План на все случаи жизни

Так выпьем же за то, чтобы и на нас однажды напали деньги,
и мы не смогли бы от них отбиться.
Тост.

Я уже почти вернулся. В проекте, занимавшем меня последние две недели, удалось осуществить около половины из задуманного, что для меня равносильно провалу, хотя мнения многих моих знакомых по этому поводу довольно положительные. Перфекционизм вообще вреден — он чаще мешает, чем помогает. О влиянии перфекцинизма на состояние личных финансов мы поговорим позже, а пока небольшой пост, чтобы втянуться после перерыва.

Инвестиции и создание капитала с их помощью — довольно скучное и рутинное занятие. Действительно, имея на руках план, составленный в начале года, я просто смотрю в него каждый месяц и перевожу n-ную сумму денег в какой-либо финансовый инструмент. Вся умственная работа сконцентрирована в короткий период времени при составлении этого плана — дальнейшие инструкции может выполнять даже робот.

Если инвестиции — это просто следование собственному финансовому плану, то помешать вашему успеху (при хорошем плане) могут только форс-мажорные обстоятельства.

Для преодоления негативных финансовых событий в жизни (болезнь, потеря работы и т.п.) существует стабилизационная часть инвестиционного портфеля, или по-простому, заначка на «черный день», которая по канонам частных инвестиций должна позволять прожить без доходов 3-6 месяцев. Хранить такую заначку следует в высоколиквидных и высоконадежных активах (например, на банковском депозите). Для совсем тяжелых случаев используется страховка.

Главное при негативе — не удариться в панику. Один мой знакомый лишился работы, которая была единственным его источником доходов (помимо этого у него были сбережения на срочном депозите в банке и небольшая сумма в ПИФе). Первое, что он сделал — перевел все свои активы в деньги. Как хороший специалист, он нашел работу через пару недель, и оказалось, что он вывел слишком много денег — их потребовалось гораздо меньше, к тому же он потерял проценты по срочным вкладам и потратил деньги на комиссии при выводе и обратном инвестировании в ПИФ.

Лучший способ избежать лишних потерь — иметь четкий план действий в случае неприятностей. Если я вдруг завтра останусь без работы, я точно знаю, от каких расходов я немедленно откажусь, какие суммы, с какой периодичностью и из каких активов я буду выводить в наличность, чтобы иметь время на поиск нового источника активного дохода. Подобный план позволит пережить кризис без существенных потерь капитала. А вы знаете, что будете делать в подобной ситуации?

Капитан Блад (герой известных романов Рафаэля Сабатини) любил повторять, что человека следует оценивать не по его способностям задумывать великие предприятия, но по тому, как он умеет распознать удобный случай и своевременно воспользоваться им. Поэтому планировать свои действия нужно не только в случае неприятностей, но и в случаях непредвиденных доходов. Если вам дали премию, ваш бизнес получил крупный заказ, в конце концов, на день рождения все приглашенные подарили вам деньги… Как вы распорядитесь этим счастьем?

Как показывает статистика (извините, без цифр — не смог найти, где это читал), если у вас нет плана на эту ситуацию, дополнительные средства уйдут в никуда (на развлечения, безделушки и т.п.). В разнообразных опросах люди на вопрос «что вы сделаете, если выиграете в лотерею?» отвечают «закачу сумасшедшую вечеринку» или «уеду в путешествие». Я ни в коем случае не призываю отказываться от удовольствий, но желательно получать эти удовольствия осознанно, а не под влиянием эйфории от внезапно свалившегося «мешка денег».

Как правило, неожиданные деньги стоит разделить на четыре части (совсем необязательно равные) — на выплату долгов, на развлечения, на необходимые нужды, на инвестиции. Соотношение частей зависит, прежде всего, от полученной суммы. Например, получив премию, скажем 3-5 тысяч рублей, чего не хватит ни на оплату долга, ни на покупку нужной вещи, возможно стоит инвестировать всю эту сумму, оставив себе немного в качестве вознаграждения. И наоборот, при больших суммах лучше выплатить долги, отказавшись от инвестиций и развлечений.

Мои долги весьма невелики и процент на них не начисляется, поэтому смысла в досрочной их выплате нет. Половина моего неожиданного дополнительного дохода пойдет в счет ближайшей финансовой цели (например, отпуск или крупная покупка), четверть уйдет на удовольствия, а еще четверть добавится в доходную часть инвестиционного портфеля (индексный ПИФ).

Макс Крайнов предлагает потратить на развлечения 2% неожиданного дохода, а основную часть потратить на погашение долгов и медицинское обслуживание.

А на что вы потратите, скажем, выигрыш в лотерею?

Nick Cherry.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Финансовый план"

Основы финансового планирования

Что бы вы ни делали в области личных финансов и инвестиций – этому предшествует план.

Планы определяют, сколько нужно откладывать, в какие инструменты инвестировать, какая потребуется доходность и на какой риск вы можете пойти.

Составлению грамотных и эффективных финансовых планов посвящен наш курс “Фундамент богатства – финансовый план”.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • Pingback: “Смиттуры”. Реальная Монетизация Социальной Сети. | Бизнес По Методу Кати Пушкарёвой()

  • Александр Дез

    А выложи пожалуйста бланк этого самого финансового плана. Возможно у тебя есть форма в эксель. Очень интересно. Чтобы велосипед не изобретать.

  • Nick Cherry

    Александр, это просто таблица в Excel с тремя столбцами: месяц, инструмент (конкретный ПИФ, банк и т.п.), сумма.
    Пример:
    янв — Добрыня Никитич — 10 000
    фев — Лукойл Сбалансированный — 5 000
    фев — Сбербанк депозит — 5 000
    мар — КИТ Индекс ММВБ — 10 000
    и так до конца года.
    Я бы выложил файл, по которому выбираются инструменты и их доли в портфеле, но, честно говоря, к нему надо писать подробную инструкцию — там все формулы налеплены в разных местах — юзабилити нет вообще. Все никак не соберусь сделать его покрасивее и поудобнее.

  • Pingback: Видео маркетинг в партнерских программах | Создание видео для бизнеса()

  • http://www.uzb.ru Cleo

    да тосты то произносятся…а вот деньги ну никак нападать не желают:)

  • Dmitry Laboho

    Ну если бы выигрыш был достаточно большой, я бы потратил на погашение остатка долгов и купил бы квартиру. А если бы что-то осталось, то непременно бы вложил остаток в один и тех проектов, которые давно в заначке лежат.

  • Pingback: То, что я читаю и пишу #29 | kraynov.com()

  • Pingback: » Blog Archive » Топ-10 лучших постов недели Webloger - это проект о блогерах и блогосфере()

  • http://www.mestanet.ru Smotritel

    План это дело хорошее, только еще нужна воля чтобы его в точности исполнять. Трудно например отдать «случайные» 5 тысяч в инвестиции, а не потратить на личные развлечения.

  • Nick Cherry

    Смотритель, кстати, очень верное замечание. Только как воспитать в себе финансовую дисциплину, я, если честно, не знаю.
    Все советы по самомотивации, вроде «визуализируйте цели», «составляйте списки дел», «не откладывайте, а делайте», на самом деле работают только для уже мотивированных людей, а саму проблему недостаточной мотивации не решают.
    Вот здесь в части «краткосрочные желания и долгосрочные цели» написано чуть подробнее.

  • http://drumzzz.ru Kahan

    Vot sigu i dumau toko na translite mogu pisat, ne rugaite, a post deystvitelno mne prym v dushu zapal, eshe odin kirpichik v moy fundamen