Инвестиции из-за границы — 1. Банковский депозит.

Много дней назад один из читателей блога (Ti) попросил меня узнать об условиях инвестирования в российскую экономику для инвесторов из-за границы. Наконец-то, могу начать выполнять обещание. Скромный болгарский парень (уж не знаю, почему именно Болгария — я вообще как-то не задумывался, какую страну мне представлять, и вопрос консультанта застиг меня врасплох — вот и брякнул первое, что пришло в голову) попытался выяснить подводные камни и другие препятствия, ожидающие заграничных инвесторов в российских банках, управляющих компаниях и брокерских фирмах, т.е. условия инвестирования в депозиты, ПИФы и акции.

Фондовый рынок в последние месяцы не очень радует, да и про банки в блоге очень много написано, так что начнем именно с них.

Наиболее пристрастному допросу были подвергнуты сотрудники уже знакомого вам отделения Сбербанка России. Насчет депозитов для нерезидентов меня проконсультировали довольно основательно. Вот что мне удалось узнать.

Открытие банковского депозита.

Особых сложностей нет. Фактически, единственное отличие для нерезидентов по сравнению с российскими гражданами — это то, что помимо документа, удостоверяющего личность (паспорта) требуется еще документ, подтверждающий право на пребывание в России. Это может быть миграционная карта, разрешение на временное проживание, вид на жительство, виза.

В банке вам выдадут набор документов — договор с кучей приложений, заявление на открытие счета, анкету, карточку с образцами подписей… Собственно, вам не нужно забивать этим голову — пусть у банковских работников она болит.

Для открытия счета иностранцу просто необходимо лично присутствовать в России. Открыть счет можно как лично, так и через доверенное лицо. Проблема с доверенным лицом заключается в том, что доверенность должна быть нотариально заверена, либо заверена банковским служащим в присутствии самого иностранного гражданина и его доверенного лица. В некоторых банках присутствие доверенного лица (того, кому вы доверяете открыть счет и управлять им) не обязательно — достаточно знать его паспортные данные.

Пополнение срочного депозита

Я спрашивал в банках насчет срочного депозита с неснижаемым остатком, чтобы узнать особенности пополнения и частичного снятия средств.

По поводу пополнения — никаких ограничений нет. Вы можете пополнять счет банковским переводом даже из-за границы, только узнайте в своем банке размер комиссии за подобные услуги.

Еще счет можно пополнять наличными в отделениях банка. Если это делаете вы сами или ваше доверенное лицо, то, как правило, комиссия за эту операцию не взимается. Также ваш депозит может пополнить кто угодно, заполнив платежную квитанцию, но в этом случае банковская комиссия может стать реальностью (не во всех банках).

Снятие средств с банковского счета (частичное и полное)

Снятие средств может осуществляться только самим клиентом-нерезидентом, либо его доверенным лицом. Вы (или ваше доверенное лицо) можете получить сумму наличными на руки или перевести ее на любой другой счет (скажем, в банк той страны, где вы имеете счастье постоянно проживать).

Что касается частичного снятия средств в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка, то если вы не очень доверяете своему доверенному лицу, вы вполне можете в доверенности указать ограничения на операции (например, доверенное лицо имеет право снимать не более 1000 рублей в месяц).

К сожалению, образцы доверенности я попросить в банке не догадался. Как получу их — вывешу в разделе «полезные файлы».

Налоги, комиссии и другие особенности вкладов, открытых нерезидентами

Главным открытием для меня стало отсутствие каких-либо значимых отличий между депозитами для резидентов и нерезидентов России.

Вклады иностранных граждан попадают под государственную систему страхования, так же как и вложения россиян. Так что помните, что вложение менее 100 000 рублей является практически безрисковым.

Комиссии на различные операции (пополнение вклада или частичное снятие средств) в банках одинаковые для российских и иностранных граждан. Однако, если вы инвестируете с территории своей родной страны через иностранный банк, не забывайте о комиссиях своего банка.

С налогами, как ни странно, иностранцам повезло больше, чем жителям России. Налоговая ставка на банковский процент, превышающий ставку рефинансирования, для нерезидентов составляет 30%, тогда как для россиян — 35%. Недоработка нашей налоговой службы — по всем остальным источникам доходов налоговые ставки для иностранцев, как правило, выше, чем для моих соотечественников. Правда, депозитов со ставками, превышающими ставку рефинансирования у нас в стране очень мало. А те, что есть, требуют вложений довольно больших сумм на немаленькие сроки. Поэтому можно считать, что ни россияне, ни иностранцы с депозитов налоги не платят и не должны.

Но налоговое законодательство вашей родной страны может оказаться не таким либеральным. По логике вещей, если вы платите подоходный налог в России (пусть даже в конкретном случае он равен нулю), то у себя на родине вы второй раз платить налоги не должны. Но этот тонкий вопрос лучше уточнять не у банкиров, а у самих налоговиков той страны, в которой вы проживаете (мне, например, посоветовали обратиться за разъяснениями в Болгарскую Налоговую Службу).

Если я что-то упустил, задавайте вопросы в комментариях — обязательно уточню. В дальнейшем мы рассмотрим особенности инвестирования в ПИФы и акции для инвесторов-нерезидентов.

Nick Cherry.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • Nataly

    я могу ошибаться, но по-моему теперь страхуются вклады до 200 000 рублей

  • Nick Cherry

    Натали, страхуются вклады до 400 000 рублей. Только 100 000 рублей возвращаются вкладчику полностью, а с суммы, превышающей 100 тысяч, возвращается только 90%.

  • Ti

    Nick Cherry
    Ну даже и не знаю, как отблагодарить 🙂 Огромное спасибо! Если я правильно понял, что бы открыть депозит всё, что мне понадобится, это предъявить свой паспорт и Российскую визу так ?
    P.S С нетерпение жду Пифов 🙂

  • ipdipd

    Кстати, еще добавление по поводу депозитов: уже летом появилось довольно много банков, которые предлагают депозиты со ставками выше ставки рефинансирования (выше 11), и при этом не надо класть какие-то огромные деньги ли на очень долго. Так что напрягал тот факт, что с этого превышения надо 35% платить. Все-таки для русского человека-это много)). НО с 1 января 2009 года налог нужно будет уплачивать только с превышения ставка реф.+5процентных пункта, т.е. в нынешней ситуации это уже 16%. Этим Правительство в очередной раз пытается снизить денежную массу. Так что можете это себе взять на заметку.

  • Nick Cherry

    ipdipd, ну не так уж это много. Депозит 100 тыс. рублей под 12% годовых. Доход = 12 000 рублей, и НДФЛ вы заплатите аж 350 рублей. Ставка получается 3% от дохода.
    ПИФ облигаций, например, с такой же доходностью заставит вас перечислить в бюджет 1560 рублей.
    За информацию о поправках в налоговый кодекс спасибо. Не знал.

    Ti, верно. Для уверенности кроме визы можно еще временную регистрацию взять — в гостиницах дают. Мало ли что. Попадутся неграмотные сотрудники — доказывай им, что этих документов достаточно. Да и со странами с безвизовым режимом (те же бывшие республики СССР, кроме Прибалтики) тоже лучше подстраховаться.

  • Sergey

    Добрый день, )) тема очень актуальна для меня, как раз сейчас покупаю российские пифы из-за границы, если неделю подождете со статьей про пифы, то смогу рассказать процесс.

  • Ti

    Сергей, если не секрет откуда вы?

  • Nick Cherry

    Сергей, я думаю, что напишу про ПИФы, а Вы можете поправить, если реальный процесс будет сильно отличаться. По ПИФам, кстати, ограничений меньше: при мне в Солид-Инвесте покупала паи гражданка Белоруссии — у нее только паспорт спросили. Основное отличие — в налогообложении.

  • Pingback: Иностранные инвестиции в Россию. ПИФы : Частный инвестор в Казахстане()

  • Sergey Ivanov

    2Ti
    Я проживаю в Алматы,Казахстан.

  • Sergey Ivanov

    2Nick Cherry:

    Уже написал, буду признателен если упомяните ссылку на мою стаью в своем обзоре про пифы

  • Nick Cherry

    Сергей, уже прочитал. У Вас даже некоторые моменты освещены, о которых я вообще не задумывался и не догадался спросить. Обязательно ссылку поставлю.

  • Natalja

    Хотела в Пскове открыть счет в Сбербанке (проживаю в Эстонии,гражданство эстонское), у меня потребовали перевод паспорта,заверенный нотариусом,правильно ли это? Естественно у меня его не было,паспорт,виза в нем,на ней по русски написано Фио,но этого оказалось мало,так что Россия осталась без моих денюшек/…

  • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

    Наталья, если данные в паспорте не дублируются на русском языке, то нотариально заверенный перевод обязателен. Странно, что я этот момент в тексте упустил… В посте про ПИФы об этом написал, а здесь — нет.

  • http://bankmsu.blogspot.com/ bankmsu

    Так что помните, что вложение менее 100 000 рублей является практически безрисковым
    Тут картинка следующая. В АСВ банки перечисляют в обязательном порядке некоторый небольшой процент. Накапливается определенная сумма, которая выплачивается вкладчикам разорившихся банков. Если она заканчивается, следующим вкладчикам не хватит денег на компенсации.Вариант возможен при массовом банкротстве банков

  • Сергей

    Здравствуйте.
    у меня открыт счет в России. я сейчас работаю за границей еще неопределенное время буду находиться здесь. но мне срочно нужно оформить доверенность на брата на снятие денег с моего счета. Можно ли это сделать, и если да, то как?

    • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

      Стандартный алгоритм: написать доверенность, заверить ее нотариально, отправить по почте. Форму доверенности и адрес, куда ее надо послать, нужно узнать в банке. Скорее всего за границей вам потребуется еще и нотариально заверенный перевод доверенности.
      Проще всего позвонить в банк, где у вас открыт счет, и спросить. Некоторые банки допускают составление доверенности только в своих офисах при личном присутствии.

  • Adamova1057

    Скажите пожалуйста, как я могу открыть счёт в банке г.Краснодара, не  выезжая в Россию, являясь гражданином Казахстана, возможно ли отправить доверенность родственникам на открытие счёта от моего лица, но ведь тогда не будет миграционной карты

    • http://www.myrichway.ru/ Nick Cherry

      Насколько мне известно, нотариальной доверенности достаточно. Но лучше уточнить в том банке, где вы хотите открыть счет.