Вопросы и ответы. Государственная поддержка пенсионных накоплений

Стоило неосмотрительно ляпнуть про 100% годовых при государственной поддержке накопительной части пенсии, как на ящик посыпались письма с просьбами рассказать поподробнее. Магические трехзначные цифры доходности… Этим до сих пор пользуются финансовые пирамиды. На самом деле, 100% годовых там не получается, прошу прощения за ошибку.

Вопросы часто повторялись, поэтому решил выложить ответы отдельным постом:

Мне 47 лет. Я могу рассчитывать на поддержку государства?

К сожалению, с добровольными взносами по обязательному пенсионному страхованию большая путаница. Судя по законодательству, государственная поддержка распространяется на дополнительные взносы на накопительную часть пенсии. А на накопительную часть пенсии имеют право лица 1967 года рождения или младше. С другой стороны, в законе о государственной поддержке пенсионных накоплений говорится о том, что право на стимулирование имеют даже сегодняшние пенсионеры. Юристы не смогли однозначно ответить на этот вопрос. Нужно зайти в ПФР и получить информацию из первых рук. Но пока что я этого не сделал.

Это правда, что государство обеспечит 100% годовых в течение 10 лет?

К сожалению, нет. Это была неточность в формулировке. Государство в течение 10 лет удваивает суммы ваших ежегодных взносов (один взнос удваивается только один раз). Если вы вносите 12 000 рублей в год, то по истечении 10 лет на вашем пенсионном счете будет 240 000 рублей (плюс доход от инвестирования этих средств).

100% годовых — что-то очень много. На пирамиду похоже. А есть какие-нибудь гарантии?

Гарантии — только законодательные. В законе написано, что стимулирование осуществляется в пропорции 1 к 1. Но, как показал 1998 год, государство не всегда выполняет свои обязательства.

Действуют ли при государственной поддержке сложные проценты?

Действуют. Но государственное стимулирование — это просто удвоение ваших взносов. То есть, если вы планируете вносить по 12 000 рублей ежегодно, то ваш личный пенсионный счет каждый год будет пополняться на 24 000 рублей. Средства на пенсионном счете инвестируются, и вы получаете доход. Вот на этот доход, величина которого зависит от качества управления вашими пенсионными накоплениями, действуют сложные проценты.

Можно ли вывести пенсионные средства досрочно?

Поскольку государственное стимулирование пенсионных накоплений осуществляется в рамках обязательного пенсионного страхования, то досрочно вывести средства нельзя. Юридически вы не являетесь собственником этих средств, в отличие от добровольного пенсионного страхования. Выплата средств начнется только при наступлении страхового случая: достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности, потери кормильца.

При выходе на пенсию должен ли я заплатить налоги или комиссии?

При выходе на пенсию при наступлении официального пенсионного возраста или получении инвалидности никаких дополнительных расходов вы не несете. От налога на доходы физических лиц вы также освобождаетесь.

Кто должен вносить страховые взносы, чтобы получать государственную поддержку?

Вы можете платить взносы сами за себя, за вас может платить работодатель (вернее, удерживать сумму страховых взносов из вашей зарплаты).

Как определяется сумма дополнительных пенсионных взносов, которые удваиваются за счет бюджета?

Сумму дополнительных взносов на пенсионное страхование определяете вы сами. Ограничений нет. Но государственное стимулирование (удвоение) действует только для ежегодных взносов от 2 000 до 12 000 рублей. Вы можете вносить меньше, но без софинансирования государства, или больше, но поддержка будет только в размере 12 000 рублей.

Примеры: вы вносите 1 000 рублей в год, на ваш пенсионный счет поступает 1 000 рублей. Вы вносите 10 000 рублей в год, на ваш пенсионный счет поступает 20 000 рублей. Вы вносите 20 000 рублей в год, на ваш пенсионный счет поступает 32 000 рублей (12000*2 + 8 000).

Как получить право на государственную поддержку своих пенсионных взносов?

Необходимо после 1 октября 2008 года подать «Заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии» (ну и название…).

Заявление можно подать напрямую в Пенсионный фонд, а можно это сделать через работодателя. Собственно о процедуре подаче заявления я напишу в октябре 2008 года, как сам подам.

Я выхожу на пенсию через двадцать лет, а гос стимулирование длится 10 лет. Что станет через 10 лет с моим пенсионным капиталом?

Ваш пенсионный капитал будет работать до достижения вами пенсионного возраста. Все средства, включая средства из бюджета, останутся на вашем пенсионном счете. Вы можете продолжать вносить средства на пенсионный счет, но они уже не будут удваиваться за счет государства.

Что-то много в последнее время юридических вопросов. Надо будет раздел «законодательство» на блоге ввести.

Nick Cherry.

P.S. Неделю назад пришла отчетность из ПФР. Доходность моих пенсионных накоплений за 2007 год (как и большинства граждан, не озаботившихся в прошлом году выбором УК для своего пенсионного капитала) составила 4,98%. Уж лучше б эти деньги лежали в банке.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • РусланАндреич

    Спасибо за ответы на вопросы.Действительно узнал много нового.Правда до конца так и не разобрался что и откуда.

  • Nick Cherry

    Источники информации:

    167-ФЗ. Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации

    56-ФЗ О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений

    В октябре 2008, когда второй из этих законов вступит в силу, обязательно схожу в Пенсионный фонд и по результатам оформления господдержки напишу отдельный пост.

  • http://www.bullstime.ru andrey

    На текущий момент денег у государства нет даже на выплаты уже существующим пенсионерам.

  • http://www.okuninfo.ru okun

    Будут удваиваться за счет государства — это хорошо, покроет убытки от инфляции. Пора уже плотно начать заниматься этим вопросом, жизнь проходит…

  • http://www.zao-algen.ru/ Геннадий

    В Украине про такую поддержку можно и не мечтать!!!!!!!

  • http://cskalogia.ru Игорь Акинфеев

    Что-то у меня в Opera дизайн вашего блога расползается…

  • Nick Cherry

    К сожалению, я не дизайнер и исправить верстку так просто не могу. В следующем посте кину просьбу, может кто-нибудь из читателей поможет.

  • Степашка

    Увлекательно! Со смартфона немного тяжело читается, но оно того стоит!

  • Путинг

    Вам нужно хорошо отдыхать, чтобы так классно и дальше писать, очень уж Вы заработались.

  • Pingback: Путь к богатству » О финансовой (без)грамотности()

  • http://www.ProsheProstogo.com Антон

    В Украине пенсионное накопление пока в руках самих будущих пенсионеров. Т.е. неограниченный спектр возможностей! Как-то тяэко пошли частные НПФ. Нет обязаловки — никто пенсии и не переводит. Силен еще совковый менталитет

  • Алексей

    чета пост ни о чем

  • Кира

    Как будет выплачиваться эта часть пенсии после наступления пенсионного возраста?
    Если ли смысл делать вложения после пенсионного возраста?

  • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

    По наступлении пенсионного возраста нужно поделить накопленный к этому времени пенсионный капитал на 12 и на «возраст дожития», который устанавливается каждый год (в этом году — 14,5 лет, в следующем — 15, в 2013 — 19). Получите ежемесячную прибавку к пенсии.

    Выгодность вложений после пенсионного возраста нетрудно посчитать самим. Рассмотрим два варианта — взнос в течение 1 года, и взносы в течение 5 лет.

    1. Сумма взносов — 12 000 р. Пенсионный капитал: 48 000 р. (вложения пенсионеров умножаются не на 2, а на 4). Делим его на 180 (15 лет дожития в следующем году по 12 месяцев в каждом). Получаем ежемесячную прибавку в 267 р.

    2. Сумма взносов — 60 000 р. Пенсионный капитал: 240 000 р. Делим его на 228 (возраст дожития в 2013 году — 19 лет по 12 месяцев). Получаем ежемесячную прибавку 1052 р.

    Расчеты приведены без учета инвестиционного дохода пенсионных накоплений.
    Положив 240 000 р. в банк под 6% годовых, можно получать 1200 р. в месяц.

  • Pingback: Путь к богатству » Как перевести пенсию в УК и принять участие в программе «тысяча на тысячу»()