Набор финансовых целей любого инвестора уникален. Потребности отдельного человека невозможно стандартизировать – у каждого свой набор целей с разными суммами, сроками, уровнем риска. Но все многообразие финансовых целей сводится к решению решению основных инвестиционных задач. Эти задачи охватывают все инвестиционные потребности человека. Эти инвестиционные задачи: сохранить капитал, накопить капитал, приумножить капитал, получить пассивный доход.
Часто можно услышать, что лучше плохой план, чем вообще никакого. В финансах такой подход не работает. Инвестиции - это действия с долгосрочными последствиями. Наломав дров в начале пути, расхлебывать придется через годы, когда уже упущены время и возможности. Наш опыт работы с клиентами показывает, что почти все из них совершают одни и те же типичные ошибки.
Вся деятельность инвестиционных компаний построена вокруг одной простой идеи: инвестируйте в наш фонд, и мы заработаем вам больше прибыли, чем вы сможете получить самостоятельно. Часть этого обещания заключается в том, что умный управляющий будет вкладывать в активы, которые растут быстрее рынков. Знаменитый инвестор Уоррен Баффет не согласен с подобной стратегией. Его совет - держаться подальше от профессиональных управляющих.
Собственный бизнес и фриланс - это свобода и независимость. В том числе и финансовая. Однако нестабильность доходов и наличие бизнес-расходов затрудняет управление личными финансами бизнесменов. У них часто наблюдаются финансовые проблемы. Не с оплатой текущих расходов, а с реализацией долгосрочных целей. Для грамотного управления деньгами бизнесменам следует развить в себе "финансовую шизофрению".
Самый популярный вопрос наивных инвесторов - "куда инвестировать?" Неистребима вера человечества в "волшебную таблетку от всех болезней" - инструмента, который будет идеальным со всех сторон. Хотя универсального инструмента нет и быть не может, Инвестиционный Грааль существует. Просто он разный для каждого инвестора. На поиск такого Грааля действительно стоит потратить время и силы. Чтобы найти свой идеальный инструмент, нужно сделать несколько последовательных шагов.
Интересный факт: судя по вопросам в письмах, которые я получаю, некоторые подписчики блога до сих пор сомневаются, стоит ли им инвестировать. Данная постановка вопроса мне непонятна. Я могу понять колебания при выборе определенных стратегий или инструментов инвестирования. Могу понять сомнения в компетентности и честности консультантов, адекватности их советов. Но ставить вопрос ребром о необходимости инвестиций вообще - это явно перебор... Ни к чему хорошему это не приведет, и привести не может.
Инвестирование в индекс заключается в том, чтобы создать такой портфель, который будет в точности повторять динамику выбранного фондового индекса, например, индекса ММВБ. Инвестору не требуется знать ни технический, ни фундаментальный анализ, ни теорию управления портфелем. К тому же нет необходимости активно управлять портфелем, проводить сложные расчеты, следить за новостями и прогнозами аналитиков. Но стандартный подход к индексному инвестированию имеет серьезный изъян...
Любой план – это последовательность шагов, которые приводят от текущего состояния к реализации целей. Подход сверху вниз концентрируется на результатах: мы определяем долгосрочные цели, а затем думаем, как их достичь. Подход снизу вверх фокусируется на быстром улучшении текущей финансовой ситуации: нечего мечтать о яхтах и виллах, пока не наведен порядок. Конечный результат обоих подходов – одинаковый. Плюсы и минусы каждого метода лежат больше в области психологии, чем в области денег.
Капитал инвестора неоднороден, он состоит из нескольких частей. Каждая часть выполняет свою задачу в финансовой жизни инвестора и формируется по своим правилам. Мы уже разобрали три части капитала, сегодня рассмотрим еще три: инвестиционный портфель для роста капитала, резервы на краткосрочные цели и деньги на финансовые эксперименты.
Зачем инвестору капитал? Самый частый ответ: чтобы жить на проценты с него. Такой однобокий взгляд приводит к тому, что большинство инвесторов так и не могут перейти в состояние рантье. Пенсионный портфель - это только часть капитала инвестора. Все эти части одинаково важны. Не бывает однозначно плохих и хороших инструментов, просто нужно найти каждому правильное место в своем капитале. Тогда они будут взаимодействовать, как хорошая команда, дополняя друг друга и помогая инвестору достичь целей с минимальными усилиями и потерями.
Комментарии