Кто ничем не рискует, ничего не получит;
кто всем рискует, теряет всё.
Французская поговорка
Неудачи других мы находим совершенно естественными,
но вот почему нам не везет — этого никак не понять.
Мария Эбнер-Эшенбах, австр. писательница
В последнее время участились вопросы про ФОРЕКС и ПАММ-счета. Логика понятна — сейчас можно положить сумму на счет в форекс-конторе и, даже никуда не вкладывая, получить доход просто за счет роста курса.
23% роста с начала 2014 года — обыватели просто кусают локти, что упустили такую прекрасную возможность. Правда, акции Apple за тот же период выросли на 27%, а Фейсбук подорожал на все 43%, однако воплей сожалений об этом что-то не слышно.
Просто о курсе доллара знают даже домохозяйки, и считают его чем-то вроде индикатора состояния дел в финансовом мире, а оценка возможностей инвестирования в различные активы — это удел избранных. Простому человеку всё недосуг.
Так можно ли вкладываться, а главное — зарабатывать, на ФОРЕКСЕ, хайпах и тому подобных «инвестициях»? Конечно, можно. Понимая ВСЕ возможные последствия, а не только результаты из рекламы. Несколько простых правил, помогут сохранить ваши деньги даже при высокорисковых вложениях.
Рисковые вложения в финансовой стратегии
Высокорисковые вложения — это не инвестиции!
Запомнили, записали, повесили на видное место. Перечитывать три раза в день.
ФОРЕКСу, хайпам, ПАММ-счетам — не место в инвестиционном портфеле. Эти вложения не участвуют в финансовых планах, на доходы от них вы не рассчитываете при реализации финансовых целей. Все подобные вклады — это расходы. Я их отношу к категории «развлечения». Соответственно, вкладывать вы можете такую сумму, чтобы уложиться в ограничение расходов по этой категории. Выбор должен стоять не между депозитом, фондовым рынком и ФОРЕКСом, а между кино, вечеринкой и ПАММ-счетом.
Ваши деньги на рисковых счетах не стоит учитывать в активах. Сложности в «кухнях» и «пирамидах» возникают не тогда, когда в личном кабинете нужно показать большие цифры доходности, а тогда, когда «инвестор» выводит реальные деньги. Особенно, если суммы серьезные, а не пара сотен долларов. Если решились заработать на ПАММ-счетах, забудьте об этих деньгах. Вот выведете прибыль, тогда и нарисуете себе дополнительный доход, который сможете потратить на нормальные инвестиции или подарки себе любимому.
Риск-менеджмент
Если вы решили заниматься активным агрессивным трейдингом на фондовом, валютном или срочном рынке, то свою торговую стратегию, включая правила управления рисками, нужно продумать до того, как заключать какие-либо договора. Литературы для трейдеров полно, изучайте на здоровье.
Можно лишь посоветовать не «морозить» суммы на брокерских счетах. Что толку держать там 100 000, если каждая сделка у вас по правилам — не более 2 000. На счету стоит иметь удвоенную сумму сделки (резерв для маржин-колла), а остальным деньгам найти лучшее применение, хотя бы и в банк положить.
Вкладывая деньги в инструменты, которые вы не контролируете (ПАММ, CDR, «доверительное управление», различные интернет-проекты), забудьте о традиционных правилах. Никакого усреднения, диверсификации. Каждое вложение — разовое, как ставка в казино. Неудачно — всплакнули, забыли (это же просто расходы), удачно — порадовались, забыли. Даже не думайте довносить деньги при убытках! Если уж вам совсем не везет в подобных инструментах, займитесь чем-нибудь другим.
Когда входить и выходить
Любая инвестиционная стратегия должна иметь четкие правила: при каких условиях вы вкладываете в инструмент, при каких условиях снимаете прибыль или фиксируете убытки. В высокорисковых вложениях правила входа-выхода не принципиальны (вы еще помните, что это не инвестиции, а развлечения?), но с ними проще. Заодно и дисциплину будете в себе воспитывать — тоже польза.
Покупай дешево
Фундаментальное правило. Если вы торгуете самостоятельно, то ваша торговая система должна давать сигналы на покупку, когда инструмент дешев. Индикаторов, стратегий и советов — море. Выбирайте, что вам нравится. Весь технический анализ работает с примерно одинаковой эффективностью (или неэффективностью). Если бы и был хоть один индикатор, предсказывающий точнее, все остальные отпали бы за ненадобностью. Количество используемых данных для анализа повышает уверенность трейдера в прогнозе, но на точность прогноза влияет не так сильно, как принято думать.
Входить в инструменты, которыми управляете не вы (те же ПАММ-счета), нужно сразу после «просадки». Ищите инструменты с временным падением, дожидайтесь, когда падение сменится ростом (даже самым незначительным), в этот момент и вкладывайте.
Правило 50 на 50
Вкладывать деньги в высокорисковые проекты и следить за графиками их взлетов и падений — занятие захватывающее и увлекательное. Без развлечения вы не останетесь. Но желательно вернуть хотя бы часть денег при неудачных вложениях и вовремя зафиксировать прибыль при удачных. «Правило 50 на 50» — простое и довольно эффективное.
Выход из инструмента происходит при колебании цены на 50% в любую сторону.
Начнем с грустного — ваши вложения тают. Как только размер убытков достигает 50%, закрывайте счет и выводите деньги. Не сожалейте об упущенных возможностях «вдруг еще вырастет» — поверьте, вы найдете, куда эти деньги пристроить. Инструмент заносите в «черный список» и, если тяга к финансовому экстриму не пропала, вкладывайте куда угодно, но только не туда, где уже обожглись.
Если же вам повезло и вложения выросли в полтора раза, выведите начальную сумму. Вы уже ничего не потеряли (развлечение получилось бесплатным), плюс у вас в инструменте остается еще половина изначальной суммы, с которой можете делать, что захотите.
Хотите — снимайте и тратьте; хотите — дожидайтесь, когда 100 долларов превратятся в миллион, или хотя бы в 200; хотите — снова используйте «правило 50 на 50», уже на новую сумму.
Правила высокорисковых вложений
1. Эти вложения — не инвестиции, а расходы на развлечения. Вкладывайте столько, чтобы уложиться в ежемесячный расход.
2. Не держите на счетах больше денег, чем необходимо. Если замечаете, что часть средств не участвует в сделках — выведите ее.
3. Не пользуйтесь усреднением. Убыточные вклады необходимо закрывать, а не спускать туда новые деньги.
4. Забирайте свои деньги в тот момент, когда ваше вложение принесло 50% прибыли или 50% убытка.
Соблюдая эти нехитрые правила, вкладывать свои средства, например в ПАММ-счета, можно на любом этапе создания капитала. Правило 1 не даст вашей жадности повлиять на выполнение финансовых планов и реализацию ваших целей. Правило 2 высвободит деньги для нормальных инвестиций. Правило 3 убережет вас от падения в финансовую пропасть. Правило 4 поможет сохранить деньги.
Соблюдение всех правил требует дисциплины. Но без нее вас ничто не спасет, даже при самых консервативных инвестициях.
Дисциплина — вот настоящий ключ к успеху, и не только в финансах.
Nick Cherry