Безопасное использование банковских карт

Безопасность при работе с банковскими картамиНаибольшую скорость движения
в известной нам части Вселенной
имеет фальшивый банковский чек.
“Памятка невнимательным”

Программа  учета личных финансов Family 10 не убережет вас от финансовых мошенников, но позволит лучше контролировать траты по кредитным карточкам.

Несколько дней назад я решил оплатить ЖКХ. Чтобы не ходить в банк и не стоять в очередях, я обычно оплачиваю квартплату с карточки, используя интернет-банк. Но зайдя в свой личный кабинет, я обнаружил, что оплатить я ничего не могу, ибо платежи с карточки заблокированы. Можно только пополнить счет на ней. Звонок в техподдержку практически не прояснил ситуацию: “Ваша карточка была заблокирована в связи с подозрением на ее использование третьими лицами”… Интересно, почему владельцу карты о подобных подозрениях не сообщают?! Как слать СМСки с розыгрышем автомобиля, так это всегда пожалуйста! А карточку заблокировали – и молчок! А если бы я с ней куда-нибудь уехал… Остался бы вдали без денег…

На мое указание о том, что о блокировке карты желательно извещать ее владельца, в техподдержке мне ответили: “вы бы возмущались еще больше, если бы наши подозрения оказались правдой”. И не поспоришь ведь! Самое интересное было выяснить, откуда взялись такие подозрения. Ведь с момента последнего платежа до блокировки никаких действий с картой я не совершал. Даже баланс не проверял. Должно же было быть хоть что-то, что вызвало эти самые “подозрения на использование карты третьими лицами”. Я заказал выписку по счету и стал его изучать.

Карту я использую, в основном, для периодических платежей, вроде мобильной связи, ЖКХ, интернета и т.п. Понятно, что эти операции, проходящие раз в месяц по одним и тем же реквизитам, не могли стать причиной блокировки. Должна быть нестандартная операция. Единственным платежом по реквизитам, которые я раньше никогда не использовал, была оплата рекламы в Фейсбук. Они снимают с карты деньги ежедневно, либо при достижении определенной суммы минимальных расходов. Видимо, причиной была именно соцсеть. Официального объяснения я не получил, т.к. для него нужно было ехать в банк, писать заявление установленного образца, в котором изложить свое видение ситуации… И еще ждать ответа месяц, а в конце вполне вероятно получить “методы выявления злоумышленников являются коммерческой тайной банка” или что-то в этом духе.

Карточку мне восстановили довольно быстро, вернее, выдали новую с новыми реквизитами с сохранением баланса старой карты. В принципе, я соблюдаю основные правила безопасности при работе с банковскими картами, однако нелишним будет их напомнить и вам.

1. Нигде и никогда не записывайте свой ПИН-код к карте в явном виде. Зафиксировать его все равно желательно, поскольку вы можете его забыть. Например, мне ПИН-код требуется только при снятии наличных, что я делаю не часто. Однажды, при перерыве в снятии денег с карты в полтора месяца, я обнаружил, что код не помню. Я для всех своих паролей и важных конфиденциальных кодов использую мнемонические правила. Это позволяет мне без труда по памяти набирать пароли типа 72e2t04t73bqz4b3, поскольку этот набор букв и цифр соответствует фразе “ящик студента” и представляет из себя пароль к моей студенческой электронной почте (ящик уже давно не используется). Точно также ПИН-код я перевожу по этим правилам в кодовое слово и его могу спокойно записать на бумажке, которая лежит в кошельке. Слово “факультет” вряд ли поможет злоумышленникам узнать код, а я всегда могу освежить свою память.

2. Для любых операций достаточно ввести номер карты, имя владельца, срок действия, CVV-код. Любые требования предоставить какие-либо другие данные, в частности, ПИН-код, это попытка мошенничества (исключение: набор ПИН-кода в специальном торговом терминале). Ни в коем случае не нужно ничего сообщать ни по телефону, ни СМС-кой, ни по электронной почте. Нужно позвонить в свой банк и сообщить о произошедшем. Пусть дальше они разбираются.

3. Операции с банковской картой при безналичной оплате должны совершаться в вашем присутствии. Частая ситуация в ресторанах и кафе: вы вкладываете карточку в счет, официант ее уносит, через некоторое время приносит обратно, а вы подписываете чек. Проблема здесь в том, что ваши данные с карточки (номер, имя, срок, CVV) могут быть списаны, а потом с этих реквизитов сделаны покупки, например, в интернет-магазине. У меня на карте стоит подтверждение любой операции с помощью СМС, так что эта проблема остро не стоит. Но все-таки в заведениях, не вызывающих у вас полного доверия, не поленитесь и дойдите до кассы самостоятельно.

4. Вообще в сомнительных организациях лучше не использовать безналичную оплату. Если услуга и товар очень уж важны, то дойдите до ближайшего банкомата, снимите там нужную сумму и оплатите покупку. Ближайший банкомат в часе езды? Ну, вы сами выбирали себе банк.

5. Используйте банкоматы, указанные в официальном списке банкоматов банка. Обычно такой список с адресами выдается с картой. О банкомате, которого в списке нет, нужно сообщить в банк. Я не рекомендую пользоваться “чужими” банкоматами не только из-за комиссии. Вы не можете проверить терминал “чужого” банка на его “официальность”. Если уж использовать банкоматы другого банка, то только те, которые находятся в банковских офисах. Избегайте банкоматов, установленных в метро, переходах и т.п.

6. Не используйте для расчетов в интернет чужой компьютер. Все безналичные платежи по карте совершайте только со своего личного компьютера. Если же вам пришлось сделать интернет-платеж на другом компьютере, то после завершения операции, очистите буфер обмена, автозаполнение и cookies в браузере. Можно зайти на сайт продавца и убедиться в том, что ваши персональные данные не были записаны в память.

7. Для покупок в интернет безопаснее использовать предоплаченную виртуальную карту. Перед совершением платежа заказываете виртуальную карту с нужной суммой (это делается за пару минут и бесплатно, по крайней мере в “Русском Стандарте”), и оплачиваете покупку с этой карты. Даже если ее реквизиты станут доступны третьим лицам, все, чем они смогут воспользоваться – это нулевым счетом.

Общее правило – пользуйтесь проверенными сервисами, покупайте в надежных организациях, не раздавайте свою личную информацию направо и налево, подтверждайте операции по СМС или электронной почте.

Соблюдение этих простых правил, поможет уберечься от самых распространенных угроз вашему банковскому счету.

Будьте бдительны!

Nick Cherry.

zp8497586rq

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • http://twitter.com/danilagroshev Данила Грошев

    Хорошие советы! Абсолютно точно проверено, что нужно соблюдать эти правила все до одного. Мы сами отвечаем за СВОЮ БЕЗОПАСНОСТЬ!
    А о том, как банки будут обязаны извещать вас обо всех операциях бесплатно, можете узнать из моей недавней статьи http://t.co/T5JMZy86

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      Хм, в статье ни слова о том, что банки будут что-то обязаны делать бесплатно…

      • http://www.facebook.com/people/Danila-Groshev/100003086666818 Danila Groshev

        Спасибо, Ник. Забыл написать явно, что уведомлять должны будут БЕСПЛАТНО. Теперь внес изменения в статью. :)

      • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

        Можно меня носом ткнуть в слово “бесплатно” в законе?
        “Ст.9 п.4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.”

      • http://www.facebook.com/Mux.Mih Mikhail Syomochkin

        Ага! Меня и сейчас уведомляет мой банк за 60 рублей в месяц. =)
        Мне эта цена кажется завышенной, но приемлемой в отношении сохранности денег после ЗП при возможности платить с карты и всегда знать баланс.

  • http://www.facebook.com/Mux.Mih Mikhail Syomochkin

    Насколько я понимаю, карточка Visa.
    У моих знакомых много у кого заблокировали и перевыпустили за последние месяца три.

    P.S. И закрывайте карты, которыми не пользуетесь. Ибо часто люди не закрывают карты, а потом приходит счёт из банка за обслуживание, да ещё и с начисленными штрафами и пенями.

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      МастерКард. Но ее явно из-за Фейсбука заблокировали.

      ПС: да, у меня в Альфе была карточка с нулевым балансом года три. Обслуживания и штрафов накопилось несколько тысяч. Вопрос долго выясняли… :)

    • http://www.facebook.com/andrej.provorov Андрей Проворов

      А я в свое время поленился закрыть Сберовскую карту. И вот спустя полтора года пригодилась!

  • Владимир

    Согласен с автором. От себя добавлю,что лучше большие суммы денег на карточке не держать. И иметь карточки разных платежных систем(Visa и Mastercard). Особенно актуально для туристов. Т.к.в Европе больше популярен Masterсard, а в Америке Visa

  • http://bugachevskaya.ru/ Елена

    Полезный материал и советы. Спасибо за интересную статью! 

  • http://www.facebook.com/dmitriy.artsishevsky Dmitriy Artsishevsky

    Не знаю разделит ли автор статьи мое мнение, но на своих картах рядом с подписью я ставлю произвольные цифры, дабы ,в случае утери или кражи лишить злоумышленников одной попытки угадать мой ПИН. Кстати, следовало бы напомнить о скиммерах.

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      Сомневаюсь я в том, что ПИН-код можно подобрать с трех попыток. :) Либо его не знают, и вероятность угадать сами посчитайте, либо знают из других источников, тогда ваши произвольные цифры не имеют никакого значения.

  • Anar Badalov

    Спасибо за советы, автор. Я пользуюсь банковской картой, в основном, для платежей в интернете и мне могут быть понадобиться ваши советы.