Как защитить деньги на банковской карте

Правила безопасности для банковских карт

Не прячьте ваши денежки по банкам и углам,
Несите ваши денежки, иначе быть беде,
“Поле чудес” из к/ф “Буратино”

Оформляя новогодний депозит в “Русском стандарте”, я столкнулся в очереди с женщиной, у которой кто-то увел с карты больше 50 000 рублей. В преддверии новогодних праздников нелишне будет освежить основные правила безопасности работы с банковскими картами, чтобы не испортить себе праздник финансовыми потерями.

Безопасные онлайн-покупки

По статистике 68% мошеннических операций проводятся с помощью видимых реквизитов карты (номер, имя владельца, срок действия и CVV-код). Соответственно, главное правило безопасности при онлайн-платежах картой – не светить реквизиты. Самым простым способом это сделать – завести виртуальную карту.

Виртуальная банковская карта – это набор реквизитов, позволяющих совершать интернет-платежи.

Вы получаете номер, срок действия и CVV, затем переводите на эти реквизиты нужную сумму. Теперь вы спокойно можете совершать покупки в сомнительных интернет-магазинах, не рискуя средствами основной карты. Реквизиты вашей основной карты остаются неизвестными. Даже если данные виртуальной карты станут известны кому-то, то с их помощью можно что-нибудь купить только в пределах остатка.

Некоторые банки позволяют гибко использовать виртуальные карты – вносить на них дополнительные средства или возвращать деньги на основную карту без задержек и комиссий. В других банках виртуальная карта создается только для онлайн-платежей, причем пополнить виртуальную карту нельзя, а чтобы вернуть с нее деньги, требуется заявление иногда даже с личным визитом в банк.

Обратной стороной безопасности, как обычно, является доходность. За покупки, совершенные с помощью виртуальной карты, вы не получите кэшбэк, а на остаток денег на виртуальной карте не начисляются проценты.

Никому и никогда не показывайте ПИН-код

ПИН-код карты требуется всего в двух случаях – при работе с банкоматом и иногда при платежах в магазинах. Во всех других ситуациях вводить ПИН-код или показывать его кому-то не нужно, тем более отправлять его с помощью SMS или E-mail.

Лучше всего использовать банкоматы, находящиеся в банковских офисах. У них наименьшая вероятность того, что к ним будет прикреплено устройство для копирования данных карты. Самые “опасные” банкоматы – уличные и в оживленных местах с большим количеством народу.

Перед тем, как вставлять карту в банкомат, убедитесь, что на нем нет дополнительных деталей на клавиатуре и в щели для карты. При любом подозрении – не рискуйте. Также прикрывайте рукой клавиатуру, вводя ПИН-код и не принимайте помощи от посторонних лиц.

Как не остаться без денег в путешествии

Очень актуально в новогодние каникулы. Представьте: банкомат съедает единственную карточку, на которой лежат ваши деньги. Или еще хуже — вы в другой стране, а у вас крадут кошелек со всеми картами. Неприятно, но несмертельно. Вы находите бесплатный вай-фай, звоните в банк, блокируете карту, просите друзей помочь. Потеряете немного денег и много времени. А время может быть очень важно, например, если у вас с собой совсем немного наличности.

Часто люди не блокируют карточку, даже если подозревают, что ее данные скопированы. И делают это совершенно сознательно, чтобы не остаться совсем без денег на неделю, пока выпускается новая карта. Чтобы избежать рисков, для путешествий и платежей в магазинах лучше всего выпустить дополнительную карту.

Дополнительная карта — это как бы клон вашей основной карты, но у нее свой номер и ПИН-код. Когда вы тратите деньги с дополнительной карты, они списываются с вашего обычного счета.

Смысл дополнительной карты такой же, как у виртуальной – спрятать реквизиты основной карты. Вы можете оставить основную карту в надежном месте, и даже если дополнительную карту у вас украдут, вы рискуете только суммой в пределах лимита на дополнительную карту, размер которого вы устанавливаете сами.

Лимиты и ограничения

Многие банки позволяют установить месячные лимиты на снятие наличных с карты (например, не больше 5000 рублей) и суммы платежей (например, не больше 20 000 рублей). Это позволяет ограничить размер ваших потерь, если неприятность все-таки случилась. А лимит на сумму платежей в месяц позволит вам защититься от самого себя – не потратить больше запланированного.

С точки зрения безопасности лучше всего устанавливать минимальные лимиты, повышая их по мере надобности. Например, установить в начале месяца лимит снятия наличности в размере 100 рублей. А когда вам понадобится снять деньги, увеличьте этот лимит через интернет-банк или мобильное приложение. Чтобы спрятать все деньги, месячный лимит придется то и дело переустанавливать. Поставили лимит 5000 руб. в месяц; как только он исчерпался — повышаете лимит до 10 000 рублей. Как бы мошенник ни старался, он не получит больше трех-четырех тысяч за один раз. Выбор между удобством и безопасностью – только ваш.

Некоторые банки позволяют вводить ограничения на некоторые операции. Например, Тинкофф Банк позволяет отключить для карты (основной или дополнительной) возможность совершения онлайн-платежей. Таким образом, если мошеннику станут известны реквизиты моей карты, воспользоваться ими он не сможет. А перед собственной онлайн-покупкой я могу снять запрет на несколько минут, а затем снова включить, либо использовать для онлайн-платежей виртуальную карту.

Общие правила безопасной работы с банковской картой

  • Для онлайн-платежей используйте виртуальную или дополнительную карту
  • Вводите ПИН-код карты только в надежных банкоматах, расположенных в банковских офисах
  • Установите на карте лимиты на снятие наличных и сумму месячных платежей
  • Крупные суммы денег лучше держать не на карте, а на депозите
  • Не становитесь параноиком

Безопасность ваших денег – в ваших руках!

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"

С этой статьей также читают

Сомнительные способы инвестиций

Как не стать лохом в мире инвестиций. CFD.

Мошенничества в мире инвестиций

Как не стать лохом в мире инвестиций. Часть 1.

Способы инвестирования за рубеж

3 способа инвестировать за рубеж

Как выбрать банк: пошаговая инструкция

Как выбрать банк: пошаговая инструкция

  • Максим Г.

    Добавлю: Поинтересуйтесь, если у карты функция 3D-Secure, и активирована ли она. Суть следующая – при покупке через интернет, вас попросят ввести код, который придет к вам по смс.

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      1. Это актуально, когда для интернет-покупок используется основная карта. Для доп.карты или виртуальной данная функция не важна.

      2. Согласен.

  • zabush

    1) Функция 3D-Secure почему-то работает не на всех сайтах (например на Алиэкспресс не требуется подтверждать платеж СМС-кой).
    2) Большой минус виртуальных карт – невозможность возврата средств за некачественный или непришедший товар из интернет магазинов (по крайней мере в моем региональном банке так). Т.е. если продавец готов вернуть часть средств за бракованный товар, он по правилам интернет-магазина может это сделать на ту карту, с которой был совершен платеж (я плачу с виртуальной). Продавец переводит деньги, они висят около месяца в платежной системе в статусе “заморожено”, а затем исчезают. В службе поддержки банка не смогли мне помочь.
    3) Еще один пугающий аспект! В интернет-банках некоторых организаций есть такая услуга, как перевод с карты на карту. Для перевода не нужно никаких подтверждений (в некоторых все-таки требуются). Т.е. я указываю № карты, CCV и сумму. Этих данных достаточно! Как прокомментируете?

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      1. Есть такой момент. Видимо, у банков есть список доверенных ресурсов, для которых не требуется подтверждение. У меня похожая ситуация была с оплатой коммунальных услуг. Деньги просто списывались без подтверждения. Выход – дополнительная или виртуальная карта.
      2. Условия некоторых виртуальных карт не допускают их пополнения. Но возврат в любом случае происходит, в статье о своем опыте работы с виртуальными картами я описывал возврат денег за ж/д билет. На виртуальную карту деньги вернулись, а для перевода их на реальный счет потребовался личный визит в офис банка и заявление. С дополнительными картами таких проблем нет.
      3. Для любых онлайн-платежей требуются только те данные, что написаны на карте. Поэтому и существует 3D-secure. Опять же, в случае сомнений используйте не основную карту.
      Если перевод вы делаете через свой интернет-банк, то подтверждения операции может и не быть, т.к. подразумевается, что вы уже подтвердили себя, войдя в личный кабинет. Чаще всего подтверждения по смс не требуется, если раньше вы уже делали платеж по данным реквизитам. У меня подтверждение нет не только при переводах, но и при повторных платежах через интернет-банк (телефон, жкх, налоги и т.п.).

      • zabush

        по 2) Представление о виртуальной карте у меня другое. В моем банке счет виртуальной карты и основной карты – один. На виртуальную я ничего не перевожу, а лишь устанавливаю лимиты: сумма и количество обращений. Возврат средств на карту от китайца не удалось получить, хотя в Alipay деньги висели.
        по 3) Перевод card to card подразумевает возможность перевода на свою карту со сторонней. Я очень удивился, когда со сбербанковской карты брата (даже не моей!) смог перевести себе деньги без всяких подтверждений. Ему лишь пришло смс об уменьшении баланса. Т.е. каждый, кто берет в руки вашу карту может перевести себе любую сумму (но, опять же в пределах дневного лимита, наверное). Вывод – заштриховать, закрасить CCV на карте!

      • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

        2) Как физически виртуальная карта реализована, я не особо вникал. У меня возврат был именно на виртуальную карту, и там завис.
        3) Я думаю, что это такой же вариант, как в п.1. Для любых онлайн-платежей, если нет смс-подтверждения, всегда достаточно реквизитов, явно указанных на карте. А почему некоторые сервисы пропускают смс-подтверждение платежа, нужно уточнять в банке, выпустившем карту. А можно ссылку на сервис переводов без подтверждения?

      • zabush

        Это интернет-банк Тинькова.

      • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

        Проверил. У меня при попытке перевода денег с карты “Русского Стандарта” смс-подтверждение потребовалось. Обратите внимание, что под реквизитами карты стоит галочка “сохранить карту для будущих платежей” – возможно, с этой галочкой повторные переводы не требуют подтверждения.