О пророчестве богатого папы

— Папа, а нас коснется финансовый кризис?
— Нет, сынок. Финансовый кризис коснется тех, у кого есть финансы.
А у кого их нет, тем будет просто конец.

Спонсор сегодняшней заметки:

Telelux.ru — интернет-магазин бытовой техники. Большой выбор моделей от ведущих производителей, хорошие цены. Различные способы оформления заказа — через сайт, электронную почту, ICQ, по телефону. Удобно, одним словом.

Когда-то давным-давно я читал книгу Р. Кийосаки «Пророчество богатого папы». В ней предвещался мировой финансовый кризис, какого еще не бывало в истории. И пусть причины сегодняшнего кризиса совсем не те, о каких говорил Роберт, но все равно его мысли заслуживают внимания.

Итак, по Роберту Кийосаки причиной обвала мировых рынков должен стать массовый выход на пенсию послевоенного поколения беби-бумеров. В развитых странах давно существует пенсионная система вроде той, что ввели недавно у нас в России. Ее смысл заключается в отчислении некоторых сумм с доходов в течение всего рабочего периода и инвестирование их на фондовом рынке. Недаром пенсионные фонды на многих рынках являются одними из крупнейших игроков. Собственно, средства этих фондов вложены в ценные бумаги. Приток средств от отчислений работающих позволяет выплачивать пенсии без существенных корректировок портфеля. Но вот на пенсию выходят беби-бумеры — самое многочисленное поколение 20-го века. Начинают забирать из пенсионных фондов деньги, и те, в свою очередь, продают акции, входящие в портфель. Массовые распродажи снижают цены акций. А поскольку распродажи будут повсеместно и в крупных объемах, то снижение рынка неизбежно.

Вот, в общих чертах, главная мысль книги. С причинами кризиса можно поспорить — вряд ли спад будет вызван пенсионерами, ведь при снижении цен без фундаментальных причин найдутся покупатели, которые не дадут рынку свалиться окончательно. А вот пенсионерам в развитых странах стоит призадуматься о влиянии кризиса на их пенсии.

Пенсионные накопления в США за время финансового кризиса, который начался летом прошлого года, уменьшились на 2 триллиона долларов, только за счет падения фондового рынка. Люди, выходящие на пенсию в ближайшие годы, могут обнаружить, что их пенсионные накопления не могут обеспечить им приемлемый уровень жизни. И им придется как-то выкручиваться. Например, не выходить на пенсию и работать до самой смерти.


Объявление: Впервые в Украине (г. Киев) — один из лучших дейтрейдеров Нью-йоркской фондовой биржи (NYSE) Александр Герчик представляет авторский учебный курс о торговле на зарубежных рынках: «Технология эффективной торговли на NYSE»


Собственно, это повод задуматься и о своей будущей пенсии. У нас в России ситуация не лучше, чем везде — из 62 компаний, которым дозволено управлять нашими пенсиями, положительную доходность за 6 месяцев 2008 года показали только 14 (больше 5% годовых — вообще четыре УК). Что-то подсказывает, что результаты за три квартала этого года будут куда печальнее.

Все это говорит о том, что в инвестировании нельзя полагаться на один инструмент. Именно поэтому, каждый должен иметь инвестиционный портфель, состоящий из инструментов различной надежности. И желательно, минимально связанных между собой (хотя последнее правило очень трудно соблюсти).

Что делать? Инвестировать самостоятельно, дополняя систему пенсионного страхования. В отличие от УК и НПФ вы можете выбрать для формирования своей пенсии максимально консервативные инструменты: депозиты, недвижимость (если средства позволяют). Пусть небольшая, но все же доходность, что редкость в нынешних условиях.

Nick Cherry.

P.S. Вот в дополнение к моему еще два антикризных плана — от Артема Ейскова и Макса Крайнова. Все инвесторы едины в одном: если у вас есть рисковые активы — забудьте о них на время (на долгое время), увеличивайте или сохраняйте активный доход и накапливайте средства в консервативных инструментах (например, на депозитах).

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • http://www.mnogozakonov.ru/ vasret

    Если бы вы купили на $1000 акций Дельта Эйрлайнс год назад, сейчас стоимость вашего пакета была бы — $194, с Фанни Мэй у вас бы осталось $2,50, а с АИГ — менее $15. Но если бы вы тогда
    купили на $1000 пива, выпили его и сдали аллюминиевые банки, у вас имелось бы $214 наличными. Основываясь на вышеизложенном, лучше инвестиционной рекомендацией сейчас является: бухать жёстко и сдавать тару.
    Такой вот кризис)))

  • Nick Cherry

    Не, это как раз год назад надо было жестко бухать и копить тару. Сейчас инвестиции в алюминиевые банки не настолько привлекательны. 🙂

  • http://www.brimz.ru Владимир Лапшин

    А на депозитах не страшно сейчас деньги держать?

  • Nick Cherry

    Если все свои сбережения на депозитах не держать, то не так уж страшно.
    Сейчас практически все варианты хранения сбережений равнозначны по рискованности.

  • http://timerbaev.ru Ильдар Тимербаев

    Я вот сейчас подумываю о том, чтобы купить пару домиков недалеко от Уфы. Т.к. сейчас (зимой) цены на дома еще немного снизятся, то это будет хорошее вложение денег.
    Но только в дома тоже неправильно будет инвестировать. Еще немного и начну покупать самые рисковые активы — акции. Сейчас еще рановато — не самые минимальные цены.

  • Антон Вокруг

    навскидку
    думаю Кийосаки не учел тот факт, что многие не доживают до пенсии, умирают в 50 лет, например. А также, многие будущие пенсионеры финансово грамотные и заработают себе на будущее.

  • http://www.woodstudio.ru/ designer

    Я стараюсь о старости не задумываться, покрайней мере в нашей стране не хочется.

  • http://www.carpinfo.ru Дмитрий

    Если заниматься своей пенсией самостоятельно, то нужно быть бизнесменом в мыслях.А ведь большинство- просто работяги и ничего в этом не понимают.

  • cosmichorror

    Слушай, Nick Cherry, ты похоже разбираешься в вопросе, скажи-ка такую вещь… — вот если есть котировки ПИФов — существуют ли аналогичные котировки ПФ (пенсионных фондов)? Или или хотя бы какие-то графики equity их доходностей? Где искать? Хорошо бы ссылку плз..

    Как известно, мы сейчас наблюдаем кризис ликвидности и как одна из его сторон — сильно подешевевшие облигации, втч муни и АИЖК. Хорошие бумаги в общем-то… я уверен, эти структуры его переживут — это ж почти государство…

    Я вот думаю, что сейчас неплохой момент перевести (итак бросовые и длинные) пенсионные деньги в эти бумаги… Вот только, к сожалению, личных ПФ у нас нет… Но может быть сам по-себе перевод из гос.фонда в НПФ можно трактовать как что-то типа покупки подешевевшего пая этого НПФ?

  • cosmichorror

    То есть мысль такая — если нельзя купить АИЖК на пенсионные деньги напрямую — может можно тогда просто переложиться в фонд, который их покупает?

  • Nick Cherry

    Антон, это заблуждение, что будущие пенсионеры в США — финансово грамотные. Можно прочесть саму книгу — там есть интересный фактический материал про пенсионный кризис после дела Enron.
    Да и в прошлом году, когда начался ипотечный кризис — в новостях показывали будущих и текущих пенсионеров, относительно их пенсионных планов. Их слова не соответствовали моим представлениям о финансовой грамотности.

  • Антон Вокруг

    Ник, честно, книгу не читал… но мне с трудом верится что пенсионеры могут привести богатую страну к кризису, вот то что сейчас происходит это более логичнее и закономерно.

    Ну а как же дети, ведь они будут поддержовать своих родителей, тоже сродни вложению 🙂

  • Nick Cherry

    cosmichorror, НПФ не имеют котировок.
    УК (которые управляют средствами ПФР) отчитываются поквартально о доходности (методика расчета прописана в законе, могу попозже отыскать, если очень нужно). НПФ отчитываются ежегодно, хотя у некоторых есть возможность отслеживать состояние своего пенсионного счета чуть ли не в реальном времени.
    Доходность УК
    Доходность НПФ
    Только все это ничего не значит — менять НПФ и/или УК можно только один раз в году с 1 октября по 31 декабря. Причем движение средств из одной УК в другую может занять до нескольких месяцев.

    Со сменой движка временно пропали рубрики (постараюсь восстановить их к выходным) — я писал серию статей по пенсионным накоплениям (можно поиском по слову «пенсия» воспользоваться). Пенсионные накопления не являются гибким и оперативным финансовым инструментом.
    http://www.myrichway.ru/dps/
    http://www.myrichway.ru/gov_pension/
    http://www.myrichway.ru/pension_choice/
    http://www.myrichway.ru/pension_npf/

    Подешевевшие бумаги можно купить напрямую через брокера. На пенсионные средства этого сделать нельзя.

  • Nick Cherry

    Антон, я тоже не верю в сценарий Кийосаки, но материал по пенсионным накоплениям заставляет задуматься. Стоит рассмотреть не влияние пенсионеров на кризис, а влияние кризиса на пенсионеров.
    В частности в книге рассказывается, что после дела Enron люди, которые должны были выйти в следующем году на пенсию, обнаружили, что их пенсионные накопления обесценились, и им придется продолжить работать до самой смерти.
    А на американских детей надежды нет — поколение 90-х успевает влезть в долги еще до поступления в колледж. Среднюю семью в США от дефолта по кредитам отделяло около 3-4 месяцев (статистика докризисная, источник не помню, но могу найти).

  • Антон Вокруг

    ого, я и не думал что у америкосов все так грустно, что ли…
    ладно, будем жить будем видеть, печально конешно, но наверно они сами виноваты.

  • Dymow Igor

    Интересно. Конечно можно инвестировать в золото например, оно дорожает. Но банки — то вкладов не выдают! Инвестировать нечего…

  • http://www.fmnokia.net foxkids

    полностью согласен с автором,тех у кого денег и так нет кризис не как не каснется

  • http://www.intermashtest.ru/ Интермаш

    Хи, расмешил, оно то так, но это не значит что лучше когда денег нет…

  • квартирант

    Интересно как это некоснется того у кого денег нет?? Возрастут на все цены, вот тогда по настоящему поймеш что такое нет денег и будеш думать что раньше они у тя были))

  • Nick Cherry

    См. эпиграф. 🙂

  • Евгений

    Ник, попробуй на блог капчу прикрутить или хотя б какой-нить пример на сложение/вычитание, что б от ботов отбиваться.

  • http://serggeos@rambler.ru ANNESYUNSESYFUS

    Добрый день
    Пытался найти в сети какие -нибудь более-менее достойные произведения о наших современниках для души , но так и не смог найти ничего подходящего .
    Посоветуйте , где можно почитать что-нибудь в этом стиле . Заранее спасибо !