Как перевести пенсию в УК и принять участие в программе «тысяча на тысячу»

Я, конечно, понимаю, что для принятия решения по управлению накопительной частью пенсии и оформлению этого решения осталось совсем мало времени. Я просто забыл об этом. Когда весной и летом мы говорили о пенсионных программах, я рассчитывал, что «письмо счастья» от ПФР автоматически напомнит мне о необходимости изменить существующее положение вещей. Но прошел сентябрь, октябрь, ноябрь… а «письмо счастья» так и не пришло. Я вспомнил о том, что собирался перевести накопительную часть пенсии под управление частной УК только на прошлой неделе.

В общем, практика в этом случае не сильно расходится с теорией. Если не считать очередей в Пенсионном Фонде.

Итак, нам нужно совершить две операции — подать заявление на участие в системе государственного софинансирования пенсионных накоплений (официальное название документа: заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии) и дать указание ПФР перевести наши пенсионные накопления под управление частной УК или в НПФ (официальное название документа: заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании)) . Эти операции межу собой никак не связаны — можно перевести средства в УК и не принимать участие в программе господдержки пенсии, а можно, наоборот, изъявить желание участвовать в программе государственного софинансирования, но свои пенсионные накопления оставить под управлением государственной УК (ВЭБ). Стоит, однако, учесть, что в случае, когда ваши средства находятся (или будут находиться в следующем году) в ведении УК или НПФ, то и деньги, внесенные и полученные в рамках программы софинансирования пойдут тоже в управление вашей УК или вашего НПФ.

Итак, вспоминаем, как выбрать УК (если хотите, можете выбирать НПФ) — берем старый файл, обновляем данные (добавляем 2008-й год), выбираем 3-5 лучших компаний по формальным критериям. Не стоит по этим критериям сразу выбирать единственную УК — велик риск ошибки. Окончательное решение нужно принимать после более вдумчивого анализа. Отобрав несколько УК, идите на сайты этих УК, изучайте их отчеты, инвестиционную декларацию и другие документы. И только потом делайте окончательный выбор.

По итогам моих размышлений выбор пал на УК «Универ Менеджмент«.

Дальше — совсем просто. Заполняем два заявления. Ссылки на образцы — в конце поста. Необходимо только указать свои ФИО и номер карточки пенсионного страхования (если она есть). Да, для выбора УК нужно знать ее наименование и ИНН. Обычно на сайтах УК можно скачать формы, в которых данные по конкретной УК уже заполнены.

Распечатываем и подписываем документы. Берем паспорт и карточку пенсионного страхования и едем в свое отделение ПФР. Адрес можно узнать в самом Пенсионном Фонде, да и менеджеры УК будут рады помочь вам в этом вопросе. Отстояв в очереди, сдаем заявления. Работник ПФР заверяет анкеты, выдает вам реквизиты для перечисления средств в ПФР. Все! Совсем нетрудно.

Если очень неохота ехать и стоять в очереди можно воспользоваться двумя альтернативами:

1. Отправить заявления в ПФР по почте. В этом случае придется понести дополнительные расходы. Нет, не на марку, а на нотариальное заверение вашей подписи на заявлениях. Наверное, стоит отослать заявления не простым письмом, а заказным, просто для большей уверенности. По почте я ничего в ПФР не слал, так что поделиться опытом не могу.

2. Зайти в отдел кадров и попросить кадровиков совершить процедуру за вас. Тут все зависит от ваших отношениях с кадровиками (отказать по закону они не могут, но обидеться за дополнительную работу вполне способны), от величины вашей «белой» зарплаты (с маленькой зарплаты вычитать большие отчисления на пенсионные накопления… можно вызвать нездоровый интерес со стороны компетентных органов). Если вы все-таки решили воспользоваться помощью кадровой службы вашего предприятия, не забудьте указать размер добровольных отчислений в программу государственного софинансирования. Помните, что эта сумма будет вычитаться равными долями из вашей «белой» зарплаты в течение всего года, тогда как в случае самостоятельного обращения в ПФР вы можете держать деньги почти весь год в других инструментах (например, в депозитах или акциях), а в декабре перечислить в ПФР сразу всю годовую сумму в 12 000 рублей (можно перечислить и больше, но господдержка распространяется только на суммы от 2 до 12 тысяч рублей в год). Перечислять эту сумму в начале года бессмысленно — бОльшей доходности вы не получите в любом случае, зато «морозите» свои средства, которые могли бы на вас поработать.

Nick Cherry.

P.S. Образец заявления на выбор УК для управления накопительной частью пенсии.

Образец заявления на участие в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений.

P.P.S. Хотя я и зарегестрирован в Блогуне, обещаю, что платные посты и ссылки не ухудшат общего качества блога.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • Денис Мартьянов

    Хм… Пиар «тысяча на тысячу»… А Вы, Николай, просчитывали, хотя бы приблизительно, эффект от участия в этом программе? И условия получения этих денег «потом», на пенсии? После подобных расчетов у меня и многих моих коллег начисто пропал интерес к этому разводу со стороны государства 🙂

  • лана

    Могу сказать только одно, что не зависимо от заработной платы, пенсия будет все равно маленькая. Так что лучше платить самому себе на накопительную часть.

  • Nick Cherry

    Ну что Вы! Я пиарю не «тысячу на тысячу», а конкретную УК. Разве незаметно? 😀

    В комментарии к другому посту вы утверждали, что банковские депозиты выгоднее. Давайте с ними и сравним.
    Условия: инвестируем 12 000 р. в год. Депозит 12% годовых, пусть пенсионные накопления будут расти в два раза медленнее 6% годовых.
    В этом случае депозиты будут выгоднее на горизонте инвестирования от 17 лет и больше.
    Если увеличить доходность пенсионных накоплений до 10% в год, то депозиты обгонят пенсионную программу по доходности при горизонте инвестирования больше 35 лет.
    Однако я не считаю, что доходность депозитов будет выше пенсионной.
    Кстати, рекомендую обратить внимание на последний абзац поста — можно спокойно держать деньги на депозите, а в конце года перекидывать их в пенсионную программу. Это позволит получать выгоды от обеих форм инвестиций, пусть и с меньшим доходом от депозитов.

    По поводу условий выплат — да, с депозитом, конечно, не сравнить, особенно в области наследования. Сильно портит впечатление и аннуитет на срок дожития. Для людей старшего возраста эта программа — действительно невыгодна, поскольку затраты на нее получаются больше, чем прирост будущих доходов. Более точные расчеты я постараюсь выложить в январе.
    Буду очень благодарен, если вы поделитесь своими расчетами. 🙂

  • markedone

    Сейчас в пенсионный фонд мало кто верит — посмотрите что с курсом творится, кошмар!

  • Oddmin

    Рад приветствовать, Николай. Передаю новогоднюю эстафету: http://www.uprfin.ru/2008/12/blog-post_28.html

  • Nick Cherry

    Я за курсами не слежу. Они на меня почти никакого влияния не оказывают.
    Егор, спасибо, обязательно отпишусь.

  • Nota

    Ник, как Вам нравится это:
    http://news.rambler.ru/8072324/
    Выше в комментариях Вы хотели к январю привести некие расчеты, показывающие невыгодность участия в данной прогрмме для людей старшего возраста (с какого момента, кстати?), где они, или я что-то не увидела у Вас на сайте?

  • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

    Так это всегда было. 🙂
    Пенсии выплачиваются из взносов работающих. Поэтому выгодно, чтобы было больше работающих и поменьше пенсионеров. Наоборот, пенсионная реформа направлена на то, чтобы каждый формировал свою пенсию, а не платил бы из своих текущих доходов пенсии сегодняшним пенсионерам. А поднятие пенсионного возраста направлено на покрытие пенсионного долга.

    Про расчеты я просто забыл. 🙁 Надо будет исправиться в ближайшее время.