Еще несколько слов о валюте и конкурс

Одно из двух: либо я плохо объясняю, либо меня читают невнимательно. Зато хоть немножко всколыхнулось общество читателей, а то как-то скучно было… Попробую изложить предыдущий пост тезисно и ответить на самые распространенные возражения (не только в комментариях — знакомые и клиенты тоже возражают).

Итак, о чем предыдущий пост:

1. Храните деньги в той валюте, в какой вы будете их тратить.

2. Добавление иностранной валюты в резерв не защищает сбережения от инфляции.

3. Портфель с иностранной валютой всегда более рискованный, чем портфель только из национальной валюты.

Заметьте, ни в одном выводе нет фразы рублевый портфель выгоднее мультивалютного.

Возражения и ответы:

1. Доллар и евро более стабильные валюты, чем рубль. Конечно, кто бы спорил! Однако эта стабильность не помешала доллару непрерывно падать на протяжении почти 6 лет (c декабря 2002 по август 2008), а евро после пика в январе 2005 смог повторить этот подвиг только с помощью кризиса и паники в январе 2009 года (4 года в минусах).

2. Люди, державшие деньги в долларах в 1998 и 2008 году здорово заработали. И с этим я не спорю. Проблема заключается в том, что «можно заработать» и «должен заработать» — это разные понятия. Если взять другие периоды (люди же держат средства в валюте не только перед кризисами), там заработать не получилось. Почему же надо брать только 98 и 08 годы?

3. Выигрыши в 1998 году и в 2008 от роста курса существенно выше, чем потери от падения, скажем, в 2002-2008 годах (для доллара). И снова в точку! А в казино можно поставить на «зеро» и забрать выигрыш в 35 раз больше ставки. Никаким валютам такие скачки курса не под силу. Однако, почему-то никто не советует в качестве средства диверсификации активов играть в рулетку.

4. Так что получается: рублевый портфель выгоднее? Нет-нет, ни в коем случае. Я не говорил, что рублевый портфель выгоднее, я говорил, что мультивалютный — рискованнее. Чувствуете разницу? «Рискованнее» означает, что валютный портфель может оказаться выгоднее рублевого, а может и нет. И именно эта неопределенность (вырастет или упадет) и есть дополнительный валютный риск.

Да, рискуя, вы можете выиграть — это и есть суть концепции «доходность-риск». Но называть вложения в иностранную валюту способом диверсификации не стоит — риск они не уменьшают, а наоборот увеличивают. Вложения в акции — тоже рискованный инструмент, и на них тоже можно заработать, как и на курсах валют. Но акции населением воспринимаются как рискованный инструмент, а валюта почему-то считается способом обезопасить сбережения.

И напоминаю заданные вопросы, которые пока остались без ответа:

  1. В рассуждениях о валютной диверсификации есть допущение, которое не всегда работает в России. Что это за допущение, и когда оно не работает?
  2. Всем известно, что диверсификация уменьшает риск одновременно с доходностью. При введении иностранной валюты в портфель риск, наоборот, увеличивается. Почему так происходит именно с иностранной валютой?

А теперь КОНКУРС! Назовем его «Доллар против инфляции»! Главный приз — 100 долларов.

Цель конкурса: совместными усилиями проверить, сочетание каких валют позволяет обыграть инфляцию. Ну и блог попиарить.

Суть конкурса: каждый участник получает в свое распоряжение 100 тыс. рублей (виртуальных, конечно же). Необходимо распределить их по корзине из трех валют: рубли, доллары, евро. Выигрывает тот участник, чей портфель на 1 сентября 2009 года покажет наибольшую доходность с учетом инфляции за летние месяцы в РФ.

Условия участия: для того, чтобы принять участие в конкурсе, вы должны оставить на каком-нибудь ресурсе ссылку на этот пост (на своем блоге или сайте, на форуме, где вы общаетесь и т.п.) и оставить комментарий к этому посту со ссылкой и распределением суммы по корзине валют.

Подсчет итогов:

В качестве исходных данных берем курсы валют ЦБ на сегодняшнее число (5 июня 2009). Доллар: 30,8767; евро: 43,8542. Окончательные курсы — курсы ЦБ на 1 сентября 2009.

Для подсчета инфляции берем стоимость потребительской корзины в РФ. Исходная стоимость: май 2009, окончательная стоимость — август 2009. Данные на сайте Росстата появляются с задержкой.

Доходность портфеля с учетом инфляции считается так:

(стоимость портфеля участника на 1.09.09 / стоимость корзины в августе 2009) / (100 000 / стоимость корзины в мае 2009)  — 100%.

Срок проведения: заявки на участие в конкурсе принимаются до 14 июня 2009 включительно. Стоимость валютных портфелей участников фиксируется на 1 сентября 2009 года. Окончание конкурса и объявление победителей произойдет через день после публикации на сайте Росстата данных о потребительской корзине за август 2009.

Призы: Призовой фонд составляет 200 долларов. 100 долларов получает победитель.

Занявшие второе-третье места получают по 25 долларов. Участники, занявшие места с четвертого по восьмое получают по 10 долларов.

В случае равенства результатов у двух и более участников, более высокое место занимает тот, кто раньше заявился в конкурс.

Пример заявки в комментарии (курсивом даны пояснения, их писать не надо):

Ссылка: www.site.ru/page.ru (укажите страницу со ссылкой на этот пост).

Доллары: 33 333 рубля.

Евро: 12 345 рублей.

(соответственно остаток остается в рублях).

Ваш портфель составит:1079.5519 долларов (33333 / 30,8767), 281.5010 евро (12345 / 43,8542), 54332 рубля (100000 — 33333 — 12345).

Всем удачи!

Nick Cherry.

P.S. Если у кого-то есть желание стать спонсором конкурса — велкам! Условия спонсорства обсуждаются индивидуально.

P.P.S. Огромная просьба — в комментариях к этому посту оставлять только заявки на конкурс. Хотите поспорить насчет «доллар против рубля» — пишите здесь. Нарушители исключаются из конкурса.

Версия для печати Версия для печати

Узнайте больше: бесплатный курс "Как стать инвестором?"

Ник Черри

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Получить курс

Введите свои данные в форму:

Главный редактор проекта "Путь к богатству"
  • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

    Ну и мой вариант вы знаете:)
    Доллары — 0
    Евро — 0
    Рубли — 100 000

  • Bimerman

    Выражаю свое желание участвовать в конкурсе
    вот моё вариант:
    Доллары: 10 000 рублей.
    Евро: 25 000 рублей.
    Рубли: 65 000 рублей.

    http://twitter.com/Bimerman
    http://selfcreation.hoter.ru/link/660/899

  • http://blogs.mail.ru/mail/nurzhan-83/3A3209F57AB470E3.html Nurzhan

    Тоже желаю участвовать в конкурсе

    Мой вариант

    10% — доллары
    10% — евро
    80% — нац валюта

    http://blogs.mail.ru/mail/nurz.....470E3.html

    PS — предыдущий пост мой — удалите его пожалуйста

  • http://findoctor.ru/ Тимур

    Сам я деньги храню только в рублях по причине, что у меня их не так много и я зарабатываю в рублях и трачу в рублях. Если же суммы станут большими (где-то от 2-3 млн. руб.), то тогда задумаюсь о диверсификации, а сейчас даже не замарачиваюсь.
    Диверсификация в различных валютах не спасает от инфляции (да и не предназначена для этого), а защищает от девальвации рубля. А это совершенно разные вещи.
    Инфляция — уменьшение покупательской способности валюты (замечают все, кто хоть иногда делает покупки)
    Девальвация — уменьшение стоимости валюты относительно других валют (замечают только те у кого покупки в других валютах)
    Я сумму в 100 тыс. руб. оставил бы просто в рублях, т.к. просто не имеет смысла ее разбивать (как минимум, операционные расходы будут большими) и положил бы на весь срок на депозит в банке с максимальным процентом и не важно, даже если это банк «Последний шанс», все равно за такой короткий срок сумма не превысит гарантированные государством.
    А вы как считаете?

  • http://ydanila.blogspot.com/ Яков

    Присоединюсь к конкурсу. Проверить в нужном ли направлении движутся мои мысли.

    Мой вариант

    60% — доллары
    40% — евро
    0% — нац валюта

  • http://myrouble.ru Кожин Роман

    Nick, приветствую…

    Присоединяюсь к остальным:
    15% –доллары
    15% – евро
    70% — рубли

    ссылка в блоге http://myrouble.ru/

  • Леонид

    Присоединяюсь со своим вариантом:

    15% –доллары
    35% – евро
    50% — рубли

    ссылка в блоге: http://blogs.mail.ru/mail/leon.....C2860.html

  • http://otetz.livejournal.com Otetz

    Ссылка: http://otetz.livejournal.com/51886.html
    Доллары — 0
    Евро — 20 000
    Рубли — 80 000

  • http://outstrip.livejournal.com/ outstrip

    Доллар: 100%
    Евро, рубль: 0%

    http://outstrip.livejournal.com/12918.html

  • Евгений

    Ссылка: http://www.illair.ru/post104248248/
    Доллары $500
    Евро ?1500
    Остальное — рубли.

  • http://1000devils.blogspot.com Altermann

    Привет!

    Поучаствую.
    Ссылка: http://1000devils.blogspot.com.....-post.html

    Доллары:0
    Евро:0
    Рубли: 100 000

  • Yura

    Я поучаствую тоже 🙂

    Ссылка: http://ukrfilms.ru/2009/07/nov.....ekonomiki/

    Доллары:90%
    Евро: 10%
    Рубли: 0%

  • Paskal_07

    Доллары — 0%
    Евро — 100%
    Рубли — 0%
    http://blog.altgame.ru/ — мне влом создавать новый пост, добавил в меню навигации.

  • Леонид

    Первое сентября и итоги конкурса совсем близко 🙂

  • Яков

    Что ж. В общем-то можно прокомментировать уже и результат. Одно ясно. Те кто в рублях однозначно проиграли. А вот выиграла ли смешанная корзина или евро — тут уже надо посчитать.

  • Nurzhan

    Думаю все таки нужно дождаться последнего дня — так как щас в течении недели курс жестоко меняется 😎

  • http://www.myrichway.ru Nick Cherry

    Яков, при наличии трех вариантов одновалютных портфелей (100% евро, 100% рубли, 100% доллары) смешанная корзина не могла бы выиграть просто по законам математики. Вам повезло, что портфеля из евро не было в конкурсе. 🙂

  • Pingback: Путь к богатству » Разбираем баксы!()