплениям (можно поиском по слову “пенсия” воспользоваться). Пенсионные накопления не являются гибким и оперативным финансовым инструментом.
http://www.myrichway.ru/dps/
http://www.myrichway.ru/gov_pension/
http://www.myrichway.ru/pension_choice/
http://www.myrichway.ru/pension_npf/
Подешевевшие бумаги можно купить напрямую через брокера. На пенсионные средства этого сделать нельзя.
22.10.2008 (13:48)
Антон, я тоже не верю в сценарий Кийосаки, но материал по пенсионным накоплениям заставляет задуматься. Стоит рассмотреть не влияние пенсионеров на кризис, а влияние кризиса на пенсионеров.
В частности в книге рассказывается, что после дела Enron люди, которые должны были выйти в следующем году на пенсию, обнаружили, что их пенсионные накопления обесценились, и им придется продолжить работать до самой смерти.
А на американских детей надежды нет – поколение 90-х успевает влезть в долги еще до поступления в колледж. Среднюю семью в США от дефолта по кредитам отделяло около 3-4 месяцев (статистика докризисная, источник не помню, но могу найти).
22.10.2008 (13:53)
ого, я и не думал что у америкосов все так грустно, что ли…
ладно, будем жить будем видеть, печально конешно, но наверно они сами виноваты.
23.10.2008 (15:14)
Интересно. Конечно можно инвестировать в золото например, оно дорожает. Но банки – то вкладов не выдают! Инвестировать нечего…
24.10.2008 (10:41)
полностью согласен с автором,тех у кого денег и так нет кризис не как не каснется
27.10.2008 (14:18)
Хи, расмешил, оно то так, но это не значит что лучше когда денег нет…
28.10.2008 (21:01)
Интересно как это некоснется того у кого денег нет?? Возрастут на все цены, вот тогда по настоящему поймеш что такое нет денег и будеш думать что раньше они у тя были))
29.10.2008 (11:18)
См. эпиграф.