Как выбрать банк: пошаговая инструкция

Как выбрать банк: пошаговая инструкция

Не хочется оставлять незавершенные темы в этом году, поэтому добьем тему банковских депозитов, чтобы к ней уже не возвращаться.

Поскольку основные моменты мы уже рассмотрели, нужно просто свести все воедино в виде краткой пошаговой инструкции.

1. Определите, сколько денег вы хотите держать в банке и в какой валюте. Это может быть как сумма на «черный день» (тогда рассчитываем ее, как сумма ваших расходов за 3 месяца — это обычное правило, но его соблюдать необязательно: можно взять расходы за 1 или за 6 месяцев, решать вам), так и сумма, необходимая для крупной покупки.

2. Определите срок, к которому вам необходима сумма денег для совершения покупки. Если деньги нужны для будущей покупки, то срок — конкретный, если деньги откладываются про запас, то срок выбираем максимальный, так как это позволит получить бОльший процент по вкладу.

3. Ответьте на вопрос: можете ли вы положить в банк сразу всю необходимую сумму? Если ответ «да», и вам нужна сумма для покупки, выбирайте простой срочный вклад на срок, определенный в пункте 2.

4. Если вы не можете положить на депозит сразу всю необходимую сумму, то вы должны выбрать пополняемый вклад или вклад с неснижаемым остатком и вносить на него 10-20% своего ежемесячного дохода до тех пор, пока на депозите не накопится достаточно средств.

5. В рейтинге депозитов банков России выбираем вклады с лучшими процентными ставками. С какими фильтрами искать (валюта, срок, тип вклада, минимальный взнос), вы уже определились, если выполнили предыдущие пункты. Лучше выбрать из получившегося списка несколько разных банков, чтобы не возвращаться к этому пункту.

6. Если сумма вашего вклада меньше 1 400 000 рублей, то основными критериями выбора банка будут удобное месторасположение и отсутствие очередей. Величина банка значения не имеет, так как ваш вклад попадает под действие закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации«. Если же морока с получением страхового возмещения вас не устраивает, используйте дополнительный критерий из следующего пункта.

7. Если сумма вашего вклада превышает 1 400 000 рублей, или вы просто хотите максимально уменьшить риск, то сверьте отобранные вами на пятом шаге депозиты с рейтингом банков. И несите свои кровные в надежные организации. 100% гарантию сохранности ваших средств вам никто не даст, но все же неприятности с банками-лидерами происходят реже.

8. Придя в банк подписывать договор, не забудьте о важных мелочах в договоре. Особое внимание уделите условиям пролонгации (если только вы не копите деньги на покупку) и срокам начисления процентов. При незначительных суммах вклада этими условиями можно и пренебречь. Если же они окажутся неприемлемыми, то возвращаемся к шагу 6 (если на пятом вы все-таки выбрали несколько подходящих вкладов, а не один) или к шагу 5, если альтернатив у вас на данный момент не осталось.

Я держу деньги в банке «Союз». Руководствовался я исключительно критериями удобства, так как на депозите у меня — небольшая сумма (меньше 30 000 рублей), и надежность банка играет меньшую роль. Зато филиал банка находится по пути от работы к дому, и, если зайти туда после окончания моего рабочего дня, в банке очередь редко превышает одного человека.
Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"

С этой статьей также читают

Валютная корзина для депозитов

Валютная корзина для депозитов

Торговая стратегия

Элементы торговой стратегии. Часть 1.

Правила безопасности для банковских карт

Как защитить деньги на банковской карте

Способы инвестирования за рубеж

3 способа инвестировать за рубеж

  • Pingback: Итоги года и обзор | Home Finance()

  • Pingback: Путь к богатству » Структура инвестиционного портфеля()

  • http://banki-rf.ru/ Банкир

    Кстати насчет рейтингов на моем скромном сайте есть последняя редакция. .Рейтинг банков России

  • Денис

    Я много раз пользовался услугами разных банков, из своего опыта могу сказать что, хуже, чем банк ОТП я не встречал, в первых первый их обман это врут, что снимается комиссия один раз за снятие наличных 4% в итоге, за снятие 60 000 рубликов вам придется заплатить 8%. Во вторых за использование пластиковой карты на их официальном сайте пишут, снимается 26% не верьте, будут снимать 46%, в третьих все, что посылает банк якобы по почте ни чего не доходит типа пин-кода и прочее. Ну и если захотите пожаловаться президенту банка. Вас просто пошлют подальше с объяснением, ждите письма, которое никогда и не придет! Люди не видитесь на уловки этого банка, это полный лохотрон!

  • Pingback: Rubuzz » Какой банк в России выбрать?()

  • http://bankmsu.blogspot.com/ bankmsu

    с этими банками… как по минному полю идешь. В алфа-банке с вклада «мой сейф» деньги забрали, чтобы оплатить комиссию за обслуживание пластиковой карты. В рамках договора разумеется. «Их сейф» получается. Храните депозиты и берите кредиты в разных банках.

    • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

      У меня тоже была похожая история с «Альфа-банком»: при покупке ПИФа мне сказали, что нужно открыть счет и получить карточку к нему. Я все сделал, купил паи и забыл о них года на три-четыре.
      Когда я собирался погасить паи на эту карточку, вдруг выяснилось, что обслуживание карточки (а денег там не было все это время) засчитывалось мне как долг, а на этот долг еще и штрафы начислялись.
      В итоге счет я просто закрыл, а паи погасил на счет в другом банке.

  • http://www.facebook.com/Mux.Mih Mikhail Syomochkin

    Чтобы было. В законе сейчас не 400 000, а 700 000.

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      Ну так пост же трехлетней давности. 🙂

  • http://www.facebook.com/andrej.provorov Андрей Проворов

    Так-то тоже чтобы было на банки.ру рейтинг депозитов не всегда правильный отображается.
    Тот же Тинькофф периодически в нем не значится, хотя предлагает более выгодные условия.
    Вообще такое ощущение, что там не по всем банкам идет отбор, а только по тем, которые рекламу проплатили.
    Правда дополню, что последний раз там депозиты для интереса прощелкивал пол года назад. На тот момент так было. Сейчас, возможно, исправили

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      Ни разу такого не видел, чтобы какой-то депозит не находился.

  • Elena

    Вау!! спасибо большое за статью! Она несколько осветила мой взгляд на вопрос вклада денег в банк) и все так понятно и подробно!

  • Yuliya Goryunova

    я вкладываю деньги в банк Агросоюз — не сильно раскрученный и не так, что реклама на каждом столбе, но у них реально выгодные ставки по депозитам. Даже сранивала со сбером — выиграывает.

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      По сравнению со Сбером все банки выигрывают. 🙂 Топорный пиар Агросоюза — ничем его ставки не выгоднее средних по рынку.

    • Пища для ума

      Со Сбером сравнивать смешно. Правильнее бы было привести к сравнению средние и мелкие банки, в которых действительно нормальный процент, так как конкуренция большая. К тому же сейчас бонусом банки предлагают различные акции для вкладчиков от бутылки шампанского, будильника до допроцента ко вкладу. К примеру, мне Мастбанк подарил золотой кулон и карту Visa. С программой страхования вкладов сейчас можно неплохие проценты выбрать практически в любом банке, если не лениться гуглить.