Часто можно услышать, что лучше плохой план, чем вообще никакого. В финансах такой подход не работает. Инвестиции - это действия с долгосрочными последствиями. Наломав дров в начале пути, расхлебывать придется через годы, когда уже упущены время и возможности. Наш опыт работы с клиентами показывает, что почти все из них совершают одни и те же типичные ошибки.
Собственный бизнес и фриланс - это свобода и независимость. В том числе и финансовая. Однако нестабильность доходов и наличие бизнес-расходов затрудняет управление личными финансами бизнесменов. У них часто наблюдаются финансовые проблемы. Не с оплатой текущих расходов, а с реализацией долгосрочных целей. Для грамотного управления деньгами бизнесменам следует развить в себе "финансовую шизофрению".
Любой план – это последовательность шагов, которые приводят от текущего состояния к реализации целей. Подход сверху вниз концентрируется на результатах: мы определяем долгосрочные цели, а затем думаем, как их достичь. Подход снизу вверх фокусируется на быстром улучшении текущей финансовой ситуации: нечего мечтать о яхтах и виллах, пока не наведен порядок. Конечный результат обоих подходов – одинаковый. Плюсы и минусы каждого метода лежат больше в области психологии, чем в области денег.
Любой финансовый план начинается с планирования базовых целей: резервный фонд (подушка безопасности), страхование жизни и здоровья, пенсионный капитал. Только после того, как в плане "сложились все звезды", и вы убедились, что базовые потребности закрыты, мы приступаем к планированию стратегических целей и прочих желаний.
Существует несколько вариаций ЛФП и не каждый вид плана может подойти под те цели, которые ставит перед собой инвестор. В статье мы подробно разберем, какой ЛФП выбрать в зависимости от типа инвестора, целей и жизненных ситуаций. Все эти знания помогут ориентироваться на рынке финансовых услуг, сравнивать их стоимость и принимать верные решения.
Общая схема создания инвестиционного портфеля такова: нужно составить портфель под каждую финансовую цель, а сумма этих портфелей и составит общий портфель инвестора. При таком подходе структура портфеля меняется даже из-за "мелочей", например, из-за очередности реализации целей. Наглядный пример того, как работает эта схема. В посте - сплошная скучная математика. Настоящие инвестиции должны приносить результат, а не служить развлечением.
"Три корзины" - это несложный способ построения своей финансовой стратегии с разделением инструментов на три корзины: корзина фиксированного дохода, корзина регулярных инвестиций и корзина активных инвестиций. На разных этапах жизни стоит использовать разные корзины при планировании бюджета. Как понять, какой вид инвестиционной стратегии применить в вашем случае? Для наглядности разберем несколько примеров из жизни и определим, в каком случае какая из трех корзин должна доминировать.
Два главных инструмента частного инвестора - финансовый план и инвестиционный портфель. План говорит вам когда и сколько вкладывать, а также когда и сколько изымать денег из капитала. А портфель показывает, в какие инструменты нужно инвестировать и в какой пропорции. У большинства частных инвесторов эти два документа несогласованы - с их портфелем реализовать их же план никак не получится. Грамотные инвесторы создают инвестиционный портфель, учитывая составленный финансовый план.
Финальный этап в подготовке личного финансового плана (ЛФП) – подбор финансовых и инвестиционных решений (инструментов). Как понять, какие инструменты помогут, а какие только навредят? Какие инструменты можно и нужно начинать использовать сейчас, а какие стоит отложить? Как сбалансировать инструменты и подстроить под свой ЛФП? На эти вопросы нет универсального ответа. Для разных целей в ЛФП используют разные стратегии и разные инструменты, которые можно разделить на 3 корзины.
Я уже бывал на конференциях "Рич Консалтинг". Основная их цель - это, конечно, продвижение услуг компании. Параллельно ведущие рассказывают о принципах инвестирования в финансовые инструменты. Конференции такого плана полезны не столько с точки зрения новых знаний, сколько с точки зрения общения с финансово успешными людьми и возможности завести интересные знакомства.
Комментарии